Деньги на развитие бизнеса: где взять на открытие

Где взять деньги для старта?

Начальный капитал, пусть и минимальный, понадобится для реализации любой бизнес-идеи. Если вы планируете продавать продукт, вам нужно будет приобрести хотя бы небольшую пробную партию, арендовать комнату и создать веб-сайт. Для производства даже в домашних условиях требуется сырье и оборудование. Для оказания услуг — соответствующие инструменты и материалы. Все это потребует денег.

Где их найти:

• брать взаймы у родственников или друзей. Это наиболее выгодный вариант, так как вы можете занять необходимую сумму без процентов, а затем отблагодарить себя за помощь небольшим подарком. Если это невозможно, продолжайте;
• получить финансирование. Для этого необходимо отслеживать все существующие предложения, сравнивать условия и выбирать выгодный тариф для малого бизнеса. Лучший выход из ситуации — кредитная карта или специальный заем от государства. В Интернете есть множество рейтингов, сравнивающих ставки по различным банковским программам;
• получить грант. Такая помощь предоставляется государством и различными фондами для поддержки начинающих предпринимателей. Чтобы стать соискателем гранта, вам необходимо найти информацию о текущих программах в сети, разработать бизнес-план и подать заявку;
• продать недвижимость. Крайний вариант, но и в нем есть где остановиться. Некоторые, например, продают машину и вкладывают вырученные средства в открытие бизнеса. При правильном подходе через некоторое время вложение окупится с лихвой, а значит, можно будет без проблем купить новую машину.

Если ваши финансы очень ограничены, мы рекомендуем подумать о работе с предоплаченным заказом или о системе прямой поставки.

Дропшиппинг — это бизнес-модель, в которой продавец выступает в качестве посредника между производителем и конечным потребителем. Собирает заказы, формулирует вопросы, передает необходимую информацию поставщикам. Затем поставщики завершают заказ и отправляют его напрямую покупателю без указания деталей. Дропшиппер получает прибыль в виде надбавки к оптовой стоимости. Эта схема требует минимальных вложений. Многие компании работают над этим.

Кредит в банке

Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Сходите в банк, заполните заявку, соберите документы и ждите одобрения. Как только договор будет подписан, деньги зачисляются на ваш счет, кредитную карту или выдаются наличными. На первый взгляд все просто. Но есть подводные камни:

1. Новые предприниматели не хотят давать ссуды. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных менее года назад. В других банках условия могут быть более мягкими, но это общая тенденция.
2. Если вы берете конкретный кредит для компании, вам придется собрать много документов. В дополнение к понятным и знакомым ссылкам и выдержкам вам потребуется бизнес-план. Это финансовый документ проекта, из которого хорошо видно, что он прибыльный и есть средства на погашение кредита. Помимо бизнес-плана банк запросит другие документы. Не думайте, что получить деньги для открытия собственного дела так же просто, как получить ссуду на покупку автомобиля. Пакет документов для потребительского кредита сильно отличается от такого же пакета для бизнес-кредита. Очевидно, больше. Некоторые банки запрашивают аренду помещения, фотографии магазина и многое другое.
3. При оформлении кредита индивидуальному предпринимателю учитываются все существующие кредиты предпринимателя и его личные кредиты. Если ваша кредитная история не является фонтаном, вам, скорее всего, откажут в кредите. То же самое и с теми индивидуальными предпринимателями, которые ранее были признаны банкротами.
4. Деньги не выдадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть «кредит без первоначального взноса» вам не светит. У вас должны быть собственные средства. Как много? Это зависит от банка. Это может быть 5 или 50% от суммы кредита.
5. Может потребоваться гарантийный залог. Если кредит берется на индивидуального предпринимателя, то подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напоминаем: в этом случае индивидуальный предприниматель несет ответственность перед кредиторами своими активами.

Чтобы получить ссуду в банке, нужно поспешить. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: берут ссуду на личные нужды, то есть просто берут потребительскую ссуду. Допустим, пока я не уйду с работы, буду брать деньги за бизнес. Это неплохой вариант, но он подходит только тем, кто точно знает, как будут выдавать кредит.

В общем, надо 100 раз подумать, прежде чем брать кредит для стартапа. Ирония судьбы в том, что никто никогда не расскажет, как все пойдет. А банку совершенно безразлично, получите вы прибыль или нет — ссуду придется отдавать. Даже если, не дай бог, через пару месяцев вы закроете свой бизнес, вам все равно придется вернуть деньги. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком в случае банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.

Лучше всего брать кредит на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время занимаетесь бизнесом и имеете довольно хорошее представление об оборотах, выручке и показателях прибыли компании. Вы можете прикинуть, сколько денег вы можете отложить на выплату процентов по кредиту. И самое главное, теперь вы знаете: у вас есть деньги на погашение кредита.

По сравнению с другими вариантами, кредит имеет огромное преимущество. Он заключается в том, что после выплаты кредита вы никому ничего не должны. То есть кредит ограничен по времени. Чего нельзя сказать о других методах инвестирования.

Инвестиции третьих лиц или организаций

В наше время любое вложение в бизнес называется вложением. Бабушка отдала внуку часть своих сбережений, чтобы он открыл собственное дело — все, бабушка — инвестор. Это неправда. Инвестиция начинается с подписания инвестиционного соглашения между сторонами.

На самом деле видов вложений огромное количество. Перечислим основные из них:

• венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд инвестируют в стартап. Риски огромны, но потенциальная выгода может быть значительной;
• инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те предприятия, которые давно успешно работают на рынке. Доход здесь ниже, но потерять деньги практически нет;
• вложения в ценные бумаги. Это вложения в акции, облигации и так далее. В основном это затрагивает государственные учреждения и крупные корпорации;
• прямые инвестиции в основной капитал. В этом случае деньги инвестора идут на приобретение оборудования, инструментов, транспортных средств, зданий и сооружений.

Типы вложений можно перечислять бесконечно. Это огромная рабочая машина с многомиллиардным оборотом, живущая по своим законам. Но как бы инвестор ни вкладывал в вас деньги, важно одно: станет он совладельцем компании или нет.

Если инвестор приобретает долю вашего бизнеса, он фактически перестает быть инвестором, а является полноправным участником проекта. Он участвует в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть внесены в устав. Такие вещи оправданы, когда речь идет о крупных инвестициях, сопоставимых со стоимостью бизнеса.

Но здесь есть ловушка. Именно по этой схеме раздавливаются фирмы. Возьмем пример.

Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Вы вложили этот миллион. В какой-то момент находят состоятельного основателя и он предлагает добавить к проекту 9 миллионов и стать одним из основателей. Вы, конечно, не раздумывая соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на новый уровень, отказываться глупо.

Следовательно: ваша доля в бизнесе — 10%, доля нового учредителя — 90%. Кто в этой ситуации будет диктовать свои условия? Очевидно, не ты. В какой-то момент вы можете полностью потеряться от участия в проекте — есть способы сделать это. Обычно они предлагают продать долю в бизнесе и мирно приземлиться. Предложение, от которого нельзя отказаться, как гласит культовый боевик.

Даже если вы будете придерживаться этой аргументации, распределение прибыли будет явно не в вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, производятся пропорционально долям уставного капитала. В вашем случае это 10 процентов. То есть с каждого рубля чистой прибыли вы получите 10 копеек, а инвестор — 90 копеек, если очень грубо посчитать.

Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, то все проще. Вы остаетесь полноправным владельцем и владельцем бизнеса, но теперь вы должны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Размер и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Вы можете платить каждый месяц, год или квартал.

И самое ужасное, что теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно вернуть и забыть, как страшный сон, такая цифра не подойдет инвестору. Давайте будем честными — главная цель инвестора — заработать на вас как можно больше денег. Желательно — ничего не делать. Это не филантроп, который просто хочет помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель каждого предпринимателя — прибыль.

Как бы то ни было, инвестирование очень популярно как у предпринимателей, так и у самих инвесторов. Здесь есть много преимуществ:

• возможность привлекать практически неограниченные средства. Если банковский кредит ограничен вашей кредитоспособностью, инвестор может дать то, что считает нужным;
• если бизнес внезапно обанкротится, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, собственность компании будет продана и разделена между кредиторами, но вы не несете никакой личной ответственности перед инвесторами;

Где найти инвестора:

• в интернете как и все Investors.ru. Ресурс работает по принципу биржи, в которой предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги — инвестиционные проекты;
• среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные разговоры. Найти инвестора можно на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
• инвесторы сами найдут вас. Правильно: они придут и дадут деньги. Многие опытные игроки на этом рынке имеют наметанный глаз и рассчитывают прибыльные ничьи на лету. Может, это все о тебе.

В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемые проекты, стоимость которых может увеличиваться в разы. Сегодня он вложил деньги в магазин, а завтра — совладелец сети федерального масштаба. Это главная мечта каждого инвестора.

Деловой партнер

Следовательно, исходные данные такие же. Не хватает личных средств для бизнеса, а также прибыли на новые проекты и пополнение оборотных средств. И как раз в этот момент школьный друг наживает небольшой капитал и просит взять его на борт в качестве партнера. При прочих равных: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.

Что ж, это хорошо. Этот подход лишен многих недостатков двух предыдущих вариантов, но преимуществ более чем достаточно:

• минимальная ответственность. Все участники сделки понимают, что дела могут пойти не так. В этом случае партнеры делят и несут убытки в соответствии с уставом ООО. Лично никто никому не должен;
• с ним легче работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе бизнеса. Поэтому, скорее всего, он будет на равных участвовать в жизни компании.

Получается, что ваш бизнес не занимает деньги извне, а управляется собственными средствами. Это очень ценно, потому что вам не придется ни с кем делиться. Однако эти источники обычно ограничены. Чтобы выйти на новый уровень, когда нужны серьезные инъекции, придется прибегнуть к первым двум методам.

Развиваем бизнес за счёт собственных средств

Самый очевидный способ развивать свой малый бизнес — это инвестировать свои сбережения. Некоторые собирают деньги для открытия собственного дела в течение нескольких лет. Вы можете открыть вклад и постоянно откладывать на него свою зарплату, подарки, льготы и так далее. Рано или поздно вместо того, чтобы «работать на дядю», вы начнете работать на себя.

Мы собрали плюсы и минусы этого метода в таблице.

Краудфандинг

Деньги для индивидуального предпринимателя или ООО на развитие бизнеса могут быть собраны с помощью краудфандинга, собирая деньги от людей, которым нужна специальная платформа в Интернете. Например, вы хотите открыть шоколадную фабрику на солнечной энергии. Такой бизнес ОЭС. Опубликуйте информацию о своем проекте на сайте и укажите запрашиваемую сумму. Любой желающий может пожертвовать что угодно — от копейки до рубля.

Доноры не получают доли в бизнесе, но деловые люди обычно дают им некоторые льготы — скидки на продукты или бесплатные образцы.

Краудфандинговых площадок много: Kickstarter (кстати, идея шоколадной фабрики идет отсюда!), Boomstarter, Ya. Соберу и так далее.