Бизнес с нуля: как начать свое дело без денег

Что нужно знать, прежде чем открыть выгодный бизнес

Новичкам, задающимся вопросом, как начать бизнес с нуля, нужна уверенность в себе. Прежде чем начать бизнес в определенной сфере, нужно подготовиться к возможным трудностям и неудачам. Не все получится с первого раза: нужно смириться и не сдаваться.

Чтобы оценить свои сильные стороны и способности, ответьте на несколько вопросов:

• Если я захочу открыть собственное дело, смогу ли я работать без советов и указаний других людей извне? Успех вашего бизнеса во многом зависит от вашей независимости, вашего умения принимать ответственные решения.
• Готова ли я быть разнорабочим? На первых порах вряд ли удастся нанять персонал — для этого нужны средства. Стоит подготовиться к ведению бухгалтерского учета, самостоятельно заниматься продажами, принимать заявки и уметь разбираться в программном обеспечении.
• Каков размер первоначальных вложений? Ожидайте, что любой бизнес будет включать в себя доходы и расходы параллельно. Первые месяцы прибыль будет минимальной. Идеальный вариант — сначала совместить трудоустройство, позволяющее получать стабильный доход, со своим бизнесом.
• Смогу ли я справиться с банкротством? Прежде чем начать свой бизнес с нуля, будьте готовы выйти из зоны эмоционального комфорта. Трудности и неудачи следует воспринимать как уроки, чтобы избежать неудач в следующий раз.

Вы также должны понимать, что очень мало бизнес-идей, которые вначале приносят большие деньги с минимальными вложениями. Придется начинать с реальных возможностей, использовать все предусмотренные возможности.

Поиск бизнес-идеи

Желание заняться бизнесом обычно возникает после того, как идея родилась. Однако бывают исключения. Если у вас еще нет идеи проекта, положитесь на свой опыт, знания или интересы. Вы вряд ли добьетесь успеха там, где хотя бы не знаете основ.

Идеальный вариант — развиваться в сфере, в которой вы уже работали сотрудником. Этот опыт позволит вам понять каждый этап будущего бизнеса. Когда вы начинаете совершенно новый бизнес, ваши шансы на успех снижаются.

Идея должна быть интересной: компании придется посвятить работе и свободному времени. Источниками создания концепции являются:

• нехватка товаров или услуг;
• изменения в законах, модных тенденциях и рыночных ситуациях;
• новые продукты — улучшенные версии уже имеющихся на рынке товаров и услуг;
• изучение зарубежных кейсов и тенденций.

Необязательно придумывать одну идею, не стоит копировать конкурентов. Обращаясь к лидерам, подумайте об отличиях от существующих предложений, о том, как выделиться. Даже имея солидный стартовый капитал, не начинайте с большого проекта. Начните с малого, постепенно расширяя свой бизнес.

Анализ ниши и рынка

Прежде чем начинать бизнес с нуля, нужно проверить реализуемость идеи. Убедитесь, что вы определили:

• Потребность потенциальных клиентов в продукте. Исследуйте рынок, анализируйте спрос, предложение, сильные и слабые стороны товаров, услуг. Посмотрите предложения конкурентов, оцените плюсы и минусы их товаров, услуг, акций, определите свою нишу.
• Целевая аудитория: группа потребителей, заинтересованных в вашем предложении. Укажите потребность, которой может удовлетворить товар. Представьте себе потенциального покупателя: возраст, пол, уровень дохода, социальный статус. Разберитесь в проблемах и пожеланиях аудитории, определите ситуации, в которых ваше предложение будет полезно.
• Магазины. Решите, продавать ли исключительно онлайн или открыть физический офис. Вы сами решаете регион продаж, расположение магазина, офиса, склада, выставочного зала. Рассмотрим способы доставки.
• Ценовая категория товара. Оцените платежеспособность населения, рассчитайте срок, за который вложения реально окупить. Найдите точку безубыточности: подсчитайте свои ежемесячные расходы, узнайте, сколько вам нужно продать, чтобы полностью покрыть расходы.

Задумываясь о том, как открыть бизнес, с чего начать, посоветуйтесь со специалистами. Специалистов в определенной области и успешных предпринимателей, которые могут поделиться своим опытом и рассказать о нюансах ведения бизнеса, можно найти на конференциях, семинарах, выставках отрасли.

Обратитесь к поисковикам. Специальные сервисы, такие как Google Ads и Яндекс.Wordstat, помогут оценить запросы населения, потребность в различных товарах и услугах.

Следующий шаг — написание бизнес-плана. Ваши обязательные баллы:

• описание проекта (название, организационно-правовая форма, уставный фонд, источники инвестиций, налоговый режим);
• информация о товарах, услугах;
• анализ рынка;
• план маркетинга и производства;
• личные сведения;
• финансовые расчеты — затраты, планируемый доход, ежемесячные расходы и т д

Не ищите готовый бизнес-план, разрабатывайте стратегию для своего продукта. Чем больше вы работаете над каждым элементом, тем больше у вас шансов на успех.

Поиск денег на бизнес

Даже зная, как открыть собственное дело, предприниматели не всегда могут вложить необходимую сумму, которая позволит запустить проект. Есть несколько способов собрать деньги для своего бизнеса:

• взять кредит на развитие в банке;
• воспользоваться программами государственной поддержки;
• брать взаймы у друзей или родственников.

Другой вариант — привлечь инвестора для открытия бизнеса. Это может быть компания, которая заинтересована в вашем продукте, но она почему-то не развивает это направление самостоятельно. Например, крупному розничному продавцу может быть предложено стать инвестором службы доставки, если вы доставляете покупки его клиентам.

Лучший способ начать — открыть бизнес с минимальными вложениями собственных средств или с небольшой ссудой.

Регистрация предпринимательского субъекта

После того, как вы решили, как открыть свой бизнес и с чего начать, переходите к следующему шагу: регистрации бизнеса. Для ведения бизнеса можно открыть индивидуального предпринимателя или ООО.

При отправке пакета документов, необходимого для открытия бизнеса, сразу выберите необходимую систему налогообложения:

• упрощенный — подходит для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей;
• общий — весь учет ведется в полном объеме;
• патент — подходит для индивидуальных предпринимателей, имеет ограничения (вид бизнеса, количество сотрудников, общий доход);
• ЕНВД (единый налог на вмененный доход) — также имеет ограничения по количеству сотрудников (не более 100), требует наличия собственного помещения в любом регионе, кроме Москвы.

Чтобы выбрать подходящий вариант, изучите действующее законодательство или закажите бухгалтерскую консультацию.

Тестирование идеи

Когда вы уже знаете, как начать свой бизнес с минимальными затратами и решили, с чего начать, попробуйте продажи. Сделать это можно бесплатно: зарегистрируйте аккаунт на Авито или других подобных ресурсах. Также вы можете создать лендинг, запустить контекстную рекламу в Google Adwords, Яндекс.Директ, заказать SEO продвижение своего ресурса.

Оцените, насколько спрос соответствует вашим ожиданиям, сколько времени и денег уходит на доставку и рекламу. Основываясь на этой информации, измените свой бизнес-план, добавив более точные цифры, и снова проанализируйте его.

Тесты покажут слабые места вашей бизнес-идеи, есть ли сезонность спроса, нужны ли дополнительные затраты.

Продвижение

Знать, как начать бизнес, и иметь возможность начать бизнес с нуля недостаточно для получения прибыли. Для развития офлайн- и онлайн-сервисов необходимо разработать рекламную стратегию.

Реклама — это не только привлекательная вывеска или рекламный щит по всему городу, но и продвижение в поисковых системах. Интернет-продвижение включает:

• контекстная и таргетированная реклама;
• поисковая оптимизация;
• ввести информацию о компании в онлайн-каталоги;
• контент-маркетинг;
• рассылка новостей по электронной почте.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, необходимо доказать кредитору ценность бизнес-идеи и выполнить все условия для получения кредита. Если это невозможно, попробуйте взять потребительский кредит.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где взять кредит на развитие. Однозначно ответить невозможно, так как обращение за финансовой поддержкой в ​​банк имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

• Быстро получите сумму, необходимую для открытия бизнеса с нуля. В некоторых случаях заем считается лучшим вариантом для развития бизнеса и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют предпринимателям ссуды на льготных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение.
• Для каждого клиента подбирается удобный план оплаты с учетом индивидуальных особенностей: сроков заключения договоров с контрагентами, сезонности работы.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Специально для того, кто получает ссуду под залог недвижимости. Процентная ставка по кредитам для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Потенциальные риски

• Высокие требования к заемщику. Банки внимательно следят за платежеспособностью и надежностью компании при выдаче субсидий. Получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля не так просто, как может показаться. У индивидуальных предпринимателей и ООО остается высокий процент отходов.
• При невозможности погашения долга или прекращении производственной деятельности существует риск потери гарантии.
• Высокая процентная ставка по краткосрочному кредиту. Таким образом, банк страхует себя на случай невозврата долга.
• Трудности с ежемесячными выплатами, если предприниматель получает нерегулярную прибыль.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, гарантии и субсидии для развития индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. При оформлении заявки на кредит начинающий бизнесмен должен оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка и предоставить полный пакет документов для проверки кредитоспособности. Кредитование малого бизнеса — эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитии нового бизнеса с нуля.

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимости;
• с чистой кредитной историей;
• нет долгов, штрафов, неуплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• в возрасте от 30 до 40 лет и замужем;
• иметь свою собственность.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Прежде чем обратиться в банк с вопросом, вам необходимо выполнить следующие действия:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить депозит.

Бизнес-план включает полное описание проекта и направления развития. В некоторых случаях привлечение инвесторов, готовых вложить свои финансы, может увеличить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, обзор работы и план погашения кредита.

Вероятность получения банковской ссуды для самозанятости невысока. Кредиторы с большей вероятностью выдадут ссуды на покупку бренда. Вам просто нужно убедиться, что выбранная вами франшиза проверена и прибыльна.

Предоставляя недвижимость в качестве залога, шансы на одобрение кредитной заявки увеличиваются. Обеспечение — автомобили, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии гарантий начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в размере 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступить поручителем при получении кредита для открытия бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие действия:

• выбрать кредитную программу;
• зарегистрировать и облагать налогом ООО или индивидуального предпринимателя;
• подать заявку и предоставить в банк полный пакет документов;
• оформить залог, получить деньги.

Большинство банков предлагают возможность подать заявку на одобрение ссуды малому бизнесу онлайн. Для этого заполните форму на сайте, указав свои контактные данные. Предварительный ответ банка поступает в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

Выбирая кредитную программу, обратите внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентная ставка;
• порядок начисления пени за неуплату кредита;
• условия досрочного погашения кредита.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями к заемщику. Если нужно получить небольшие суммы, в некоторых случаях выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополнением лимита.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от того, какой банк выбран, при подаче заявки необходимо будет предоставить:

• паспорт и военное удостоверение личности (для граждан, подлежащих военной службе);
• справка о прибылях и убытках (2-НДФЛ);
• выписка из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, Единого реестра юридических лиц для ООО;
• ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
• документы на право собственности на залог товаров;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франчайзинга;
• подтверждение о временной регистрации при необходимости;
• договор аренды помещений, договора с поставщиками.

 

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Подавать заявление на получение бизнес-кредита не обязательно. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который предоставляется физическим лицам, и начать свой бизнес на полученные деньги.

Сроки выпуска:

• должна быть служебная работа и приличный опыт. Заемщик обязан предоставить отчет о прибылях и убытках. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит на открытие бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5–1 млн рублей и даже больше;
• если вам нужно получить более 1 миллиона рублей, вам потребуется предоставить залог недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки на получение такого кредита важно объективно оценить себя и реальное положение дел. После регистрации вам необходимо будет вносить ежемесячные платежи, начиная со следующего месяца. Если вы планируете бросить курить, дайте себе финансовую подушку, чтобы не опоздать.

В какой банк можно обратиться

Действительно, таких банков очень много. Каждая организация предоставляет гражданам нецелевые ссуды. Но есть несколько банков, которые предлагают самые выгодные условия кредитования. Это программы, по которым выдают деньги с сертификатами или с предоставлением гарантий (залог, поручительство):

• Сбербанк. Здесь без гарантий можно получить до 3 000 000 рублей на любые цели. Предложением могут воспользоваться граждане в возрасте от 21 года, для выдачи средств необходимы справки;
• ВТБ. Здесь клиент без зарплаты может получить до 3 000 000 рублей. Самые низкие тарифы установлены при сумме эмиссии от 500 000 рублей и при подключении страхования жизни;
• Райффайзен Банк. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов могут получить здесь до 2 000 000 рублей, других городов и регионов — до 1 000 000. Возможен кредит по паспорту, сумма не превышает 300 000 рублей;
• Альфа-банк. По нецелевой программе обещают выдать до 5 000 000 рублей, но клиенты без зарплаты максимальной суммы не получают. Альфа-Банк объявит предварительное решение по онлайн-заявке в течение 2 минут;
• Открытие. Предлагается выпуск до 5 000 000 рублей на выгодных условиях по ставке 9,9% годовых. Ответ на онлайн-вопрос предоставляется в течение 3 минут.

На практике получить кредит начинающему индивидуальному предпринимателю с нуля проще так: обратиться в банк за обычным кредитом для физического лица. Если вы планируете вести какой-то крупный бизнес, ищите организацию, которая предоставляет деньги на бизнес-план.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля на более простых условиях, Тинькофф Банк предлагает лучший вариант финансирования. Многие владельцы бизнеса пользуются ее кредитными программами, в том числе есть кредит для стартапов ООО и индивидуальных предпринимателей. Это один из немногих банков, где действительно можно получить финансирование.

Тинькофф Банк предлагает гражданам, желающим оформить кредит, начать бизнес с нуля:

• можно оформить беззалоговый кредит, сумма выдачи до 2 000 000 рублей, срок до 3 лет. Если индивидуальный предприниматель подает заявку, достаточно предоставить паспорт;
• при возможности предоставления залога недвижимости сумма может составлять до 15 000 000 рублей, а срок — до 15 лет;
• деньги переводятся на расчетный счет в Тинькофф Банке;
• ответ на вопрос получен в течение суток;
• регистрация полностью удаленная. После одобрения онлайн-заявки к заемщику лично приедет менеджер банка.

Получить кредит в Тинькофф Банке для начинающих предпринимателей действительно возможно. Но если он вам отказал, и вы не можете получить ссуду для бизнес-плана, подумайте о подаче заявки на ссуду только как физическое лицо.

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель или ваш бизнес зарегистрирован как ООО или АО, вы можете подать заявку на получение кредита в Райффайзенбанк.

Преимущества получения кредита в Райффайзенбанке:

• предоставление кредита индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу без гарантий и поручителей
• минимальная процентная ставка
• долгосрочная регистрация (до 10 лет)
• ссуды действующим и новым клиентам банка
• гибкие условия поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил ссуду, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если у потенциального предпринимателя есть постоянная работа и стабильный доход в виде заработной платы, если он был давним клиентом банка (или в этом банке ему выдали зарплатную карту), то стоит попытаться получить ссуду в потребление и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

• правила регистрации проще;
• залог обеспечен заработной платой физического лица;
• постоянному клиенту банка можно получить кредит на выгодных условиях.

Но есть и минусы: сумма потребительских кредитов небольшая, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит для начинающих бизнесменов, не имеющих средств на приобретение основных средств. Это транспорт, техника, недвижимость и т.д. После заключения договора аренды предприниматель получает необходимые товары и взамен регулярно передает оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Получить его легче, чем ссуду в банке для бизнеса. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже не нужно указывать цель кредита. Но простота сопровождается высокими процентными ставками и ограниченным сроком окупаемости.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе органы местного самоуправления разрабатывают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных лиц доступен на сайте Минэкономразвития.

Есть еще государственный проект «Мой бизнес». Просто зайдите на сайт и выберите свое местоположение на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать предприятия без оборота.

Основная цель — развитие местного бизнеса и увеличение количества рабочих мест. Общие области больше охотно сдают: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвестиционное финансирование и отказаться от кредитов. В большинстве случаев это касается бизнес-идей в области информационных технологий, инновационного здравоохранения и т.д.

Бизнес-ангелы принимают во внимание долгосрочную прибыльность и быструю окупаемость. Вы также можете получить грант Государственного фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Типичные ошибки новичков

Многие новички, которые хотят начать бизнес с нуля с небольшими деньгами или вообще без денег, совершают похожие ошибки:

1. Они приходят с множеством самооправданий и отговорок. Самые распространенные убеждения в отношении стартапов — это дорого, а у меня нет денег; Нет времени; это сложно и страшно; нет соединения; на рынке нет места, все идеи уже реализованы; Я не хочу рисковать; Я не умею вести дела. Вы должны отбросить свои страхи и действовать, иначе нет никакого выхода.
2. Не обращайте внимания на детали. Обычно начинающие предприниматели начинают с основных идей проекта и личной мотивации. Вы должны мыслить широко и не сводить планирование к минимальным расчетам.
3. Неправильно ставьте цели. Ставя цель, стоит понимать, что сразу всего добиться не получится. Ключевые показатели эффективности вытекают из целей: ключевых показателей эффективности, которыми вы будете руководствоваться в процессе работы. Поэтому необходимо четко ответить на вопрос, зачем вам компания. Формулировки типа «Я хочу обезопасить свою старость или стать свободным человеком» не подходят.
4. Игнорируйте шаг бизнес-плана. Финансы любят считать. Если не просчитать доходность вложений, можно быстро разориться и разориться.
5. Не проводите маркетинговые исследования. В бизнесе нельзя поступать так, как следует. Необходимо регулярно анализировать ситуацию (даже после выхода на рынок), быть в курсе изменений и тенденций и соответствовать текущим запросам и потребностям населения. Это поможет предотвратить ошибки, найти новые пути развития и масштабирования.

Заключение

Оптимальным решением для новичков, желающих открыть бизнес с нуля и при этом делать это с минимальными вложениями, является интернет-магазин на платформе InSales. Внутри есть все необходимое для продаж: мощные функции, готовые и уникальные дизайны, сотни интеграций. Остается только выбрать подходящую бизнес-идею и пошагово выполнить все шаги, описанные в плане запуска.