Инвестиции с доходностью 20% годовых: что докупить на конец 2022 года

Что такое ИИС?

Чтобы инвестировать в акции, акции, валюту и другие финансовые инструменты, вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет (IIA) и положить на него деньги.

Если вы хотите самостоятельно управлять средствами и размещать заказы на сделки, воспользуйтесь услугами брокерской фирмы. Если вы хотите, чтобы о ваших инвестициях позаботились профессионалы, заключите договор с управляющей компанией. Выбор широк: многие финансовые учреждения, в том числе известные банки, специализируются на предоставлении таких услуг.

Открыть вуз может только налоговый резидент РФ. Чтобы быть резидентом, вы должны находиться в России более 183 дней в течение 12 месяцев подряд. Это правило не распространяется на государственных служащих и военнослужащих, работающих за границей. Статья 207 Налогового кодекса Российской Федерации.

Что нужно знать перед тем, как открыть ИИС

Как открыть IIS

Есть особенности, которые отличают IIS от обычного брокерского счета. Их необходимо знать и учитывать при планировании личных вложений:

  1. Основным преимуществом и отличительной особенностью ИИС является возможность получить на него инвестиционный налоговый вычет.
  2. Максимальная сумма, на которую можно пополнять ИИС ежегодно, составляет 1 миллион рублей. Это правило действует с 19 июня 2017 года, когда были внесены изменения в закон «О рынке ценных бумаг». Ранее максимальная сумма взноса составляла 400 000 рублей. Минимальная сумма не ограничена. Вы можете пополнять свой инвестиционный счет несколько раз в год, главное не превышать максимальный лимит.
  3. ИИС может быть только в рублях, остальные валюты в кредит не принимаются.
  4. У вас может быть только один инвестиционный счет. Его можно передать от одного брокера к другому, его можно закрыть, а затем снова открыть, но вы не можете иметь несколько учетных записей одновременно.
  5. Чтобы получить инвестиционный налоговый вычет, IIS должен быть действителен не менее трех лет. Также не следует снимать деньги со счета — акции можно покупать и продавать, но нельзя трогать деньги, сколько бы вы ни вложили. В противном случае право на налоговый вычет теряется. И если вы уже получили его, вам нужно будет вернуть его.

Пример:

В 2018 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет. В 2019 году получили налоговый вычет за 2018 год, в 2020 году — за 2019 год. По семейным обстоятельствам вам пришлось закрыть счет до истечения трехлетнего периода. Полную сумму подоходного налога, полученную вами за содержание вуза за 2018 и 2019 годы, необходимо будет вернуть государству.

ИИС: преимущества и ограничения

У каждого финансового продукта есть свои сильные и слабые стороны. Начнем с положительных черт IMS.

Преимущества

  • Налоговые льготы — главное преимущество IIS. Им имеет смысл открыть такой счет вместо обычного брокерского счета. Поэтому государство поощряет население вкладывать средства в инвестиционные продукты.
  • Инвестиционные инструменты, как правило, приносят более высокую доходность, чем банковские депозиты. Возврат налогов может быть добавлен к вашей инвестиционной прибыли.
  • Используя IIS, вы можете приобрести несколько инструментов. По сути, это кошелек, в котором вы собираете различные активы, которые торгуются на бирже: акции, иностранная валюта, деривативы. Пока учетная запись активна, вы можете покупать и продавать эти активы в зависимости от движения рынка.
  • Стать владельцем IIS просто: вам даже не нужно идти в банк, чтобы открыть счет. Альфа-Банк рассмотрит онлайн-заявку на открытие счета и доставит документы на подпись по указанному адресу.

Для грамотной утилизации ИИС необходимо соблюдать ряд условий:

  • Владелец может рассчитывать на налоговые льготы, если не закроет счет и не снимает с него деньги в течение 3 лет.
  • Есть ограничения по сумме на счете: максимум 1 млн руб ₽.
  • При вычете А (для вклада) устанавливается лимит на размер компенсации: не более 52 000 руб. В год (13% от 400 000 руб ₽).

Особенности и нюансы ИИС

Можно ли передать IIS от одного брокера к другому? Обычно да, хотя не все брокеры могут это позволить. При перечислении НДФЛ он не удерживается, право на отчисления не теряется.

Перевод займет несколько дней, а то и недель. Перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого обычно является платной услугой.

Вам нужно будет открыть IIS с новым брокером и успеть перенести активы из старого IIS в новый в течение месяца. Если вы не сделаете это в течение одного месяца, вы потеряете право на вычеты для обоих счетов. Чтобы успеть все сделать, следует заранее узнать все подробности у старых и новых брокеров.

Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета в вуз? Нет. Вы можете сделать наоборот, перевести активы из IIA на брокерский счет, но для этого вам необходимо закрыть IIA.

п.8 ст. 10.2-1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»

Можно ли использовать «трехлетнее пособие» на IIA — вычет на весь срок владения недвижимостью? На IIS — n. Но вполне законно перевести ценные бумаги из ИИС на брокерский счет, подождать три года с даты покупки ценных бумаг и воспользоваться вычетом периода владения — уже на брокерском счете. У нас есть подробное описание того, как это работает.

Можно ли получать доход и выводить деньги из IIS, не закрывая счет? Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет, а не на IIS, вы можете получать деньги, не закрывая счет. ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход по ценным бумагам.

Если брокер разрешает получать дивиденды на банковский счет, используя дивиденды, вы можете вывести часть средств из IIS. Приобретайте акции не позднее, чем за два рабочих дня до даты прекращения выплаты дивидендов — даты формирования реестра акционеров. Вы войдете в бухгалтерскую книгу, и через некоторое время дивиденды будут переведены на банковский счет, который вы можете использовать по своему усмотрению. После отсечения акции можно держать в собственности или продавать и покупать другие акции для получения дивидендов на внешний счет и с него.

Это не очень удобный способ — нужно все тщательно продумать и просчитать, чтобы не потерять деньги. Не забывайте, что после последнего дня, когда вы можете войти в реестр акций, цена акции обычно падает примерно на сумму дивидендов.

То же самое можно сделать с купонным доходом по облигациям, если брокер разрешает вам получать купоны на банковский счет, а не на IIS. Обращаем ваше внимание, что в этом случае НДФЛ будет сразу списан с купонов. Если бы купоны были зачислены на AII, купонный налог был бы на момент закрытия счета — или его не было бы вообще, если бы вычет типа B применялся при закрытии счета.

Можно ли вывести деньги из IIS в иностранной валюте? Законодательство этого не запрещает. ЦБ даже выпустил письмо, в котором напомнил об этом брокерам, управляющим компаниям и хранителям. Если ваш брокер или управляющая компания позволяет это сделать, лучше всего уточнить в службе поддержки.

Можно ли с помощью IIS вернуть НДФЛ с прибыльных сделок на брокерский счет? Раньше это было возможно, и у нас даже была отдельная статья об этом. Это не работает с доходом от ценных бумаг, начисленным с 2021 года, поскольку доход от операций с ценными бумагами и деривативами теперь считается налоговой базой, к которой вычет взносов не применяется.

Может ли налоговое агентство отказать в вычете? Возможно в следующих случаях:

  1. У вас будет два IIS одновременно. Чтобы снизить риск, не открывайте новый IIS, не закрыв старый.
  2. Оказывается, вы не являетесь налоговым резидентом России. На какую дату важно быть резидентом, чтобы получать отчисления, мы обсудили в отдельной статье.
  3. Налоговые органы решают, что вы вносите деньги в IIS только для целей вычета, и вы не будете вкладывать деньги. Теоретически это может произойти, если вы вносите деньги и ничего не покупаете в IIS, а только запрашиваете вычет или даже вносите деньги на счет только в конце третьего года, не совершаете транзакций с ценными бумагами и закрываете IIS почти сразу, после чего он просит вычет.

п.2 ст. 54.1 Налогового кодекса РФ

Даже если вас интересуют только IIS из-за вычета взносов, инвестируйте хотя бы часть депонированных денег в некоторые активы.

Что будет с ВУЗом в случае развода? Если счет открыт и деньги были внесены на него до регистрации брака, активы в IIS принадлежат лицу, на имя которого зарегистрирован счет. Но если МИС состоит в браке, деньги и залог на счете почти наверняка придется разделить. Я рекомендую вам посмотреть статью о разделе учетной записи и подумать о брачном договоре.

Могут ли судебные приставы арестовать IIS? Судебные приставы могут арестовать активы на счете. Хотя в соответствии с законом активы ИВА используются только для выполнения или обеспечения обязательств по этому счету, это положение не защищает ИИС от суда и судебных приставов. Это просто означает, что вы не можете оплатить долг на обычном брокерском счете или платить налоги с него из средств на IIS.

IIS унаследован? Ресурсы IIS принадлежат. Он наследуется так же, как ценные бумаги и деньги на обычном брокерском или банковском депозитном счете. Но право на налоговые вычеты не передается по наследству.

Как можно заработать на ИИС?

У этого аккаунта есть несколько способов заработка. Вот 3 варианта получения прибыли при вложении денег в IIS.
1. Получите налоговый вычет

Когда вы вкладываете деньги в IIS, вы можете использовать один из двух типов вычетов: вычеты типа «A» или «B».
Удержание взносов (тип A) — вам возвращается 13% от суммы, внесенной в IIA.
Этот вычет может быть получен из суммы, не превышающей 400 000 рублей в год. Таким образом, вы можете вернуть до 52000 рублей в год реальными деньгами, просто поместив деньги на счет IIS. Если вы пополняете свой счет ежегодно, вы можете получать вычет каждый год.
Чтобы иметь право на вычет, у вас должен быть официальный доход, с которого уплачен налог (подоходный налог) по ставке 13%. Например, вы официально трудоустроены или платите налоги при аренде квартиры.
Если вы получили вычет и закрыли свой счет раньше, чем через 3 года после открытия IIA, вычет должен быть возвращен в бюджет.
Например, если вы внесли 200000 рублей на свой IIS в 2019 году, вы можете рассчитывать на вычет в размере 26000 рублей в 2020 году ₽.
Чтобы иметь право на данный вид вычета, необходимо платить НДФЛ в размере не менее 26 000 рублей в год. То есть ваш официальный доход за год должен составлять 200000 рублей и более.
Удержание дохода (Тип B) — в этом случае вам ничего не вернут, но вы освобождены от уплаты подоходного налога с ценных бумаг. Покупать акции или нет — выбор за вами. Этот вычет производится при закрытии IMS по результатам операций по счету.
2. Получайте проценты на остаток на вашем счете
В IIS, как и на депозите, можно получать проценты на остаток средств. Резерв возникает, если ценные бумаги не покупаются. Этот вариант привлекателен тем, что отсутствует риск снижения стоимости ценных бумаг.
Ак Барс Банк вместе со своей дочерней компанией АК БАРС Финанс предлагает такие ИИС с 4% годовой комиссией на балансе ИИС. Эта ставка называется «Безопасный случай
Марат открыл ИИС «Сейф» в 2018 году и решил положить на счет 200000 рублей. Он просто держит деньги на рублевом счете. Ежемесячно с Марата начисляется 4% годовых на полную сумму. По итогам года Марат утвердил заявление и получил вычет в размере 26000 рублей. За 3 полных года Марат получит следующий результат:

</table>; Вклад IIS; Размер счёта; Проценты на остаток на счете; Налоговый вычет за 1 год; 200000 ₽; 200000 ₽; 8 148,3 ₽; 26000 ₽ (осталось на карте) 2-й год; 0 ₽; 208 156; 8 480,27; 0 ₽ 3 год; 0 ₽; 216 645; 8825,77 ₽; 0 ₽ Итого:; 200000 ₽ ;; 25 454,34 ₽; 26 000 ₽ При таком подходе доход Марата за три года составит: 25 454,34 ₽ остаток на счете — 13% НДФЛ + 26 000 рублей налогового вычета = 48 145,2 рубля. А это 8% в год. Налоговый вычет можно рассчитать по ИИС, поэтому рентабельность будет выше.
3. Получать доход от вложения в ценные бумаги
Деньги IIS можно использовать так же, как и обычные брокерские деньги. Вы можете использовать их для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг по своему усмотрению.
Случай
В 2016 году Илья открыл вуз и перечислил ему 300 тысяч рублей в год. Как начинающий консервативный инвестор, Илья покупал гособлигации каждым платежом с доходностью 7% годовых. Эти облигации, выпущенные Министерством финансов Российской Федерации, считаются надежным инструментом. В январе Илья должным образом подал налоговую декларацию и получил от нее вычет в размере 13% от суммы взноса. По прошествии 3 лет Илья получил следующий результат:
</table>; Вклад в AII; Размер счёта; Доход от операций с ценными бумагами (7% годовых); Налоговый вычет (13%) 1-й год; 300000 ₽; 300000 ₽; 21000 ₽; 39000 ₽ 2-й год; 300 000 руб. + 21 000 руб. (Доход по облигациям за прошлый год) + 39 000 руб. (Вычет за прошлый год); 660 000 рублей; 46 200 руб .; 46 800 руб. 3-й год; 300 000 руб. + 46 200 руб. (Доходность прошлогодних облигаций) + 46 800 руб. (Вычет за прошлый год); 1 053 000 руб .; 73 710 руб .; 51 090 руб. Итого:; 900 000 руб .;; 140 910 руб .; За три года Илья получил купонный доход в размере 140 910 рублей и налоговый вычет в размере 136 890 рублей на общую сумму 277 800 рублей. Рентабельность инвестиций составила в среднем 15,2% годовых.
Какой вычет выбрать: А или БНет необходимости выбирать тип удержания сразу после открытия IIS. Вы можете подождать и посмотреть, сколько вы сможете заработать на инвестициях. Любой вид удержания может быть оформлен через 3 года.Отчисление Б имеет смысл выбирать, если получается на вложениях зарабатывать больше 400000 рублей в год. Его потенциальные получатели — опытные инвесторы, которые вносят на счет максимальные суммы: до 1 млн руб ₽.Если вы только знакомитесь с валютным рынком или у вас нет возможности пополнять счет на сумму более 400000 рублей в год, ваш выбор — удержание А.ПримерИнвестор оформил ИИС и сразу внес 200 000 руб. Вложившись в акции, он за первый год заработал 20% годовых. В следующем году он вложил 350 000 рублей и заработал 17% годовых на инвестициях. На третий год размер вклада составил 400 000 рублей, а доход от капитала — 25%.Как получить свой «бонус»?Процедура получения данного вида налогового вычета предполагает подачу пакета документов в районную налоговую инспекцию по месту жительства. Это можно сделать, просто отправившись в налоговую инспекцию или подав все документы онлайн.Список необходимых документов:

  • Копия договора о брокерском обслуживании. Вы подписали такой документ при открытии IIS, и его копия должна быть у вас на руках или, в случае открытия онлайн-аккаунта, отправлена ​​по электронной почте. Даже если у вас нет такого соглашения, вы всегда можете связаться с вашим брокером, и он вам его предоставит.
  • Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса в IIS. Это может быть платежное поручение (если средства были зачислены с банковского счета) или кассовый чек (если вы внесли наличные через кассира), или поручение о зачислении средств вместе с отчетом брокера об операции (если средства были переведены с другого счета, открытого у брокера). Вы можете легко получить этот документ у своего брокера по запросу.
  • Свидетельство работодателя (или другого налогового агента) 2-НДФЛ. Справку о сумме начисленных и удержанных налогов за соответствующий год Вы можете получить в бухгалтерии по месту работы.
  • Заявление на возврат налогов с банковскими реквизитами. Именно на этот счет вам будет переведен налоговый вычет. Форму заявки можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Документы налогоплательщика».
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ.

Когда все документы подготовлены, вы предъявляете их в налоговую. Сделать это можно в электронном виде через сайт ФНС России; по почте или лично в налоговой инспекции. Вы можете подать такую ​​декларацию в любое время, там нет привязки к конкретной дате. По закону срок проведения проверки может составлять до 3 месяцев. Еще месяц дается на перевод средств.Важный момент! Налоговый вычет может быть использован при подаче налоговой декларации только за последние 3 года и последующие налоговые периоды. Поэтому, если вы хотите получить вычет за 2016 год, вы должны подать налоговую декларацию до конца 2019 года.Если вы закроете свой IIS до истечения 3 лет с даты открытия, вам придется вернуть ранее полученные налоговые вычеты с дополнительными штрафами.Мы освобождаем доход по IIA от налога по ставке 13% (тип B)Этот вид вычета предоставляется при закрытии ИИС полной суммы дохода, полученного от операций, совершенных на этом счете. Его можно получить напрямую у посредника или через налоговую инспекцию.1. Получите освобождение от подоходного налога непосредственно у брокераПри закрытии IIS вы должны предоставить своему брокеру документы, подтверждающие, что вычет типа A не использовался в течение срока действия соглашения и что у вас не было других учетных записей IIS. Эту справку можно получить в налоговой инспекции по месту жительства, написав соответствующее заявление в произвольной форме. Если этот факт подтвердится, брокер после закрытия IIA не будет удерживать подоходный налог с населения и выплатит вам все ваши доходы от торговли на бирже.2. Получите вычет через налогнеобходимо предоставить копии документов, подтверждающих право на налоговый вычет (например, отчеты брокера, подтверждающие факт совершения операций по индивидуальному инвестиционному счету), а также заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ.Документы для оформления вычета по ИИСДокументы для удержания налога на взнос (тип А):

  • 2-НДФЛ справка за год (в котором появилось право на вычет);
  • копия контракта на обслуживание IIS или контракта на брокерское обслуживание (взятая у посредника или управляющей компании);
  • отчет посредника о движении денежных средств в ВУЗ или платежные поручения из банка (копия);
  • выписка со счета (указать банковские реквизиты)

Документы для удержания налога на прибыль (тип Б):Если вы получаете вычет через брокера или управляющую компанию, то:

  • справку из Налогового управления, подтверждающую, что они ранее не использовали право на налоговый вычет (тип A).

Если вы получили вычет через налоговую инспекцию:

  • заявление 3-НДФЛ;
  • сертификат 2-НДФЛ от брокера или управляющей компании;
  • выписка со счета (укажите реквизиты своего текущего счета).

Условия обслуживания ИИС в «Открытие Брокер», ввод и вывод денегУ брокера «Открытие» нет минимальной суммы для пополнения IIS. Услуга «Все включено» предоставляется бесплатно при ежемесячной абонентской плате.

Брокер Открытие очень доступен для крупных счетов. Ведь комиссия за транзакцию здесь составляет всего 0,05% от суммы транзакции, и комиссии за депозит нет. В Тинькофф Инвестиции комиссия за транзакцию составляет 0,3%! В 6 раз больше! Разница просто огромная, особенно если вкладывать большие суммы денег.

Брокер Открытие также предоставляет кэшбэк бонусы за ваши транзакции. Это обычно уникально для рынка. Накопленные бонусы можно обменять на подарки. Например, на подарочные сертификаты в различные магазины.

Если вы решили открыть IMS в «Открытии», смело выбирайте тот же тариф All Inclusive (комиссия за транзакцию 0,05% от дневного оборота с учетом комиссии Московской Биржи»).Стоимость депозитарных услуг (то есть плата за регистрацию и хранение ценных бумаг) с Открытия не взимается. То есть 0 рублей в месяц, когда были транзакции, если транзакций не было, то тоже бесплатно. Удобен для портфельного инвестирования на ИСМ больших сумм.

А теперь, заключив сделку с Открытием, вы можете получить на 50% больше кэшбэка за транзакции на своем брокерском счете. Это единственный брокер в стране, который выплачивает кэшбэк.

Этот тарифный план позволит вам торговать на бирже самостоятельно, выбирая нужные вам облигации и акции, формируя из них свой портфель и управляя ими в будущем.Большой плюс: демократичная комиссия за транзакцию: покупка и продажа активов (облигации, акции и т.д.) — всего 0,05% от суммы транзакции (включая саму комиссию обмена), а также внесение и снятие средств со счета брокерской фирмы (комиссия отсутствует вне зависимости от суммы вывода в рублях).

Перевод на счет в банке «Открытие» происходит мгновенно, в том числе переводы долларов или евро с валютных брокерских счетов. Очень удобно выводить деньги на бесплатную дебетовую карту банка Открытие — OpenCard. Многие даже используют ее как свою основную повседневную карту, потому что по ней кэшбэк за покупки достигает 11% в более высоких категориях и до 3% для всех покупок.

Наличие счета в Банке Открытие — самый оптимальный, выгодный и простой способ работы с брокером. Кроме того, этот банк может обслуживаться совершенно бесплатно: они оформляют, например, свою полностью бесплатную дебетовую карту OpenCard. Многие люди даже используют его в качестве основного, так как он предлагает до 11% кэшбэка за покупки в более высоких категориях или до 3% за все покупки. Вы можете более подробно ознакомиться с этими банковскими продуктами, прочитав наш обзор функций карты. А потом просто закажите, подождите, активируйте карту и все: у вас есть ключ для пополнения и снятия денег всегда бесплатно со своего брокерского счета, даже в иностранной валюте. Деньги поступают со счета брокера на банковский счет и сразу возвращаются в рабочие дни!

А если у вас нет счета в Банке Открытие, вы можете пополнить свой брокерский счет с помощью межбанковского платежа из вашего банка. Брокер не будет брать за это комиссию, условия смотрите в вашем банке. Обычно используют «Хоум Кредит» (берут 10 рублей на фиксированном межбанке) и «Тинькофф» — есть бесплатный межбанковский перевод на любую сумму. Также можно будет бесплатно снять деньги со счета одним из способов: либо на те же карты, либо моментально в Открытии, либо межбанковским платежом в любой банк РФ. Все достаточно быстро и просто. Вам не нужно никуда идти. В связи с этим мы любим 21 век за такие возможности!

«Тинькофф Инвестиции» и ИИСУдержание для IIS в
Вот как выглядит вкладка IIS в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции. Подайте заявку сейчас и получите один месяц торговли без комиссии.В 2021 году ИИС может быть открыт у брокера «Тинькофф Инвестментс».
лучше всего сначала обратиться в Тинькофф Банк (если еще не клиент), получив бесплатную карту Тинькофф Блэк (для удобства работы с брокерским счетом). Затем дождитесь курьера и подпишите все документы. Вот и все, поэтому (уже клиент банка) мы просто открываем брокерский счет в Тинькофф Инвестиции, а затем — IIS там же. Нет необходимости второй раз ждать, пока курьер завершит оформление брокерского договора. Мы принимаем условия через SMS-код. И в бою

Но даже если вы хотите иметь счет не в самом Тинькофф Банке, а только у брокера, сразу зарегистрируйте счет у брокера. Снять деньги можно в любом банке РФ межбанковским платежом. При встрече курьер доставит документы, вы их подпишите, и аккаунт будет активирован.

Здесь можно торговать как через сайт брокера, так и через мобильное приложение. Второй вариант наиболее удобен. Условия обслуживания IIS в Тинькофф Инвестментс такие же, как и для обычного брокерского счета, но дополнительно вы будете получать налоговые отчисления каждый год или по второй схеме.Tinkoff Investments поддерживает обмен SPB, а это значит, что на вашем IIS вы можете покупать не только то, что торгуется на Московской бирже, но и акции американских компаний, которые будут выплачивать вам дивиденды в иностранной валюте!А для их покупки удобно обменивать рубли на доллары: ведь операция происходит прямо в валютной секции Московской биржи без какой-либо наценки по рыночному курсу, но в отличие от стандартного лота (который составляет 1000 долларов США).) в Тинькофф Инвестиции можно поменять валюту от 1 $… То есть один торговый лот в 1000 раз меньше. Гибко и доступно! Мне такой вариант с ними очень нравится.У этого брокера также есть круглосуточная онлайн-поддержка для пользователей. Он ориентирован на новичков. Здесь вы можете смело задавать самые глупые вопросы и получите грамотный ответ. В целом по клиентоориентированности это один из лучших брокеров в стране.Тинькофф Блэк с кэшбэком
Также, если у вас есть их популярная карта Тинькофф Блэк (кстати, она может быть полностью бесплатной в сервисе, подробнее здесь), вы можете выводить деньги со своего брокерского счета прямо на свою карту. Что ж, кэшбэк за покупки на нем выплачивается наличными: 5% в высших категориях (вы выбираете сами) + до 10% на специальные предложения + 1% на все остальное. А новички получают ежемесячный бонус в размере 500 рублей в подарок при общей сумме расходов на дебетовую карту на 5000 рублей на 90 дней. При желании вы также можете подключиться к услуге овердрафта с помощью карты (бесплатно, в пределах лимита, использовать средства банка на дебетовой карте, пока ваши средства находятся на депозите или приносить доход на бирже).Тарифы на ИИС у «Тинькофф Инвестиции»Выберите ставку инвестора для ваших инвестиций. Это будет самый прибыльный сервис IIS. Открытие счета на любую сумму — 0 руб. В IIS нет минимальной суммы депозита. Также нет комиссии за депозит (за хранение ваших ценных бумаг). Обслуживание и уход за брокерским счетом бесплатно. Комиссия за транзакцию 0,3% от суммы покупки (включая комиссию за обмен), включая транзакции в валюте.Покупка валюты, кстати, здесь начинается с 1 единицы (доллара или евро), а не с 1000, как большинство. Другими словами, сейчас нет ежемесячной комиссии по ставке инвестора!

Идеальный вариант, потому что теперь вы также можете вести счета с очень небольшим депозитом в IIS и это будет выгодно!

А также круглосуточная поддержка по телефону и в чате. Удобные инструменты принятия решений (рекомендации аналитиков, календарь дивидендов), интеллектуальный робот, который поможет вам сформировать портфель в соответствии с вашими предпочтениями.

Зачисление средств на индивидуальный инвестиционный счет можно осуществить дистанционным межбанковским переводом из любого банка Российской Федерации (со счета лица, зарегистрированного на ваше имя) или совершенно бесплатно и моментально из Тинькофф Банка».

Какой брокер использовать для IIS — решать вам. Мы постарались максимально объективно описать возможности обеих сторон, чтобы вы могли принять обоснованное решение. Но помните одно важное правило: на 1 человека должен быть только один IIS!Какие активы можно купить на ИИСА теперь подробнее о том, что можно купить на IIS. Я мог бы ограничиться стандартным списком товаров, но остановлюсь на каждом более подробно, так как везде есть свои особенности и ограничения.ВалютаВ голову приходит довольно частый вопрос: можно ли покупать доллары на IIS. Дело в том, что IIS открывается только в рублях, а зачисление на счет может производиться только в одной валюте — рублях. Доллар IIS не открывается.

Но никто не запрещает покупать валюту на IIS после добавления рублей на счет. Сделать это можно в валютной секции Московской Биржи. Все брокеры предоставляют к нему доступ.

После того, как вам удалось купить доллары на IIS (или евро), вы можете покупать иностранные активы за эту валюту, например, американские или немецкие акции. Никаких ограничений по этому поводу нет.Итак, вы можете покупать валюту на IIS.ОФЗ и муниципальные облигацииОдна из наиболее консервативных стратегий при работе с ИИС — покупка федеральных облигаций. Как именно покупать ОФЗ на ИИС зависит от вашего брокера. Обычно это можно сделать через QUIK. С этим проблем быть не должно.Другой вопрос, какие ОФЗ покупать для ИИС. В принципе, здесь тоже нет никаких ограничений. Все ОФЗ, представленные на Московской бирже, доступны для покупки. Например, я уже смотрел, какие облигации в 2019 году приносят более высокую доходность, чем банковский депозит. Все можно купить на IIS.Муниципальные облигации также доступны для покупки в IIA. Самые прибыльные на сегодняшний день также перечислены в обзоре выше.Но «популярные» облигации, или ОФЗ-н, не могут быть куплены на ИИС.Корпоративные облигацииОблигации, выпущенные российскими эмитентами, могут быть приобретены на ИИС без ограничений. Кроме того, большинство из них имеют номинал 1000 руб. Разместив на инвестиционном счете 400 тысяч рублей, можно собрать хороший диверсифицированный портфель.Какие облигации покупать в IIA, зависит от ваших предпочтений. Я бы рекомендовал выбирать облигации надежных эмитентов, возможно, даже в ущерб доходности. И с истечением срока в ближайшие 2-3 года, чтобы можно было закрыть МИС и получить налоговые льготы. Но — ваше дело.В этой статье я перечисляю, какие облигации можно приобрести на IIA, чтобы заработать больше, чем депозит.Российские акцииНет никаких ограничений на возможность покупать акции в IIS. Все акции и депозитарные расписки, обращающиеся на Московской бирже, доступны для покупки. Всего на бирже в настоящее время торгуется 219 обыкновенных акций и 55 привилегированных акций, так что есть из чего выбирать.Количество активов на Московской биржеЕсли вы думаете, какие акции покупать на IIA — обыкновенные или привилегированные, я приглашаю вас прочитать этот обзор.Еще я писал о дивидендном портфеле на 2019 год: вы можете включить в свой портфель что-то из прибыльных российских акций.Обратите внимание, акции продаются лотами. Лот может содержать квоту или дюжину, сотню или даже тысячу. Найдите эту информацию у своего брокера или загляните прямо в QUIK. Позже не удивлюсь, почему было списано больше денег.Зарубежные акцииЕще одно заблуждение, связанное с IIA, заключается в том, что иностранные акции, такие как Google, Amazon, Apple, Ford или Coca-Cola, не могут быть приобретены на индивидуальный инвестиционный счет. Фактически, вы можете. И за доллары.Как покупать доллары на IIS я уже писал выше. Купить иностранные акции просто:

  • введите необходимую сумму в рублях;
  • обменять рубли на доллары;
  • выбрать ценные бумаги из предложенного брокером списка;
  • купить через Quick или оформив заказ по телефону.

Другой вопрос, какие иностранные акции можно покупать. Иностранные акции, торгуемые на Санкт-Петербургской фондовой бирже и платформе «Восход», доступны для покупки в ИИС — там вы можете покупать акции китайских компаний.Альба - проектыАльба - акцииСписок активов на Санкт-Петербургской фондовой биржеВ списке много мест — вы найдете Google, Apple, Tesla, Bank of New York, Cleveland-Cliffs, Chevron и Disney. Удалось собратьДругой вопрос, что не все брокеры предоставляют доступ к Петербургской бирже и инвестиционной площадке «Восход». Но это уже вопрос к вашему брокеру, а не к IIS.Можно воспользоваться налоговым вычетом по ИИС и параллельно другими вычетами?Да, вы можете воспользоваться несколькими налоговыми вычетами одновременно. Например, воспользуйтесь вычетом IIA и вычетом при покупке недвижимости или вычетом на медицинское пособие. Главное, чтобы в бюджет уплачивалась достаточная сумма НДФЛ. Вы не сможете вернуть больше налогов, чем заплатили.Самые распространенные вопросы

  • Разрешено ли открытие IIS государственными служащими или военными? В законах ограничений нет, но следует учитывать, что не все товары можно приобрести. Для некоторых государственных служащих накладываются ограничения на покупку иностранной валюты. Покупки не разрешены в случае конфликта интересов. Если у вас нет возможности купить товар у брокера, вы можете воспользоваться услугами пульта дистанционного управления.
  • Застрахованы ли деньги? Нет. АСВ пока не покрывает этот тип счета страховкой. Но этот вопрос вызывает споры.
  • Я должен закрыть IIS через 3 года, могу ли я получать вычеты в будущем? Вы можете, нет ограничений по времени, и учетная запись не закрывается автоматически. Минимальный срок — 3 года.

Если вы индивидуальный предприниматель или пенсионер, то согласно законодательству РФ нет оснований для получения средств по схеме А, если нет других источников налогооблагаемого дохода. При этом индивидуальный предприниматель и пенсионер при желании могут открыть счет и рассчитывать на возврат средств по схеме Б. При отсутствии белой зарплаты клиент может оказаться в ситуации, когда вычет A возможно:

  • аренда квартиры при условии декларирования прибыли от недвижимости. С момента уплаты подоходного налога с населения;
  • продажа квартиры, с суммы также уплачивается налог.

Можно ли комбинировать несколько видов удержаний? Например, социально-родовой вычет. Теоретически может, ограничений нет. Не забывайте, что государство не вернет больше денег, чем уплачено в виде налогов. Следовательно, если в течение года уплачивается 32 000 НДФЛ, клиент не сможет получить больше этого лимита. Когда есть имущественный вычет и IIA, лучше всего использовать второй вариант сразу после вычета имущества. Так же недвижимость можно использовать на весь период вашей жизни.В России существует третья программа льгот для владения центральным банком. На стандартном счете в брокерской организации, если клиент на момент покупки товаров держит их три года и более, налог на прибыль не удерживается. Многие думают, что преимущество долгосрочного владения минус А можно объединить с прибылью. Но эти два преимущества не сочетаются друг с другом. В жизни есть хитрость: вы можете создать IIS, покупать товары, которые вы будете хранить на этой учетной записи, не покупая / не продавая. В течение трех лет пользователь получает возмещение в соответствии со схемой A. Затем активы переводятся на обычный счет брокера в IIA, поэтому, когда активы находятся на стандартной BS, вы можете воспользоваться привилегией долгосрочного владения. В этом случае период отсчитывается с момента покупки, то есть, когда актив находился на IIA.необходимо внимательно изучить соглашение IIS, в нем прописано, на каких условиях осуществляется этот перевод. Возможно, эта услуга платная или взимается повышенная комиссия. Особенно осторожно нужно быть при работе с иностранными облигациями эмитентов.

Оцените статью
Блог про открытие бизнеса