Кредитные карты: что это, как выглядят, для чего нужны кредитки

Зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта пригодится, когда есть острая необходимость в деньгах. Это сумма, которую можно потратить на покупки в магазинах и в Интернете, на оплату коммунальных услуг, связи и других услуг. Или вы не можете ничего потратить и оставить в запасе.

Что такое кредитная карта?

К счету выдается кредитная карта. Он обязательно должен содержать:

• уникальный номер из 16 знаков;
• срок действия;
• фамилия и имя владельца на латыни;
• технические средства платежа — магнитная полоса, чип, носитель бесконтактной оплаты PayPass / PayWave;
• CVC-код для онлайн-платежей;
• слово «кредитная карта» или слово «кредит»;
• логотип банка и сопутствующие реквизиты (телефоны, адрес);
• эмблема платежной системы.

Изначально на счету есть деньги — в этом отличие от дебетовой карты. Остаток зависит от утвержденного банком лимита. Вы можете заплатить картой или вы можете снять часть средств, если вам нужны наличные.

Некоторые думают, что кредитная карта и ссуда наличными — это одно и то же, но это не так. Действительно, есть сходства:

• банк выдает деньги, которые держатель сначала тратит, а потом возмещает;
• такая процедура регистрации.

Принципиальная разница в назначении и сроке использования.

Кредит наличными выдается один раз для определенной цели, с согласованным сроком погашения и графиком платежей. Возможно досрочное погашение долга, но если потребуется дополнительная сумма, процедуру регистрации придется повторить: заключается новый договор, устанавливается новая дата и размер платежа.

Кредитная карта — это гибкий кредит, который можно адаптировать к вашему текущему финансовому положению. Вы заключаете договор один раз и пользуетесь возможностями кредитной карты бессрочно. Она чем-то похожа на карту рассрочки, но последняя используется только в магазинах-партнерах.

История возникновения кредитных карт

Первые аналоги кредитных карт начали появляться в начале двадцатого века: это были кредитные карты, которые выдавались покупателям конкретными магазинами или ресторанами для повышения лояльности.

В середине 20 века американский бизнесмен Фрэнк Макнамара изобрел универсальную кредитную карту после того, как забыл свой бумажник во время еды. Он мог расплачиваться в кредит в ресторане. Вскоре после этого McNamara’s Diners Club начал выпуск пластиковых карт, а восемь лет спустя, в 1958 году, American Express и Bank of America поддержали эту идею. Расплачиваться ими стало можно где угодно.

Кредитные карты в обычном понимании появились в России в 1990-е годы. Первым держателем российской кредитной карты стал председатель совета директоров Сбербанка СССР Александр Бурков.

Основные отличия от других видов карт

Вот характеристики кредитных карт Альфа-Банка:

1. Быстрая и удобная регистрация — в офисе или через Интернет, без гарантий и гарантий. Чтобы оформить карту с небольшим лимитом, нужен только загранпаспорт.
2. Неограниченное использование кредитных средств. При своевременном погашении долга лимит продлевается — нет необходимости собирать документы и подавать заявление.
3. Вам не нужно платить, чтобы использовать банковские деньги. Если вы оплатите долг в течение льготного периода, переплаты не будет.
4. Решение как для экстренных расходов (например, сломавшаяся машина), так и для обычных (покупка товаров с большим накоплением баллов в магазине). Доступна любая сумма в пределах указанного лимита.
5. Кредитная карта — это средство заработка. Свободные средства можно зачислить на счет процентной ставки. Часть расходов возвращается бонусами или милями. Партнеры банка предлагают держателям карт дополнительные скидки.

Карточкой удобно пользоваться: нет необходимости носить с собой наличные и мелочь, а безопасность денег выше.

С кредитной картой, как и с другими, вы можете в любое время получать информацию об остатке, сумме долга, ежемесячном платеже и дате окончания льготного периода через мобильный или интернет-банкинг.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Кредитная карта и потребительский кредит — это разные банковские продукты. Держатель кредитной карты выплачивает проценты банка только на потраченную сумму, независимо от лимита карты. Это называется возобновляемым кредитным лимитом — лимит средств, который пополняется из внесенной суммы и снова становится доступным для держателя карты. Также кредитная карта имеет беспроцентный период — когда вам не нужно платить проценты, чтобы использовать кредитные деньги. Потребительский заем сначала должен быть получен в банке и не всегда может быть одобрен. Затем клиент выплачивает проценты на полную сумму, независимо от того, сколько потрачено.

Как правило, банки указывают не точную процентную ставку, а ее диапазон. Комиссия за кредитную карту зависит от нескольких составляющих:

• Стоимость ресурсов, по которым банк привлекает деньги (т. Е. Ключевая ставка Банка России).
• Риски, связанные со стоимостью банковского продукта.
• Ценовая политика банков.

Раньше банки предлагали разные типы кредитных карт: классические, премиальные и кобрендинговые, те, которые позволяют накапливать мили или бонусные баллы. Они отличались друг от друга ценовыми условиями и бонусной программой. «Сегодня рынок кредитных карт движется в сторону консолидации банковской линии: все банковские карты превращаются в одну с понятными и выгодными условиями», — говорит Игорь Ковалев, директор департамента клиентского портфеля Сбербанка. Кроме того, все больше и больше банков предлагают клиентам бесплатное обслуживание и бесплатный доступ к мобильному банку.

Лучше всего совершать более крупные покупки по кредитной карте в начале месяца, чтобы воспользоваться полным льготным периодом. Это оставляет больше времени для возврата денег в банк без процентов.

Плюcы и минycы кpeдитныx кapт

Как и у любого вида кредита, у карт есть свои плюсы и минусы.
К преимуществам можно отнести следующие нюансы:

• вы можете оплачивать любые покупки и услуги как онлайн, так и в магазинах, где оплата не наличными;
• многие банки предлагают льготные периоды, бонусы и специальные предложения, например, кэшбэк;
• возможность неуплаты процентов в период эксплуатации;
• удобный и безопасный способ хранения денег (например, в путешествии удобнее «переводить» деньги на карту, а не носить с собой наличные);
• выгоднее потребительского кредита: человек платит ровно столько, сколько необходимо для оплаты товаров или услуг;
• лимит карты определяется исходя из платежа лица.

Во время путешествия вы можете выбрать наиболее удобную платежную систему из трех систем: Visa, MasterCard, «Мир». Если человек не собирается уезжать за границу, принципиальной разницы между платежными системами нет. Но для путешествий лучше обратить внимание на этот момент: для стран Северной и Южной Америки больше подходит Visa, для Европы — MasterCard.
невозможно исключить из поля зрения недостатки, которые тоже есть.

• более высокая процентная ставка, чем потребительский кредит;
• обязательные комиссии и платежи за обслуживание карты;
• снимать наличные невыгодно.

Но наименее значимым является невозможность получить его практически с оплатой. Если, например, дата выплаты зарплаты совпадает с последним днем ​​выплаты надолго, и она откладывается, потому что накапливается такой же процент, а он не маленький. Если человек не несет ответственности или не имеет стабильного дохода, очень быстро вы можете пойти «на меньшее» и работать над переключателем обидного процента.
В этом смысле более выгодными, на первый взгляд, являются карты с льготным периодом. Первое, что нужно знать, это как рассчитать льготный период.

Всё о лимитах

Лимит ссуды — максимально допустимая сумма долга. Это указано в условиях договора. Устанавливается индивидуально, в зависимости от доходов заемщика и документов, представленных в банк.

Лимит сбрасывается при каждом погашении долга. Если все в порядке — кредитная карта используется постоянно, выплаты производятся вовремя — банк может увеличить сумму кредитных средств. Он уведомит вас по SMS. Бывает, что владелец карты не принимает повышение и желает сохранить тот же объем кредита. Об этом необходимо сообщить в банк.

При увеличении долговой нагрузки, обновлении информации о кредитной истории или ненадлежащем оформлении облигаций лимит может быть уменьшен.

Бывает, что предоставленных кредитных средств не хватает на крупную покупку. Вот что вы можете сделать в этом случае:

1. Пополните свой счет и совершите покупку на всю сумму доступного баланса.
2. Оформите еще одну кредитную карту, а затем «заберите» недостающую сумму.
3. Если по условиям банка невозможно выпустить дополнительную карту, вы можете изменить лимит существующей. Через шесть месяцев после выдачи кредитной карты ее владелец имеет право попросить в отделении банка увеличить сумму кредита.

Как пользоваться кредитной картой

На данный момент использование кредитных карт никого не удивляет. К сожалению, не все знают правила обращения с ними, как работает кредитная карта и было ли это выгодно для нас. Источник и печальная статистика: каждый третий россиянин подписчик на банк или другую финансовую организацию. И вообще: действительно ли условия использования кредитной карты делают ее удобным инструментом для совершения покупок и других платежей, или это не слишком дорого?

Как оформить кредитную карту

Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, возможно, банк уже сделал вам индивидуальное предложение. В этом случае требуется только ваше согласие, и карта будет изготовлена.

Если предложений нет или вы хотите перевести кредиты от других организаций в Альфа-Банк, подайте заявку на регистрацию.

Это можно сделать:

• через Интернет — заполните заявку, дождитесь одобрения, и сотрудник банка доставит пластик в удобное время и место;
• через мобильное приложение;
• лично в офисе банка.

Минимальный пакет документов:

1. Если вам нужна кредитная карта с максимальным лимитом 100000 рублей, достаточно российского паспорта с пропиской;
2. Если требуется сумма до 200000 рублей, подготовьте второй документ (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, полис ОМС, ИНН) или карту другого банка;
3. Для получения максимального лимита и наиболее выгодных условий необходимо запросить у работодателя справку о доходах за последние три месяца (в форме банка или 2-НДФЛ).

После одобрения заявки и изготовления кредитной карты остается подписать документы с индивидуальными условиями. Впоследствии карта активируется и с ней через банкомат производятся любые действия для правильного функционирования системы бесконтактных платежей, например, запрос баланса.

Как гасить долг по карте

По условиям договора, ежемесячно начинается период оплаты, который длится 20 дней. В этот период необходимо внести на счет сумму, покрывающую часть долга. Пополняет баланс вашей кредитной карты и позволяет продолжать пользоваться ею без процентов. Погасить долг можно:

• перевод с бумаги на бумагу;
• за плату по реквизитам;
• через систему быстрой оплаты по номеру телефона (если у вас несколько карт, убедитесь, что деньги зачислены на правильный счет);
• наличными через банкомат.

Если льготный период уже закончился, минимальный платеж будет включать не только часть долга, но и проценты. Важно своевременно проверять минимальную сумму, выставленную на оплату, и избегать задержек.

Что делать в случае просрочки

По кредитному договору заемщик обязуется производить платежи вовремя. Нарушение условий может вызвать:

• санкции (разовые за просрочку);
• отмена льготного периода — за пользование банковскими деньгами придется платить проценты;
• блокировка лимита до полного возмещения (при систематическом нарушении);
• направить в кредитные агентства информацию о продолжительности и количестве неплатежеспособности.

В самом крайнем случае долг может быть передан взыскателям или взыскан через суд.

Если просрочка была случайной, нужно как можно быстрее погасить долг. Важно помнить, что при совершении перевода крайний срок зачисления денег на счет может составлять до 5 дней, поэтому лучше пополнить баланс заранее.

Если приближается дата платежа, но нет возможности сделать это, необходимо обратиться в банк. Если причина достаточно веская, банк предложит реструктуризацию долга, то есть ссуду на погашение текущих долгов. Он может быть оформлен на более длительный срок, чем обычные потребительские кредиты, и, следовательно, иметь график с удобными выплатами.

Секреты использования кредитных карт

Кредитная карта, как и любой кредит, расход или доход, может быть хорошей или плохой. Все зависит не от условий его использования, а от способа его использования.

Плохая кредитная карта — это карта, которая крадет деньги у своего владельца из-за нерационального использования. Это выражается в виде% за использование кредитных средств банка в случае оплаты с минимальными платежами или годового обслуживания карты. В принципе, в этом нет ничего нового, потому что кредитные карты были разработаны таким образом, чтобы банки могли зарабатывать на них, а точнее на финансовой безграмотности людей.

Как это ни странно звучит, есть еще и хорошая кредитная карта. То есть это карта, которая приносит своим владельцам деньги. Это выражается в форме кэшбэка и дополнительных вкладов на сберегательный счет или депозит. Поэтому важно ответственно подойти к проблеме выбора карты, рассмотренной ранее в статье, а стратегии ее использования будут рассмотрены далее в статье.

Накопительные счета и кредитки

Предлагаем рассмотреть вопрос о выборе сберегательного счета, так как это тоже часть стратегии заработка с помощью кредитной карты.

Сберегательный счет или вклад может быть в любом банке. Не обязательно в том же банке, который выпустил или выдал нам карту. Главное — сразу спрогнозировать, как мы оплатим задолженность по кредитной карте. Главное — постараться не платить проценты за перевод.

При выборе сберегательного счета или депозита рекомендуем руководствоваться следующими критериями:

• Проценты на счет должны начисляться ежемесячно;
• Должна быть возможность пополнить счет в любой момент;
• Должна быть возможность снимать средства со счета без потери процентов;
• Желательно, чтобы за перевод денег в сторонний банк не взималась комиссия;
• Желательно, чтобы проценты начислялись за каждый день нахождения средств на счете.

Совет: лучше открывать счет онлайн, так как в этом случае банки обычно предлагают более высокий процент.

Применяя эти рекомендации, мы сможем получить дополнительный доход от денежных средств, который в дальнейшем будет направлен на погашение долга по карте.

Например, наши расходы по кредитной карте составляли 50 000 в месяц. Процентная ставка на сберегательном счете — 6% (зависит от банка). Кроме того, на счет будет зачислено 250 рублей.

Расчет приблизительный, так как необходимо изучить условия инвестирования в каждом конкретном банке. Некоторые начисляют проценты на минимальный остаток на счете, другие — на средний остаток, а третьи учитывают ежедневный остаток на счете по мере их накопления за месяц.

Принципы использования кредитных карт

Ниже приведены основные подходы к использованию кредитных карт, которые позволят вам зарабатывать с помощью карт:

• Не откладывайте свои карты.
• Выбирайте карты без годового обслуживания.
• Выбирайте карты с программой кэшбэка. Это увеличит доходность вашей кредитной карты.
• Оплачивайте покупки в кэшбэк-сервисах кредитной картой с кэшбэком. Это удвоит или утроит вашу прибыльность.
• Совершайте покупки по кредитной карте только в рамках семейного или личного бюджета.
• Установите напоминание календаря о сроке в течение льготного периода. Мы рекомендуем вам установить напоминание за день до окончания льготного периода, чтобы вы могли перевести деньги, если найдете их в другом банке.
• В начале каждого месяца проверяйте дату окончания льготного периода в банке или мобильном приложении. Поскольку срок действия может измениться, если окончание льготного периода приходится на выходные.
• В начале каждого месяца уточняйте в своем банке или мобильном приложении полную сумму долга за льготный период. Это позволит избежать задержек и сохранит льготный период.
• Следите за минимальными требованиями к кредитной карте, если таковые имеются.

Как заработать на кредитной карте

Давайте подробнее рассмотрим, как кредитные карты зарабатывают на них деньги.

С кэшбэком все понятно, надеемся. Мы тратим кредитные средства и нам возвращается определенный% стоимости. Обычно эти средства накапливаются в течение месяца после покупки и используются для погашения долга по карте. Следовательно, мы должны меньше платить по карточной задолженности.

Есть банки, которые платят реальные деньги по программе кэшбэка, даже с помощью кредитных карт. Так что необходимо постоянно изучать рыночные предложения.

Когда мы используем средства кредитной карты, наши средства в это время должны находиться на сберегательном счете, и на них будет накапливаться определенный процент. Главное — правильно выбрать сберегательный или депозитный счет.

Как работает беспроцентный период?

Посмотрите это короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты по кредитной карте.

Кaк paccчитывaeтcя льгoтный пepиoд кpeдитнoй кapты?

Выбор большинства людей падает на карты с льготным периодом или, как его еще называют, жирным периодом. Это период времени, в течение которого вы можете использовать средства массовой информации с кредитной картой без каких-либо предпочтений.
Срок концессии рассчитывается тремя способами, определяемыми самим банком и условиями кредита.

Нa ocнoвe pacчeтнoгo пepиoдa

Так думают большинство российских банков. Это очень просто, как только станет понятно, как пользоваться кредитной картой без преференций.

На время периода, в течение которого не нужно платить проценты за использование кредитной карты, он прибавляется из расчетного периода (1.

Расчетный период — это время, в течение которого должен быть произведен платеж: полный платеж или минимальная сумма платежа. Причем проценты рассчитываются не только в том случае, если заемщик приносит сразу всю сумму. Срок оплаты в различных банках обычно достигает 20-70 дней, но в некоторых случаях может быть больше.

Узнать сумму к оплате несложно: по окончании расчетного периода клиент получит выписку со счета на электронную почту и в личный кабинет. В выписке показаны все транзакции по карте за период ее использования, сумма к оплате и срок записи.

Еще один нюанс этой формулы расчета — расчетный период может начинаться как с 1 часа месяца, так и с момента активации (выдачи) карты.

C мoмeнтa пepвoй пoкyпки

Этот вариант наиболее выгоден для покупателя. Льготный период начинается со дня завершения первой транзакции по кредитной карте. Например, человек получил кредитную карту в сентябре, но решил получить какой-то подарок на Новый год. Завершите покупку в декабле, и только с момента покупки начинается беспрецедентный срок кредита.

Пo кaждoй oтдeльнoй oпepaции

Самый неудобный вариант для покупателя, так как льготный период начинается с нового для каждого платежа. Время обработки каждой покупки очень простое, поэтому очень легко начать работу, ошибиться и пропустить обычный платеж, небольшую дополнительную плату
Чтобы не ошибиться с расчетами, заемщику рекомендуется следить за ситуацией в своем личном кабинете. Он содержит все транзакции, комиссии и произведенные платежи.

TOП- caмыx выгoдныx пpeдлoжeний oт бaнкoв

Банки предлагают большое количество выгодных кредитных продуктов, среди которых простота использования. Чтобы облегчить определение, вы можете изучить характеристики каждого рецепта и остановиться на наиболее оптимальном.

Кредитная карта Тинькофф

Предложение Тинькофф — одно из лучших предложений на рынке. В следующей таблице показаны его основные характеристики:

Максимальная сумма кредита	300 тыс. Руб
Льготный период	до 55 дней
Услуга	бесплатно
Бонус	Возврат 1%. Есть категории с повышенным кэшбэком.

Кредитную карту Тинькофф можно заказать онлайн. Он будет доставлен в удобное для вас время и место.

В целом рекомендую обратить внимание на дебетовую карту Тинькофф (6.0% на балансе, кэшбэк 1% на все покупки, бесплатное снятие средств во всех банкоматах, бесплатный сервис и другие преимущества). Онлайн платеж »).

Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

Кредитная карта Халва (СовкомБанк) имеет уникальные условия. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути, Халва — это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. Если есть сумма больше 0, остаток начисляется по ставке 6,5% годовых.

Максимальная сумма кредита	350 тыс. Руб
Льготный период	12 месяцев
Услуга	это бесплатно
Бонус	Возврат до 7,5%
Остаточная ставка	вам начисляется 6.5% годовых, если сумма на карте больше 0

Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Альфа-Банк занимает отличную позицию по выпуску банковских карт, уступая только Тинькофф по объему. Здесь тоже есть отличные кредитные карты. Например, предлагаю обратить внимание на кредитную карту «100 дней без%». Их условия перечислены ниже

Максимальная сумма кредита	300 тыс. Руб
Льготный период	100 дней
Услуга	от 1190 до 6990 рублей в год
Выдача наличных	50 тысяч рублей можно снять без %
Комиссия в случае невозврата в льготный период	от 23,99%

«BTБ Бaнк Mocквы»

«БТБ Банк Москвы» предлагает классическую кредитную карту, платить по ней не нужно каждый год.

• Льготный период составляет 50 дней.
• Кэшбэк — 3% на все покупки.
• Лимит составляет 350 000 руб.
• Процентная ставка — от 23,99%.

Зная, как обращаться с этой картой, вы можете не только что-нибудь потерять, но и заработать.

ТОП советов по выбору карты

Неизменно, прежде чем вы начнете пользоваться кредитной картой, возникает дилемма: действительно ли эта карта нужна? Каждый должен ответить на этот вопрос для себя. Но прежде чем принять окончательное решение, внимательно прочтите эту статью и подумайте над ее содержанием. В конце концов, использование кредитной карты может быть финансово выгодным и выгодным как для личного, так и для семейного бюджета.

Нет лучшей кредитной карты. Его выбор можно сравнить с выбором сотового оператора. У каждого пользователя есть свои потребности и предпочтения, которыми они руководствуются при выборе сотовой связи. Только сотовых операторов в России нет. Есть намного больше банков, предлагающих кредитные карты. Поэтому мы расскажем вам об основных критериях отбора, но окончательный выбор и решение за вами.

Процесс выбора кредитной карты или нескольких карт лучше всего выполнять в несколько этапов. На первом этапе мы определяем, какие банковские карты нам подходят. Основные параметры выбора кредитной карты:

1. Льготный период: важны как льготный период, так и метод расчета. Ведь от этого будет зависеть стратегия использования карты.
2. Ежегодное обслуживание карты: наличие комиссии за использование карты в конечном итоге влияет на размер дохода, который мы можем получить по ней.
3. Плата за карту — например, плата за SMS-уведомление. Хотя многие банки перешли на push-уведомления, необходимость в SMS-уведомлениях отпала.
4. Есть ли программа кэшбэка? — это основной источник дохода по карте.
5. За что, как и за что выплачивается кэшбэк? — это будет зависеть от того, как быстро мы получим деньги.
6. Особые требования к использованию: у некоторых банков есть дополнительные требования, такие как минимальная сумма покупок в течение месяца, минимальный остаток средств на счетах, могут быть другие требования. Выполнение этих требований может повлиять на годовую плату за обслуживание карты, а также на возможность получения кэшбэка.

Вам нужно будет принять во внимание все эти параметры при выборе карты и определении окончательной стратегии использования кредитной карты.

Банковская карта Тип карты Льготный период Услуга Минимальный оборот погашения Тип погашения Лимит рассчитывается в месяц sms

Открытая карта	Открытие банка	Кредит	55	0	5000	до 3% для всех или 11% в одной категории	оценки	15000	59
Возмещение	МТС Банк	Кредит	56	0	0	5% АЗС, продукты, 1% остальное	оценки	10000	59	выпуск карты 299 рублей
Плюс кредитная карта	Кредит Европа Банк	Кредит	55	0	0	5% кофе, фильмы, одежда, 1% остальное	оценки	5000	59
Карта возврата	Восточный Банк	Кредит	56	0	0	до 15% в категориях	оценки	5000	59	выдача карты 1000 рублей
Яндекс.Плюс	Альфа Банк	Кредит	60	490	5000	до 10% Яндекс, 5% кофе, образование, 1% отдых	рубли	7000	59

На следующем этапе мы оставляем только те карты, для которых есть программы лояльности или кэшбэка. Поскольку мы хотим зарабатывать на карточках, а не просто делать покупки. Для этого нам нужно определить следующее:

• Для каких статей нашего семейного или личного бюджета мы будем использовать кредитную карту. Подробнее о том, как управлять семейным бюджетом, читайте в статье (ссылка открывается в новом окне).
• Какую карту и для каких предметов мы будем использовать. Ведь разные банки предлагают разный% кэшбэк для разных категорий.
• Мы разрабатываем стратегию использования для каждой кредитной карты. Это то, сколько мы тратим на каждую карту в течение месяца. Ведь банки ограничивают сумму кэшбэка, которую можно выплатить в течение одного месяца.