Франшиза по страхованию: открытие аккредитованной компании без рисков

Что такое страховой бизнес?

Страхование — это защита интересов физических или юридических лиц за счет фонда денежного рынка, с которым ранее был заключен договор и в который постоянно уплачиваются определенные взносы.

Выплаты из страхового фонда возможны только при наступлении события, которое причиняет ущерб гражданину или компании. Полученные деньги должны покрыть ущерб. В этом случае сумма выдается, если в договоре зафиксирована категория проблемы.

Внимание! Если повреждение произошло по причине, не указанной в договоре, рассчитывать на его возмещение не стоит.

Юристы и другие опытные сотрудники всегда участвуют в составлении страхового документа, помогая не упустить момент. Страховой бизнес, примеры которого распространены, — довольно прибыльный сектор. Дело в том, что непредвиденные события случаются довольно редко. Однако участники постоянно вносят определенные вклады.

Важно понимать, что при наступлении страхового случая компания выплачивает убытки не из всех денежных средств, а только из финансов конкретного плательщика. Поэтому во избежание лишних затрат все договоры всегда составляются с особой тщательностью, описаны все условия и точно указана сумма ежемесячных взносов, которая изначально включает комиссию.

Страхование — это защита от различных проблем

Основные понятия страхового бизнеса

Страхование — это метод возмещения убытков, понесенных физическим или юридическим лицом, путем их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в повседневной жизни людей периодически возникают риски потерь. Это могут быть простые риски, такие как пожары или несчастные случаи. Могут быть более сложные риски, такие как ответственность за нарушение контракта или риск непреднамеренного ущерба. Возникновение всех этих рисков может нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Страховые компании помогут минимизировать убытки от этих рисков.

Короче говоря, страхование — это отношения между страховщиком (тем, кто предоставляет страховые услуги) и застрахованным (тем, кто страхует их риски) для защиты интересов как физических, так и юридических лиц в случае страховых случаев, то есть определенных событий что может привести к возникновению финансовых потерь страхователя в ущерб денежным средствам, образованным уплаченными им страховыми взносами. Страховая премия — это сумма, периодически выплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Его также называют брутто-премией или страховой премией.

Проще говоря, страховые компании собирают от держателей полисов взносы, которые в течение определенного периода намного меньше страхового возмещения, выплачиваемого страховщиком при возникновении определенных убытков держателя полиса. Однако, поскольку страховая компания собирает премии от многих страховщиков, некоторые из которых фактически не имеют риска, эта разница между премиями, полученными всеми страховщиками, и выплаченными страховыми выплатами составляет доход страховой компании. В связи с этим размер страховых взносов точно рассчитывается на основе статистических данных о возможности страхового случая, о количестве застрахованных лиц и о размере любого возмещения ущерба.

Это основная сложность для страховой компании. Если страховая премия очень высока, страховщикам будет невыгодно страховать, они предпочтут сами нести риски финансового ущерба в случае убытков, и страховая компания не получит никакого дохода. С другой стороны, если сумма страховых выплат меньше суммы страховых возмещений, страховая компания обанкротится.

Кроме того, помимо сумм страхового возмещения, страховой взнос должен покрывать операционные расходы компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и баланса страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методы, разработанные каждой страховой компанией.

Анализ страхового рынка России

По эффективности рынок страхования можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, в 2017 году страховые компании получили более 1,278 млрд рублей страховых премий, что на 8,3% больше сумм, собранных в 2016 году. Как видите, для текущего состояния экономики, находящейся в кризисе, такие темпы роста очень приличные.

С другой стороны, в 2017 году страховые компании потратили на страховые выплаты 509,7 млрд рублей. По сравнению с 2016 годом выплаты выросли всего на 0,77%. Данная динамика характеризует преодоление темпов роста доходов страховых компаний по отношению к расходам. Как несложно подсчитать, страховые компании платят менее 40% от собранных средств. В Российской Федерации не так много отраслей, которые обеспечивают маржу более 60% (то есть отношение доходов к прямым затратам).

Темпы роста страховых премий в сегменте страхования жизни несколько снизились (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему роста премий 2017 год стал рекордным: почти 116 млрд рублей. Фактически страхование жизни в настоящее время является основным драйвером развития страхового рынка.

В связи с долгосрочным характером страхования жизни выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую прибыльность для сегмента. Следует отметить, что развитие сектора страхования жизни происходит в основном через банковский канал и ориентировано на страхование инвестиций, предлагаемое в качестве альтернативы финансированию. При получении кредита многие банки включают в процентную ставку определенную сумму, которая направляется для страхования жизни клиента, поэтому банк, страхуя жизнь клиента, снижает риск невыплаты кредита в случае его невыплаты смерть. Конечно, за все это платит заемщик.

Существуют также нелегальные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые, однако, активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полисы ОСАГО только при покупке полиса страхования жизни. Это незаконно, но в регионах эту технику активно используют страховые компании.

Основными направлениями страхования в Российской Федерации являются: страхование жизни, страхование наземных транспортных средств, страхование авиационных и космических рисков, агрострахование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, страхование ответственности, обязательное страхование собственников опасных объектов, обязательное страхование страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности. Как видите, страховой рынок достаточно большой.

В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний. Наибольшее количество страховщиков зарегистрировано: в Москве — 128, в Санкт-Петербурге и Республике Татарстан — по 12 организаций, Московской области — 9, Самарской области — 7, Ханты-Мансийском автономном округе — 6.

В 2017 году количество страховых компаний сократилось на 30. Если в предыдущие годы большинство изменений лицензий было связано с несоблюдением инструкций регулирующего органа и обязательным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания добровольно отказалась от лицензий.

Таким образом, общая тенденция страхового рынка характеризуется увеличением объема и прибыльности, но крупные компании постепенно вытесняют с рынка или поглощают своих более мелких конкурентов.

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

В России существует три типа организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все три этих типа значительно отличаются друг от друга как с точки зрения их финансовой бизнес-модели, так и с точки зрения характера их бизнеса. Давайте рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания — это юридическое лицо, которое предоставляет страховые услуги и выступает в роли страховщика. Страховая компания принимает на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Страховой компании требуется лицензия государственного органа страхового надзора.

Страховой брокер — это организация, которая предоставляет страхователю услуги по выбору лучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также помогает держателю полиса в получении страхового возмещения. Фактически это консалтинговая фирма на рынке страхования, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссии от самого клиента. Страховому брокеру требуется лицензия для работы. Кроме того, страховой посредник оценивает риски страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании это лучше всего сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы застрахованный гарантированно получил компенсацию в случай страхового случая.

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, которое продает полисы от имени страховой компании. Страховые агенты получают оплату непосредственно от страховой компании. Страховому агентству не нужна лицензия. Следовательно, все риски и финансовая ответственность страхователя несет страховая компания, от имени которой действует страховой агент.

Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации, являются законы, уставы, нормы, инструкции и другие документы, которых более 50. Без квалифицированного юриста нет смысла разбираться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о правовом сопровождении страховой деятельности, начните с изучения Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (с изменениями от 08.03.2018) «Об организации страхования бизнеса в Российской Федерации».

Остановимся на самом важном моменте открытия страхового бизнеса.

В июле 2018 года Государственная Дума РФ приняла закон о повышении требований к страховым компаниям. Закон предусматривает постепенное увеличение минимального уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для страховых компаний — до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей) рублей, для тех, кто занимается страхованием жизни компании, занимающиеся перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 млн руб. (ранее было 480). Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Следовательно, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.

Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет предоставить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие собственных средств на такую ​​же сумму.

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться до этого срока открывать страховую компанию с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления этого закона в силу все участники страхового рынка должны будут увеличить их уставный капитал. Требования по увеличению уставного капитала будут вводиться постепенно в течение нескольких лет.

Поэтому, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключить такие организации, как страховая компания, из списка возможных компаний для открытия бизнеса, поскольку требования для его открытия очень высоки и будут ужесточаться. Можно говорить только о компании, которая действует как страховой брокер или страховой агент.

Персональная страховка

Люди, покупающие страховые услуги, ведут очень разный образ жизни. Одни заботятся о каждой копейке, живут в кредит и никогда не были за границей, другие имеют собственное жилье и не считают деньги, третьи постоянно путешествуют на своей машине, предпочитают активный отдых. Каждому из этих типов клиентов нужен собственный страховой продукт.

Обычно полис покрывает несколько претензий одновременно, но многие из них просто не нужны. Например, путешественникам, которые отправляются в море, во время активного отдыха страховка от несчастных случаев вряд ли понадобится. Клиентам нужна личная страховка, которую они, как дизайнер, соберут себе. Считаю, что это перспективное направление в страховой отрасли.

Страховой агрегатор

Страховых компаний так много, что клиенту сложно выбрать для себя лучший вариант. В этом случае помогают сайты-агрегаторы. Они не только показывают предложения от разных страховых компаний и позволяют приобрести полис в Интернете, но и простым языком объясняют, что входит в страховку.

Это одна из причин, по которой покупатели предпочитают использовать агрегаторы. Если вы создадите удобный веб-сайт, совершите покупки в страховых компаниях и приложите серьезные усилия для продвижения, сайт-агрегатор может стать прибыльным бизнесом. Примеры страховых агрегаторов: ASIG.PRO, prosto.insure, el-polis.ru, sravni.ru, strahovki24.ru.

Профильное страхование

Один из способов добиться успеха на страховом рынке — выбрать узкую специализацию и занять свою нишу. Так я поступил, когда основал проект «Онкострахование.рф». Рынок онкологического страхования в России только начал формироваться в 2010-х годах, и этот проект стал его первым оператором.

Обязательная медицинская страховка покрывает лечение рака, но с полисами у пациентов есть выбор: пройти лечение по страховке или получить оплату наличными. Страхователи могут спросить у врача «второе мнение» — чтобы убедиться в правильности диагноза. Некоторые программы покрывают лечение за границей, которое может запросить пациент. Обычно страховщики предлагают россиянам Израиль, Корею или страны Европы, транспорт до страны лечения также входит в полис.

Рынок онкологического страхования имеет потенциал роста, но ему мешает недоверие потребителей к услуге и возможность бесплатного лечения за счет обязательного медицинского страхования. Помимо страхования от рака, существуют и другие ниши, такие как ритуальное страхование, страхование путешествий и страхование детей. Вы можете попробовать создать свою нишу, стать первым и добиться успеха. Примеры специализированных страховых проектов: instore.travel, cherehapa.ru, medstrahovka.ru.

Страховые консультации

Страхование — один из тех продуктов, который непрофессионалу сложно понять. Неосознанно люди принимают кредитное страхование — часто клиент может оказаться в ситуации, когда компании диктуют свою политику. В таких условиях бизнес может помочь людям разобраться в этой теме и избежать ненужных расходов.

Консультанты по страхованию помогут выбрать наиболее выгодную программу, объяснят на человеческом языке, что покрывается страховкой, а что нет, объяснят порядок наступления страхового случая.

Эти консультанты должны быть независимыми, чтобы клиенты могли им доверять. Примеры страховых консультантов: afm.ru, si-nergy.ru, mainsgroup.ru.

Думаю, консультанты могли бы взять на себя еще одну важную функцию: раскрытие информации о страховании. В нашей стране нет страховой культуры, и это мешает людям защитить себя и избежать финансовых потерь. Многие люди просто не знают, что можно застраховать, например профессиональную ответственность специалиста или рабочее оборудование.

Страховой юрист

Страховые юристы востребованы, когда страховщики недоплачивают клиентам. Особенно часто это происходит при дорожно-транспортных происшествиях. Некоторые страховые компании выплачивают клиентам компенсацию, достаточную для ремонта автомобиля, в то время как другие предоставляют незначительные суммы. От чего зависит? Очень часто только от компании.

Страховые юристы защищают интересы своих клиентов и помогают им оспорить сумму, предлагаемую страховщиками.

Если предыдущие страховщики, возможно, боялись обращаться в суд (что, если я проиграю и все еще буду платить адвокату?), То теперь дело обстоит не так. Сейчас люди активно общаются друг с другом в социальных сетях, делятся опытом. Кто-то сказал, что ему удалось получить дополнительную компенсацию, и теперь его друзья уже спешат к адвокату по страхованию. Примеры компаний, занимающихся правовыми вопросами в сфере страхования: помощь при несчастных случаях, РусСюрвей, mosavtourist.ru.

Имущественное страхование

Категория защиты собственности — самая широкая и развитая. Любой материальный объект можно застраховать. Чаще всего договор о защите собственности включает:

• Различные аварийные ситуации.
• Кража.
• Различные бедствия.
• Убытки.
• Строительно-монтажные работы.
• Нападение грызунов или насекомых.
• Утечки, вызванные другими людьми.
• Военные действия.

При составлении договора важно подробно описать все условия и возможные риски, чтобы убедиться в отсутствии неточностей. Если нет обязательных спецификаций, получить страховые выплаты может быть сложно — потребуется много времени, чтобы доказать, что проблема действительно существует и соответствует этому документу.

Личное страхование — это защита жизни и здоровья

Страхование ответственности

Еще один вид защиты от различных рисков. В этом случае объектом является повреждение имущества третьего лица, которое может быть причинено застрахованным лицом. Этот ущерб включает моральный, косвенный, личный, имущественный.

Такое страхование малого бизнеса часто используют различные предприятия, особенно те, которые выделяются опасным производством. В случае нанесения ущерба другим лицам выплаты будут производиться фондом, а не самой компанией.

Страхование финансовых рисков

Этот тип позволяет обезопасить себя от потери ресурсов или потери прибыли. В основном, вы можете заключить договор после того, как недвижимость и имущество будут застрахованы.

Примечание! Плату за страхование бизнеса и финансовых рисков получает только собственник компании.

Рентабельность страхового агентства

Мы не будем рассматривать пример бизнес-плана страховой компании. Руководители банков и предприниматели, сумевшие заработать сотни миллионов в уставном капитале, уже знают вероятную прибыльность таких структур. На основании имеющихся данных мы пытаемся оценить рентабельность страхового агентства.

Требуются первоначальные вложения от ста до четырехсот тысяч рублей. В эту сумму входят расходы на аренду помещения, рекламу, мебель, оргтехнику и оплату коммунальных услуг в период «продвижения». Затраты окупятся в течение шести месяцев, если агентство предоставит своему владельцу ежемесячную чистую прибыль в размере около 70 000 долларов.

Отдельного внимания заслуживает оплата труда. Желательно, чтобы агенты имели опыт работы в страховой сфере, но это не обязательно: этому можно научить. Награда состоит из двух неравных частей. Заработная плата, как правило, низкая, равна минимальной заработной плате или немного превышает ее. Основное внимание уделяется премии, которая составляет примерно 20% от стоимости проданных полисов.

Лучше всего организовать исследование ваших клиентов. Ряд потребителей услуги придут в офис, благодаря рекламе, и важно грамотно с ними работать, четко объясняя преимущества каждого из предложений. «Вольная охота» проводится на основе личных контактов и знаний. Особое внимание стоит уделить корпоративным клиентам, но получить его — большая удача. Крупные компании обращаются за скидкой напрямую в страховые компании. Обычно они это понимают.

Маркетинг и продвижение страхового агентства

Желание заняться страховым бизнесом порождает высокую конкуренцию со стороны многих других агентств. Вам нужно выделиться, поэтому маркетологи рекомендуют нестандартные методы продвижения именно этого продукта. По понятным причинам готовых рекомендаций нет, но есть области, которыми желательно заниматься. Преимущества нетрадиционных подходов заключаются в том, что они значительно сокращают затраты и работают более эффективно. Рассмотрим их:

• «Партизанская» реклама. Использование ярких и эпатажных средств продвижения приводит к тому, что потенциальные клиенты рассказывают другим людям о увиденных событиях и предметах, которые их удивили. Например, прием в голландской страховой компании, разместившей на легких конструкциях изображения различных катастроф, с предложением немедленно позвонить по указанному номеру телефона, дал хороший результат.
• Шокирует. Остерегайтесь использования пограничной двусмысленности в лозунгах, но при соблюдении разумных пропорций они привлекают внимание и запоминаются.
• Совместная инициатива. Прием не новый. В США в 1940-х годах начали рекламировать бренды во время джазовых концертов. С учетом современности вы можете сократить общественный сбор, и это будет недорого.
• Необычные услуги в прайс-листе. Одним из признаков страхового риска является реальность угрозы нежелательного события. Если это правило слегка нарушить, есть шанс, что вас запомнят. Примеры: страхование от проигрыша лотереи, встреча с динозавром или марсианское похищение.

Конечно, стандартные методы рекламы работают надежнее, но эффект от нестандартных подходов может быть непредсказуемо сильным.

На каких условиях можно приобрести франшизу СК

Процесс предоставления прав на использование бизнес-модели страховой компании существенно не отличается от традиционных видов франшиз. Однако, поскольку в российском правовом поле нет самой концепции франчайзинга, вы фактически становитесь партнером-представителем Великобритании в качестве брокера, агентства или агента. Все остальные атрибуты соглашения остаются в силе. Таким образом, вознаграждение франчайзера может включать:

• единовременный платеж (единовременный платеж за использование бизнес-модели);
• фиксированные ежемесячные отчисления (роялти);
• выплата процентов на прибыль.

В свою очередь, предприниматель (франчайзи) получает в свое распоряжение:

• подробный бизнес-план страховой компании;
• помощь в обучении ключевого персонала филиала;
• помощь в выборе помещения для штаб-квартиры компании;
• готовые инструменты и должностные инструкции;
• политики для начала работы;
• стандартные образцы договоров;
• брендбук и правила оформления офиса;
• план рекламной кампании и маркетинговой стратегии.

В большинстве случаев это партнерство оформляется на неопределенный срок или сроком на 5 лет с правом продления.

С другой стороны, стать авторитетным представителем Великобритании непросто, потому что этот бизнес строится на репутации. Поэтому, подавая заявку потенциальному партнеру, вы должны знать, что нужно для открытия страховой компании по франшизе. Тогда во время собеседования франчайзер обязательно обратит внимание на следующие ваши качества:

• Знание страхового сектора и законодательства;
• Умение вести переговоры и приятный внешний вид;
• Наличие стартового капитала и финансового резерва.

Кроме того, решающими факторами для принятия решения могут быть:

• Выбран регион активности. Если в вашем городе уже есть представительство страховой компании франчайзера, вы можете получить отказ или предложение начать работу в другом регионе.
• Сотрудничество с другими страховыми компаниями. Если у вас уже есть товар на рынке, купить другую франчайзинговую компанию будет сложно.
• Наличие факторов, негативно влияющих на репутацию Великобритании. Это может быть банкротство компании, которой вы ранее владели, или финансовое преступление.

Документы, необходимые для открытия франшизы страховой компании

Чтобы открыть франчайзинговую компанию, предприниматель должен обратиться к руководству с заявкой на покупку и при положительном решении инициировать сотрудничество.

После подписания договора о приобретении франшизы (договора коммерческой концессии) компания представляет партнеру документы для регистрации, а также разрешение на право работы под собственным брендом.

Приобретая франшизу, владелец бизнеса должен различать страховую компанию и страхового брокера. Брокерский бизнес не требует лицензии, так как это всего лишь посредник между клиентом и Великобританией.

Франшиза страховой компании предполагает партнерское сотрудничество. Запуск бизнеса по франшизе не требует больших вложений, по сравнению с открытием бизнеса с нуля.

Для открытия компании будущему партнеру потребуются следующие документы:

1. Документ о регистрации юридического лица.
2. Карта, в которой указаны все виды страхования.
3. Документ, подтверждающий квалификацию учредителя.
4. Расчет тарифов.
5. Квитанция об оплате сбора.

После подготовки документов у новой компании есть возможность получить лицензию. Срок оформления от 6 до 12 месяцев. Впоследствии организация будет внесена в Единый государственный реестр страховых компаний.

Плюсы и минусы открытия бизнеса по франшизе страховой компании

Открыть страховую компанию по франшизе в высококонкурентной среде возможно только в том случае, если предприниматель правильно построит бизнес-план. Покупка франшизы означает получение проверенной модели и финансовые риски в этом случае сводятся к минимуму.

Преимущества открытия СК по франшизе:

1. Получите право использовать общеизвестный товарный знак.
2. Высокая рентабельность.
3. Низкие затраты на открытие и ведение бизнеса.
4. Быстрая амортизация (от 5 месяцев).
5. Полное сопровождение франчайзера.

Открыть франчайзинговую страховую компанию можно даже в небольшом регионе. Как правило, в малых городах финансовый сектор развит слабо. Выйдя на рынок, бизнесмен сможет привлечь на свою сторону большинство покупателей. Со временем методика работы поможет вам добиться высокого дохода.

Любой бизнес сопряжен с риском. Открытие страховой компании — не исключение.

Минусы работы в страховой сфере:

1. Невозможность заключения договоров в рамках имеющихся активов.
2. Низкие доходы населения, что негативно сказывается на спросе.
3. Отсутствие вариантов долгосрочного страхования для привлечения дополнительных средств.
4. Низкое развитие сферы в стране.

Все вышеперечисленные «недостатки» увеличивают риски работы в страховой сфере. Однако по сравнению с преимуществами они не кажутся такими значительными.

Сколько стоит открыть страховую компанию по франшизе

Единовременная сумма покупки франшизы SK на 2018 год составляет в среднем 1500 долларов. Однако, если компания хорошо известна и позволяет работать с широким спектром политик, стоимость прав на использование бизнес-модели может достигать 8000 долларов. Цена также варьируется в зависимости от размера будущей компании и региона деятельности. Поэтому для небольших городов первоначальный взнос может быть меньше, чем для крупного мегаполиса.

Вторая статья расходов — роялти (ежемесячные платежи). Они начинаются от 150 долларов и могут зависеть от потенциального дохода партнера. В некоторых случаях компания может установить только фиксированную плату или только роялти.

Чтобы открыть офис страховой компании по франшизе, вам понадобится 200 долларов за аренду, плюс около 2000 долларов на ремонт и оборудование в соответствии с требованиями франчайзера. Эти расходы также несет предприниматель. В этом случае сумма инвестиции не включается в единовременный взнос. В стартовый капитал нужно включить заработную плату сотрудников, счета и налоги за первые несколько месяцев.

Говоря о персонале, следует отметить, что для франчайзингового страхового агентства вам потребуются следующие специалисты:

• страховые агенты (минимум 2 человека) — минимальная ставка плюс процент от заключенных сделок;
• бухгалтер — от 200$;
• юрист — от 300$;
• охранник — от 200$;
• уборщица — от 100$.

Расходы на рекламу для страховой компании с открытой франшизой может нести покупатель прав или включать в сумму регулярных платежей франчайзеру. Однако, когда дело доходит до таких атрибутов, как знаки, указатели и визитки, владелец бизнеса всегда оплачивает эти типы рекламы из собственных средств.

Как правильно выбрать франчайзера

Каждая страховая компания, реализующая франшизу, помимо общих условий сотрудничества, предлагает определенный набор услуг, который не может быть изменен после подписания договора. Поэтому очень важно, чтобы она соответствовала рыночному спросу (определенному в ходе предварительного исследования) и обеспечивала минимальные риски. На практике страховые полисы можно разделить на три большие группы:

• личные (жизнь и здоровье);
• коммерческий (компании, ответственность производителя, фрахт);
• недвижимость (авто, недвижимость, финансовая).

На внутреннем рынке наибольшим спросом пользуются следующие виды полисов:

• ОСАГО — одна из самых рискованных полисов для начинающих предпринимателей, так как страховые случаи в этой категории происходят довольно часто. Количество заключенных сделок по данному виду страхования не должно превышать 40%.
• ШЛЕМ.
• Страхование залога кредита (ипотека).
• Страхование грузов.
• Доктор.
• Турист.

Лучше всего, если франчайзер страховой компании предложит возможность реализовать все виды полисов, но такая франшиза может быть довольно дорогой.

Кроме того, при оценке потенциального партнера следует учитывать следующие качества:

• Срок существования компании на рынке приемлем, если стаж работы не менее 5 лет.
• Узнаваемость бренда в вашем регионе — зависит от того, насколько быстро потенциальный клиент обратит внимание на ваше представительство.
• Ожидаемый срок окупаемости компании в среднем 5 месяцев и более. Если франчайзер обещает возврат инвестиций за меньшее время, это, скорее всего, ненадежная компания.

Какие франшизы страховой компании можно приобрести на данный момент?

Подумайте, как оформить франчайзинг страховой компании и определить эффективность выбранного вами бизнеса.

Франшиза «Точка страхования»

Пункт страхования — это организация, работающая на рынке с 2008 года. Основная специализация компании — продажа полисов ОСАГО и КАСКО. Франшизу страховых пунктов уже приобрели более 30 партнеров по всей стране.

Стоимость входа 300 тысяч рублей. Ежемесячные роялти должны выплачиваться в размере 5% от оборота. На запуск филиала уходит около 3 месяцев. Окупаемость проекта займет не менее 4 месяцев.

Франшиза страхового агентства «Поверенный»

CA Attorney работает с 2007 года. Организация является официальным представителем нескольких компаний. Основные направления деятельности — страхование имущества, ОСАГО, НС и КАСКО.

Стоимость входа 150 тысяч рублей. Ежемесячный платеж роялти составляет 5% от выручки. Других платежей нет.

Франшиза кредитно-страхового оператора FinSity

FinSity — компания, появившаяся в 2010 году. Компания успешно запустила франшизу в 2014 году. Сегодня по франшизе работает более 25 организаций. Главное преимущество FinSity в том, что по количеству услуг компания не имеет аналогов в стране. Бизнес-покупатель оснащен готовой системой для работы с покупателями. Бизнес-процессы хорошо регламентированы.

Стоимость входа 500 тысяч рублей. Ежемесячная выплата роялти отсутствует.

Франшиза страховой компании «Правовой центр ГудЭксперт»

Юридический центр «Гудэксперт» — крупная межрегиональная организация. Основной вид деятельности компании — автострахование. ПК был открыт в 2010 году и успешно работает в страховой сфере более 10 лет. В компании работают юристы, эксперты и эксперты.

Стоимость входа 250-400 тысяч рублей. Ежемесячный платеж роялти составляет 10 000 рублей в месяц. Роялти на рекламу обсуждаются индивидуально.

Франшиза государственной СК «Югория»

Югория — государственная компания, основанная в 1997 году. Единственным акционером компании является Югра, Ханты-Мансийский автономный округ. Сегодня сеть насчитывает более 60 филиалов и около 200 агентств.

Стоимость входа 250-300 тысяч рублей. Ежемесячная выплата роялти отсутствует. Корпоративный возврат — 5-7 месяцев.