Как научиться откладывать деньги и правильно контролировать свои расходы

Зачем нужно откладывать и как копить деньги?

• Экономия — это «подушка безопасности»
• Сэкономить больше денег — значит получить дополнительную степень свободы
• Улучшение жилищных условий
• Экономия — это будущее ваших детей
• Деньги отложены — на досуг и предметы роскоши

Только 30% россиян умеют экономить и копить. «Деньги — это не счастье» — старая банальная поговорка, которая заводит людей в финансовый тупик и в дыру в долгах. На самом деле деньги могут помочь вам достичь счастья. Деньги — это не корень всех зол, а инструмент: все зависит от того, как вы их используете.

Известная американская актриса Джоан Риверс сказала: «Люди говорят, что деньги — это не ключ к счастью, но я всегда считала, что с достаточным количеством денег этот ключ можно сделать».

Как заставить себя копить?

Вы скажете, что хорошо написать статью и научить всем методам накопления. Мы все интеллектуально понимаем, что это нужно делать. Но как заставить себя экономить? Но это уже психология. Для кого-то это легко, для кого-то сложно. Мы находим для этого мощные стимулы.

1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, даже если первый раз не так уж и далеко. Аппетит приходит во время еды.
2. Мы сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большого бонуса или дедушкиного наследства.
3. Освоим финансовую дисциплину, что повысит подотчетность в других сферах жизни.
4. Мы учимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на бесполезные покупки.
5. Мы обретем душевный покой и безмятежность, потому что с приобретенными навыками мы выживем даже при скромном доходе.

Например, мне достаточно даже одного балла, чтобы серьезно задуматься над вопросом увеличения и поддержания семейного бюджета. А вы?

Я также считаю, что экономия части вашего дохода каждый месяц не должна быть излишком. Деньги есть сегодня — отправляю обратно, не завтра — подожду. Это не сработает. Сразу после получения ежемесячного дохода мы берем его часть (например 5 или 10%) и откладываем. Только так, а не иначе.

Что мешает копить деньги?

• Привычка все тратить зря. И не всегда это следствие скромного дохода. На самом деле, ведь высокая зарплата не сулит материального благополучия, если человек не умеет правильно распоряжаться деньгами и иметь финансовое образование. Можно откладывать на любой доход, главное — правильно вести личный бюджет.
• Отсутствие мотивации и четкой цели. Копить на черный день — проигрышная стратегия. Необходимо точно определить цель и сроки. Абстрактная цель не годится, наш мозг ее не воспринимает. Поэтому давайте заменим неправильную формулировку «Хочу сэкономить на машину» на правильную: «Я хочу сэкономить на BMW синего цвета с АКПП и кондиционером до декабря 2022 года».
• Отсутствие контроля над расходами. Если человек не знает, сколько тратит в месяц на обязательные платежи, еду и проезд, разумно распорядиться деньгами невозможно. Лучше отметить расходы, наглядность дает понять, где сэкономить, а что можно отложить. Существует множество мобильных приложений, которые упростят процесс и самостоятельно рассчитают ваши расходы по разным категориям, и все, что вам нужно сделать, это ввести все свои расходы в программу. Одно из таких популярных приложений — CoinKeeper.
• Жизнь взаймы. Привычка брать ссуду или жить по ссуде разрушительна, если более 30% вашего дохода расходуется на проценты. Для крупных покупок иногда действительно проще взять ссуду в банке или оформить кредитную карту, главное правильно спланировать, чтобы после всех обязательных платежей у вас остались средства.
• Спонтанные траты под влиянием момента. Импульсивные покупки съедают львиную долю дохода. Важно понимать незначительность обилия ненужных вещей и отказаться от внеплановых трат.
• Отказ от льгот. Многие не используют налоговый вычет на ипотеку, медицинское обслуживание, образование, кэшбэк и скидки, а это приличные суммы, которые можно потратить на сбережения.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, вы полны энергии и ясно понимаете, что нужно копить. Как начать с нуля? Вот пошаговое руководство для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Образ мышления — мощная вещь. Станьте собственным психологом. Вот что поможет вам поднять настроение:

• запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на пляж и т.д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
• каждую ночь перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемый предмет. Нарисуйте яркие картинки того, что вы будете с ним делать, что скажут друзья и знакомые, что вы услышите;
• заранее составьте план сбережений на один или несколько лет. Например, если вы ежемесячно откладываете 5 000 рублей, то через 12 месяцев уже будет на 60 000 рублей меньше.

2. Поддерживайте семейный бюджет.

Это второй шаг к экономии. Об этом мы подробно рассказали в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые следует вынести из ежемесячного семейного бюджета:

• четкое понимание того, куда уходят деньги;
• назначение обязательных и необязательных расходов;
• создание плана сбережений;
• рассчитав приблизительную сумму, оставшуюся от вашего дохода в конце месяца.

3. Выработайте привычку.

Чтобы достичь поставленных целей и добиться ощутимых результатов, нужно превратить стремление к экономии в привычку. Многие жалуются, что не могут сэкономить. Что делать? Развивайте в себе этот полезный навык. Иногда через «не могу» и «не хочу”.

Вот пара предложений.

Совет №1. Установите правило: каждый месяц от любой полученной суммы откладывать 5 — 10%. Это минимальный порог. Вы можете сделать больше? Просто сделай это.

Главное — не позволять себе поблажек. Вам необходимо отложить эту сумму, прежде чем вы начнете тратить полученную зарплату. Не позже. Всегда есть отговорки, чтобы купить столь нужную вещь и т.д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Не правда. Сумма 2000 рублей при зарплате 20 000 рублей не спасет, но при ежемесячном накоплении превратится как минимум в 24 000 рублей в год. И это при условии, что вы храните эти деньги дома, что не рекомендуется.

Совет №2. Найдите наказание за не внесение денег в накопительную часть. Например, в следующем месяце откажитесь от сладкого. В то же время это улучшает ваше здоровье.

Что финансовые учреждения предлагают нам сегодня:

• банковский счет в рублях или иностранной валюте (сберегательный или депозитный),
• пластиковая карта с выплатой процентов,
• металлические счета,
• индивидуальный инвестиционный счет.

Секрет №1: учет расходов

Как вы решаете, где копить и копить деньги, если понятия не имеете о своих расходах? О бюджетном планировании мы уже писали подробно. Загрузите электронную таблицу Excel, оптимизируйте ее в соответствии со своими потребностями и начните записывать свои расходы, не откладывая на завтра. Возьмите ноутбук, установите программное обеспечение для финансового учета, если вам не нравятся электронные таблицы.

Когда у вас будет четкое представление о расходах в течение обычного месяца, вы сможете определить проблемные области. Сколько денег следует сэкономить и какие необязательные, импульсивные покупки можно сократить, станет ясно через несколько недель. ВАЖНЫЙ! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, потому что вы уже все знаете, но когда ваша финансовая статистика стоит перед вами не на день-два, а на месяц, вы можете быть удивлены суммы, на которые они идут определенные вещи. Это поможет определить, на что вы тратите больше всего и на чем можете сэкономить, ведь в условиях одного дня это может быть чушь, а в условиях месяца — альтернатива новому холодильнику.

Основные принципы финансовой отчетности:

1. Разработайте план: четко ставьте цели и устанавливайте реалистичные сроки для всех пунктов. Копить деньги только на «черный день» — проигрышная стратегия в психологическом смысле. Люди настолько готовы к тому, что им нужен толчок, то есть определенная угроза их благополучию или мотивации. Сэкономить проще, если нависла долгожданная и любимая мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут сильно отличаться от давно запланированной покупки нового телевизора для поездки в страну, которую вы хотели бы видеть с детства. Будет здорово, если она сможет вас по-настоящему вдохновить. Ваша цель была максимально конкретной. То есть не абстрактный «хороший телевизор», а конкретная модель. Или отправляйтесь ненадолго в четко обозначенную страну с примерным списком мест, которые стоит посетить. Ставьте долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитывайте, сколько денег вам нужно сэкономить в месяц, и делайте это. Доверьтесь опыту успешного предпринимателя Стивена Кови: «Цели — чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».
2. Отделите потребности от желаний, поймите разницу. Легче сказать, чем сделать, но перед покупкой сделайте перерыв. Прежде чем взять в руки еще одну шпильку или исключительно чудесный спиннинг, «поспите» с мыслью несколько дней, тем более что, как показывают исследования, удовольствие от ожидания покупки намного больше, чем после покупки.
3. Побалуйте себя иногда! Разница между бережливостью и жадностью примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.

Экономия на ЖКХ

Грамотно сэкономить на коммунальных услугах при небольшой зарплате или пенсии помогут следующие советы:

1. Сравните расценки на услуги. Например, для москвичей ночью электричество дешевле, чем днем, поэтому один раз вкладываешься в многотарифные счетчики, а потом постоянно экономишь.
2. Определите ненужные услуги. Например, подключенное радио, которое никто не слушает, или многоканальное телевидение, которое никто не смотрит. В некоторых случаях имеет смысл отказаться от домашнего телефона или комнатной антенны.
3. Оплачивайте коммунальные услуги, где не взимается дополнительная плата. Чаще всего это можно сделать в интернет-банке, банкомате или платежном терминале. Но в банковской казне у них есть дополнительный интерес.
4. Платите вовремя или немного вперед. Это поможет избежать отключения и любых затрат, которые могут возникнуть при повторном подключении связи.
5. Установить приборы учета на все возможное: электричество, газ, воду, отопление.
6. Проведите аудит коммуникаций. Рычажные краны экономят 25% воды. Безтечевая сантехника сэкономит еще 15%. Ремонтопригодные батареи и регуляторы температуры сэкономят до 40% на счетах за отопление. Современные приборы с энергосберегающим режимом экономят до 30-40% на электроэнергии и до 50% на общем расходе воды.

Экономия на привычках

Веду здоровый образ жизни. Здоровый образ жизни не всегда связан с экономией, ведь есть дополнительные расходы на правильное питание, спорт и снаряжение. Но ходьба или езда на велосипеде могут принести пользу здоровью и снизить затраты, например, поход в офис или за продуктами.

Еще один способ сэкономить — перестать есть ради удовольствия. Постепенно вырабатывайте более здоровые, здоровые и дешевые привычки в еде. Йогурт вместо торта, кефир вместо фастфуда, банан или яблоко вместо конфет.

Откажитесь от вредных привычек. Бросить курить не всем легко и быстро. Один мотивирован улучшением общего состояния здоровья, другой — более свежим лицом и свежими зубами, а третий — экономией денег на сигаретах. Выберите цель или объедините их все. В любом случае любой бывший курильщик получит все три преимущества.

Сократите употребление алкоголя, энергетических напитков, газированных напитков, кофе или сладостей. Не все сталкиваются с проблемой чрезмерного употребления алкоголя, но одна или несколько из перечисленных «слабостей» обнаруживаются у большинства россиян. Если вы не можете полностью их исключить, сначала уменьшите частоту и громкость. Если вредных привычек несколько, начните с одной, а не со всех одновременно.

Экономьте на одежде. Погоня за сезонными новинками и хитами всегда бьет по бюджету, и если вы покупаете вещи в конце сезона, они продаются с большими скидками. Как правило, в будущем актуальны вещи прошлого года. Таким образом, вы можете оставаться стильными и не тратить лишние деньги.

Позаботьтесь о своей одежде и обуви. Вымойте, очистите и незамедлительно отремонтируйте. Внимательное отношение к вещам продлевает срок их службы на годы.

Ищите бесплатные возможности для хобби. У большинства платных разделов есть бесплатные альтернативы. Чтобы потренироваться на беговой дорожке, необязательно ходить в дорогой фитнес-центр, можно прогуляться до ближайшего парка или площади и там побегать.

Экономия на отдыхе

Если вы вообще не планируете отпуск и сосредоточитесь только на наращивании, процесс может превратиться в рутину, и конечная цель тоже перестанет радовать. Поэтому полностью исключить положительные впечатления и эмоции нельзя.

Чем раньше вы бронируете туры и авиабилеты, тем они дешевле. Также вы можете подписаться на разные группы и агентства, и там вы сможете следить за акциями, бонусами, скидками, предлагаемыми туроператорами. Для тех, кто путешествует один или уже много раз путешествовал раньше, подойдет вариант планирования поездки без участия туристического агентства. В этом случае расходы на проживание, перелет и многие другие расходы будут ниже. Чтобы найти самые дешевые авиа и ж / д билеты, вы можете следить за предложениями перевозчиков и покупать их во время акций или со скидками.

К отдыху, помимо перелетов, относятся обычные выходные и каникулы, которые необязательно проводить сидя дома. Можно организовать поход в театр, кино или на тематическую выставку. Некоторые мероприятия — фестивали, выставки можно планировать заранее. Некоторые из них ничего не стоят участникам и посетителям. Программа бесплатных мероприятий обычно размещается на сайтах государственной администрации, домов культуры или других официальных сайтах города.

Секрет №2: в первую очередь платить себе

Вы наверняка слышали эту фразу не раз. Вы знаете, почему это часто повторяется? Этот принцип работает. Платить себе означает откладывать определенную часть своего заработка на депозит, отдельный счет или просто вкладывать деньги в конверт.

Но экономить деньги из зарплаты в конце месяца — только то, что остается после всех расходов — является огромной ошибкой подавляющего большинства.

Об экономии следует думать, как о любом другом счете. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот как следует относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель условно накопить 10 000 рублей в месяц, сначала оплатите этот товар.

Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Нет, мы не говорим о скалолазании, не пугайтесь. Мы просто говорим об умных сбережениях и планировании на будущее. Подумайте сами: если вы зарабатываете 50 тысяч в месяц и тратите 55, остаток бюджета будет не менее 5 тысяч рублей. Скорее всего, вы использовали кредитную карту и вам придется погасить долг с процентами, а это значит, что в будущем вам придется уменьшить его не на 5 тысяч, а на большую сумму.

Лучше нулевой баланс: вы можете планировать, но не знаете, как сэкономить. В этом случае вы рискуете не быть готовым к неожиданным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.

То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает и сегодня. Меняются инструменты, но не принципы экономики.

Варианты накопления денег

Таким образом, мы встали на путь экономии и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, на который нужно ответить самостоятельно, — «что экономить», то есть какую экономию выбрать. Сразу оговорюсь, рассматриваю инструменты для начинающих. Я думаю, что финансово развитым людям мои советы не нужны.

Деньги должны работать как мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, но они должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущих и депозитных счетов. Вы можете в любой момент прийти в банк и снять запрашиваемую сумму. Проценты начисляются, но небольшие.

Например, в Сбербанке по депозиту «Управление» — до 3,8%. «Удобный» вклад в Россельхозбанке — до 4,3%. Как видите, картина более-менее такая же. Процент также зависит от условий накопления. У каждого банка своя.

Очень удобно, если вы откроете сберегательный счет в том же банке, в котором есть текущий счет (например, счет зарплаты). Деньги можно переводить с одного счета на другой бесплатно.

Пластиковые карты с начислением процентов

Мы уже рассмотрели преимущества и недостатки дебетовых карт, а также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на баланс вашего счета, а также возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно изучить условия начисления процентов. Как правило, каждый месяц на счете должен быть минимальный баланс.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Потому что это интересно? Более высокая процентная ставка, чем на сберегательных счетах. Но следует учитывать, что условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

• комиссия за переводы на другие счета,
• обязательное посещение банка для дебетовых операций,
• риск потери интереса в случае досрочного отказа.

В каком банке лучше открыть счет? На этот вопрос нет однозначного ответа.

Самая большая процентная ставка по вкладу в Тинькофф Банке — 7%. Минимальная сумма 50 000 руб. Если вы откроете депозит, перейдя по этой ссылке, вы получите бонус в виде 0,5% от суммы депозита.

Также предлагаю вам ознакомиться с некоторыми из вкладов, которые предлагают ТОП-банки.

№	Наименование банка	Имя пользователя	Максимальная процентная ставка, %	Минимальная сумма депозита, руб.
1	Сбербанк России	Заполнить	4.1	1,000
2	ВТБ	Запаслись	5,82	30 000
3	Газпромбанк	На всю жизнь	5.9	15 000
4	Россельхозбанк	Запаслись	5,85	3 000
5	Альфа Банк	Премьер+	6.2	10 000
6	Банк ФК Открытие	Моя копилка	6.5	10 000
7	Московский Кредитный Банк	Накопительный с заглавными буквами	6,75	1,000
восемь	БИНБАНК	Максимальный процент	6,6	10 000
девять	UniCredit Banca	Первый класс	5	15 000
10	Промсвязьбанк	Моя копилка	6,15	10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать счет в рублях или иностранной валюте, вы можете получить одно «золото», «серебро», «платину» или «палладий». Это так называемые обезличенные металлические счета.

Нет необходимости покупать слитки. Покупайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отображаться эквивалентное значение. Вы можете следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 года стоимость 1 грамма золота составляет 2905 рублей, серебра — 35,86 рубля, платины — 2034 рубля, палладия — 2039 рублей. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы вносите деньги. А затем вы поручаете управление специалистам банка. Ваши средства вложены и приносят доход.

Особенность таких счетов в том, что они не включены в схему страхования вкладов. Но с другой стороны, вы можете получить, помимо дохода, налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

• минимальная сумма депозита 50 000 руб.,
• срок — 3 года,
• возможность пополнения — от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк инвестирует в гособлигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открытие индивидуального инвестиционного счета, через который ваши средства направляются на покупку облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие уже связаны со значительными суммами, поэтому мы вернемся к ним немного позже, когда накопим достаточно средств для более серьезных инвестиций.

Как научиться копить деньги при небольшой зарплате

Да, это совсем не просто, ведь действовать любят всякие финансовые аналитики и эксперты, но другого выхода нет. Не нужно изобретать велосипед, основные правила, как правильно сэкономить на зарплате:

• Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вы заносите абсолютно все свои доходы и расходы. Как только вы сами убедитесь, сколько денег вы тратите на различные нужды (еда, счета, развлечения и т.д.), Будет намного проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет вам рассчитать, сколько денег вы можете безопасно сэкономить для своего бюджета.
• Перед тем, как пойти в магазин, составьте список покупок и возьмите не больше суммы, необходимой для вашего списка. Всевозможные маркетологи и мерчандайзеры сознательно едят свой хлеб: по статистике, без четкого плана покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше денег, чем планировал.
• Намного выгоднее готовить самостоятельно, не прибегая к услугам кухни и полуфабрикатов. Это хорошо не только для кошелька, но и для желудка.
• Не покупайте ненужные вещи только потому, что они дешевы. Как показывает практика, в большинстве случаев после покупки такие вещи остаются пылиться на полках и в шкафах, ожидая подходящей возможности, которая никогда не наступит.
• Проверьте свои счета и расходы. Следите за тем, чтобы осветительные приборы в помещениях не работали зря и были установлены счетчики на воду и газ.

Если у вас есть собственный интересный опыт, как сэкономить на небольшую зарплату, поделитесь им в комментариях.

Выгодные вклады

Хранить деньги в банке выгодно, открыв вклад. Вам следует сначала изучить предложения банков. Далее выберите способ сохранить деньги. Если вы намерены хранить средства на счете в течение длительного времени, имеет смысл выбрать предложение с максимальной процентной ставкой.

Людям с низкими доходами может быть удобнее выбрать взнос в счет расходов. У него более низкая процентная ставка, но его преимущество в том, что вы можете снимать деньги в любое время без потери процентов. Такой вклад может стать спасением в непредвиденной ситуации.

Снижение ставок по кредитам

Если у вас несколько ссуд, выгоднее как можно быстрее погасить ссуду под самые высокие проценты. Это можно сделать раньше срока, удвоив ежемесячные платежи. Такой подход снизит убытки от открытия кредитов.

После выплаты кредита с наибольшим процентом следует приступить к выплате следующего долга, пока он не будет полностью погашен. Используйте деньги, которые ранее были потрачены на закрытую ссуду, для погашения других. Вы уже привыкли жить без этой суммы, так что это не ударит по вашим финансам, но вы быстро распрощаетесь с долгами.

Закрытие ссуд раньше, чем ожидалось, экономит деньги в будущем. Еще одно преимущество — психологический комфорт — нет необходимости возвращать заработанные деньги.

Снижение ставки увеличивает доступность кредитов.

Ведите семейный бюджет

В первую очередь следует начать с семейного бюджета. Запишите все доходы и расходы как минимум за один месяц. Вы можете иметь отдельный блокнот или использовать специальные приложения. Запишите даже самые маленькие расходы.

Оптимизируйте расходную часть

Иногда небольшие расходы, такие как кофе по дороге на работу, могут привести к большим деньгам. Бюджет поможет «увидеть» такие дыры. Часто речь идет о кофе, пирожных к чаю, еде вне дома, спонтанных покупках: косметике, одежде, игрушках. Оптимизируйте свои расходы — и вы сможете высвободить 10-15% дохода, который можно сэкономить.

Общие правила для обладателей среднего дохода

Людям с средним доходом будут полезны общие правила экономии.

От 20% дохода в копилку

Если вам сложно определить размер ежемесячных расходов, на которые не стоит тратить больше, вы можете взять за правило откладывать 1/5 от каждой зарплаты. Это должно относиться не только к регулярному доходу, но также к бонусам и прочему незапланированному доходу.

Отложить часть необходимо сразу после получения денег, а не в конце месяца: так вы с большей вероятностью сэкономите эту сумму, а не потратите ее на импульсивные покупки. Развитие этой привычки позволит вам регулярно пополнять свои сбережения.

Составление списков покупок

Покупки по списку — это не просто хороший способ запомнить запланированные покупки. Наличие списка поможет вам избежать ненужных расходов.

В супермаркетах все делается для того, чтобы посетители совершали дополнительные покупки:

• яркие вывески;
• грамотная утилизация товаров;
• периодические акции;
• выгодные предложения «2 по цене 1”.

Если вы будете придерживаться заранее заданного списка покупок, вы сможете вернуться домой без лишних вещей, приобретенных по привлекательной цене.

Только наличные

Это помогает выработать привычку платить наличными. Использование банковской карты упрощает процесс оплаты, но затрудняет понимание ценности денег, с которыми мы расстаемся. При использовании наличных вы можете ограничить количество покупок и больше не носить деньги с собой. Это позволит вам не покупать слишком много, что было бы несложно сделать при использовании банковской карты.

Когда вы платите картой, вы не понимаете, сколько тратите.

10 секунд на дешевые товары

Если вы видите товар по выгодной цене, подумайте 10 секунд: он вам пригодится. Не принимайте импульсивное решение о покупке — дешевые продукты часто оказываются бесполезными в будущем, но в целом они составляют значительную часть ваших ежемесячных расходов.

Аналогичное правило для дорогостоящих товаров — думать о покупке в течение 30 дней. В случае крайней необходимости решимость приобрести его не пропадет и через месяц. В противном случае вы ничего не потеряете, но сэкономите.

Оценка стоимости в рабочих часах

Эффективный способ уменьшить количество покупок — пересчитать стоимость товара на часы и дни работы. Подсчитайте, сколько вы зарабатываете в час и в день, а затем используйте эти данные, чтобы узнать, сколько дней вашей работы приравнивается к покупке нового предмета. Такой подход позволяет недооценивать вещи и воздерживаться от множества дорогих покупок.

Что делать, если совсем не получается копить деньги

В этом случае можно прибегнуть к радикальным методам, абсолютно исключив все расходы, без которых можно обойтись. Этот метод часто называют «финансовой диетой» и включает исключение из расходов:

• Любые развлечения;
• Товары, не относящиеся к категории основных. Проще говоря, список продуктов составляется на неделю, чего должно хватить для нормального режима питания. Кроме того, есть покупка по этому списку и любые дополнительные расходы просто исключены;
• Питание в кафе, ресторанах, барах и др.;
• Расходы на одежду и больше, если есть старые в более-менее сносных условиях;
• Ненужные поездки на общественном и личном транспорте;
• Любые другие ненужные расходы.

Перед тем, как прибегать к этому способу, необходимо серьезно подумать, стоит ли экономить на таком способе. Потому что цель, ради которой вы решили сэкономить таким образом, действительно стоит того. В противном случае вряд ли он сможет компенсировать все трудности, с которыми вы столкнетесь. И как показывает практика, гораздо сложнее начать экономить, если за плечами у вас негативный опыт.

Для тех, кому не хватает дисциплины, и тех, кто никуда не торопится

Главный принцип экономии — «плати сначала сам», а остальное тратишь. Но идея ежедневных проверок расходов многих вызывает тошноту, а подсчет процентов утомляет.

Лучший совет в этом случае — автоматизированные инструменты, не требующие участия и вовлечения.

1. Откройте счет с автоматическим пополнением

Нас интересует пополнение вкладов (ставка 6-8%) или сберегательных счетов под 4-7%. Отличие первого от второго в том, что снимать деньги с депозита раньше положенного срока невыгодно — вы теряете все накопленные проценты. Иногда вы все же можете потратить на них часть денег, но часть должна оставаться неприкосновенной. Сберегательные счета дают вам доступ к полной сумме, но проценты по ним ниже. Депозит может быть невозвратным: деньги вносятся один раз на определенный период. Вы всегда можете пополнить свой сберегательный счет.

Здесь много условий и тонкостей, главное определиться, нужен ли вам доступ к деньгам. Настройте автоматические отчисления на свой сберегательный или депозитный счет с каждой зарплаты и используйте их для здоровья, периодически спрашивая, сколько у вас денег.

2. Откройте счет и пополняйте его самостоятельно

Это почти то же самое, что и автозаполнение, только здесь вы выполняете перенос вручную. Также — можно «поиграть с суммой»: один месяц вы были в отпуске и ничего не вносили, в следующий — внесли больше. Минусы: это требует большей самодисциплины, так как возникает соблазн пропустить пару месяцев, а затем полностью отказаться от идеи экономии.

Но на начальном этапе, если вы не понимаете, какой размер ежемесячных взносов вам будет удобен, этот вариант поможет.

3. Возьмите «помощь друга»

Если вы знаете, что наличие определенной суммы на счете обожжет вам руки, то отдайте деньги другу или другой половине на хранение. Это то, что делают два моих друга, которые живут вместе. У одного из них просто «карма плохих денег», и он тратит все, что входит в игру. В результате любитель продуктовых магазинов платит арендную плату, в то время как последний отложил свою часть платежа на виртуальный депозит первого. На нем уже скопилась хорошая сумма. Жалко, что проценты не капают, но, как говорится, не сразу.

4. Расширяйте горизонт планирования

Не на месяцы, а на десятилетия вперед. Согласно многим исследованиям, бедные люди различаются в своем мышлении: насколько они заняты, чтобы обеспечить выживание, что они не думают за неделю или месяц вперед. Отчасти поэтому некоторые страны предложили ввести безусловный доход, который позволил бы гражданам расширить свой горизонт планирования. Просто посчитайте, сколько у вас было бы денег, если бы вместо ипотеки вы отсрочили выплаты банку на определенный процент.

Здесь и сейчас можно получить ссуду, на которую можно купить оборудование, машину получше, поехать в отпуск или приобрести жилье. И через десять лет понять, что те, кто решил подождать в той же точке, имеют такой же и даже больше при более скромном уровне дохода.

Поэтому каждый раз, думая о покупке, начинайте планировать ее заранее, продумывая все возможные сценарии развития. Кто-то может быть безработным, серьезно болеть или иметь ребенка. Планируя отпуск заранее, вы сэкономите на билетах и ​​отелях; Заблаговременное планирование покупки недвижимости позволит вам разумно оценить рынок и дождаться подходящего вам варианта. Наконец, заблаговременное планирование позволяет внести деньги в банк на точный период до покупки: депозит закроется к желаемой дате (низкий сезон продаж недвижимости, новый календарный год, когда традиционно действуют скидки на автомобили, произведенные последними год и так далее), и ваши деньги будут работать как можно дольше.

5. Инвестируйте

Паевые инвестиционные фонды, акции, инвестиционные счета и прочая ракетостроение без фиксированного дохода. Вы можете изучить это самостоятельно, выбрав инструмент, исходя из своих представлений о приемлемом уровне риска. Но лучше не тратить на эти инструменты более 20-25% своих сбережений.

6. Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Вы можете прибегнуть к этому моменту в любое время, но редко кто начинает с этого: недостаточно иметь совет, нужно осознавать необходимость такого шага и быть готовым следовать полученным советам, вводя финансовую дисциплину. Консультант может помочь как с оптимизацией бюджета, так и с определением долгосрочных целей и, исходя из этого, подберет подходящие финансовые инструменты.

Автоматические копилки

Для тех, кто не умеет сознательно копить, некоторые банки предлагают услуги по автоматическому накоплению денег, так называемые автоматические копилки. С их помощью легко и незаметно для себя собрать необходимую сумму на крупную покупку.

Профессионалы:

• % начисляется на остаток %;
• сэкономить время за счет автоматизации экономии;
• регулярность накоплений за счет соблюдения финансовой дисциплины. Мы практически не видим, чтобы деньги списывались в копилку, и нет соблазна их потратить.

Недостатки: Часто более низкие проценты по сберегательному счету, чем по депозиту.

Услуги по автоматизации складских помещений бывают 3-х видов:

• самостоятельное пополнение на фиксированную сумму;
• перевод процента кредитов;
• передача процента аннулирований.

Клиент может установить удобный вариант перевода денег, размер процента поступления (или отмены) денег на его карту, которая будет идти в «копилку». Каждый платеж автоматически переводится на депозитный или сберегательный счет.

1. ВТБ «Автопополнение»:

• фиксированная сумма кредитов;
• % кредита на карту.

Как это работает? Вам необходимо выбрать способ пополнения сберегательного счета с банковской карты, и определенная сумма будет автоматически переведена на ваш сберегательный счет, как только она будет зачислена на карту. % начисляется на остаток на сберегательном счете %.

Например, доходность сберегательного счета «Копилка» за 1-3 месяца. — 8% годовых, от 4 месяцев — 5,5% годовых

2. Сбербанк «Копилка» — 3 варианта

• фиксированное количество;
• % кредита на карту;
• % расходов по карте;
• Размер начисленных процентов зависит от типа вклада или сберегательного счета, в среднем — до 5%.

3. Промсвязьбанк – автопополнение накопительного счета «Доходный»

• «Накоплено — накоплено» (фиксированная сумма или% от заработной платы);
• «Купил — сэкономил» (выбранный% или сумма с каждого чека);
• 6% годовых на остаток.

4. Альфа-банк «Накопилка»

• зарплатная копилка (% от зарплаты);
• копилка для сдачи (% расходов по карте);
• 6% годовых на остаток на счете «Сберегательный».

Услуга доступна держателям зарплатных карт Альфа-Банка при совершении операций через приложение «Альфа-Мобайл» или интернет-банк «Альфа-Клик».

Как накопить деньги на свой дом?

Начнем с того, что это довольно общий вопрос, так как у всех разная ситуация:

• Кто-то уже купил базовое жилье (квартиру) и сейчас думает о покупке дачи или загородного дома, на которые еще не хватает денег;
• Остальные поменяют квартиру на загородный коттедж или пляжный домик (кстати, если вас интересует недвижимость в Крыму, рекомендуем вам посетить этот сайт: https://nedvizhimostkryma.rf, там много интересного предложения здесь);
• Третья категория людей не имеет собственного жилья и живет в аренде, планируя в будущем купить квартиру или дом.

Очевидно, что первые две категории являются наиболее простыми для решения проблемы покупки дома (вы можете продать или заложить свою собственность). Но что, если у вас еще нет недвижимости и вы не хотите покупать квартиру вместо дома?

Есть два выхода из этой ситуации:

1. взять ипотечный кредит;
2. открывать банковский вклад и ежемесячно копить деньги.

Конечно, если у вас уже есть сбережения (скажем, несколько миллионов рублей), эти деньги еще можно вложить. Например, покупка квартиры в новостройке с целью перепродажи или инвестирования в бизнес и т.д. Но скажем так, все это довольно рискованно. Новостройки сейчас не так прибыльны, как 5-10 лет назад, а с 2019 года порядок инвестирования изменился (с детского сада на ограниченные счета), а это значит, что они могут вообще не перевесить инфляцию с точки зрения прибыльности. А вложения в бизнес — сейчас (в кризис) приносят больше разочарований, чем прибыли. Гораздо разумнее положить эти деньги на банковский депозит и регулярно пополнять его доходом, постепенно приближаясь к своей мечте. Эти деньги ваши, и вы всегда можете взять их, когда они вам понадобятся (в отличие от инвестиций).

Как взять кредит на покупку дома? И что важно учесть?

Большинство банков охотно предоставляют кредиты на покупку недвижимости. Это и понятно: они практически ничем не рискуют, если заемщик перестанет платить, банк заберет имущество, продаст и вернет ему деньги. Все это правда, правда, с одним «но» — речь идет о городской или коммерческой недвижимости. Что касается пригорода или курорта, то здесь получить ипотеку намного сложнее.

Потому что получить ипотеку на загородный дом сложнее, чем на квартиру. Здесь есть несколько мнений:

1. Во-первых, дома всегда продаются с землей, и у инвесторов обычно самые большие юридические проблемы с землей. Это несформированные границы, коммуникации, дороги, сервитуты, приватизация, наследство, земельные споры, нарушения законов о близости лесов, воды, дорог и многое, многое другое;
2. Во-вторых, дома находятся за городом, где уже нет 100% ликвидной недвижимости. Некоторые коттеджи построены так далеко от цивилизации, что банки просто не хотят рисковать;
3. В-третьих, дома продать сложнее, чем квартиры. Дело в том, что каждый коттедж индивидуален, типовых планировок, «жилетов», серий и так далее практически нет. Очевидно, что срок выдержки для нестандартной недвижимости всегда больше, чем, например, «П-44Т 2 комн. 40 кв. М.».

Конечно, это не все причины. Некоторые банки просто отказываются кредитовать «забор», просто следуя своим правилам, без объяснения причин. К счастью, это обычно небольшие банки, все лучшие кредиторы с радостью предоставят вам ссуду на покупку дома вашей мечты.

Как взять кредит на строительство дома? И что важно учесть?

Некоторые банки готовы помочь не только с покупкой готового дома, но и предоставить кредит на его строительство. Это более сложная процедура, однако при желании вполне достижимая (правда, при более высоких процентных ставках).

Однако имейте в виду, что ипотека на строительство дома отличается от традиционной ипотеки. В этом случае банк выплачивает заемную сумму не полностью, а частями (траншами). И вы обязаны отчитываться по каждому траншу. Это значит, что на весь период строительства дома необходимо хранить всю документацию, сметы, платежи за материалы и отправлять эти документы в банк. Также вы не можете использовать эти заемные деньги ни для каких целей, кроме строительства (например, для оплаты нотариальных услуг).

Схема строительства дома в кредит усложняется еще и тем, что все расчеты нужно делать только по безналичному расчету. Внимание: любые покупки строительных материалов и услуг наличными не возвращаются банком.

Другая часть стоимости — это страхование жилья. Многие заемщики не любят страховые полисы, так как видят в них еще один способ «выкачать» деньги из банков. По сути, у вас есть выбор: если вам не нравится предложение банка, вы можете застраховать дом в любой другой страховой компании. Но застраховать это нужно в любом случае (лучше потратить немного больше, чем остаться без крова при наводнении, пожаре или урагане, но с полной банковской задолженностью).

Имейте в виду, что подача заявки на получение ссуды на жилищное строительство — это не то же самое, что покупка машины или поездка в отпуск по ссуде. Это долгосрочное партнерство с банком. Поэтому важно понять для себя, насколько вы уверены в своем решении построить свой дом и сделать это. Иногда даже жертвуют чем-то другим.

Вам необходимо ответить на несколько вопросов:

1. Сколько денег потребуется, чтобы построить в лучшем и худшем сценарии?
2. Сколько денег будет «вашим», а сколько возьмете в кредит?
3. Что будет в случае «наихудшего сценария»? Сможете ли вы достроить дом, не запрашивая нового кредита?
4. Можете ли вы с финансовой точки зрения «потянуть» строительство дома и одновременно выплатить долг банка?
5. Как вы думаете, где вы живете все это время, пока строится дом? Вы учитываете расходы на аренду и коммунальные услуги?

Постарайтесь честно ответить на эти вопросы. Помните, что ни один строительный проект в России не достиг 100% установленного бюджета. Наивно думать, что у тебя все будет иначе. Поэтому всегда включайте небольшое превышение (10-20%). Если расчеты вызывают затруднения, обратитесь за помощью к финансовому консультанту.

Профессиональные застройщики также помогут с расчетом затрат и сметой на строительство дома. Если вы собираетесь заказать строительство дома под ключ, вам сделают максимально подробный расчет и часть задач возьмут на себя.

При расчете затрат учитывайте, что помимо самой постройки и прокладки всех необходимых коммуникаций (отопление, вентиляция, канализация) вам также понадобится запас денег на оборудование и декор помещения. Кроме того, неизбежно возникнут дополнительные расходы, которые не могут быть покрыты за счет кредита. Сюда входят расходы на нотариуса, судебные разбирательства или страхование.

Кaк кoпить дeньги нa квapтиpy и кyпить ee быcтpee

Если ваша зарплата не исчисляется сотнями тысяч рублей, скопить на квартиру будет сложно — минимум 2-3 года. Есть несколько способов сократить путь к цели в несколько раз. Предлагаем 6 способов осуществить вашу мечту.

Нaчнитe экoнoмить

Каждая семья может на чем-то сэкономить. Есть несколько способов сократить расходы.

Уcтaнoвитe cчeтчики нa вoдy, гaз, cвeт

На первый взгляд установка счетчиков связана только с затратами. Но если вы потребляете меньше еды, чем обычно, это поможет вам сэкономить. При покупке и установке устройства учитывается наработка в 1-3 года, поэтому он начнет работать «на вас». В первый месяц после установки счетчиков вы заплатите меньше стандартной.

Oткaжитecь oт излишecтв

Попробуйте поискать товары повседневного спроса и выбросить лишнее. Например, вы можете перестать тратить деньги на:

отдых за границей — в России также есть море и кипорты, откуда можно спокойно уехать и меньше потратите;

поксоды в каюты — это коттеджи — большинство услуг, которые там предоставляются, можно делать дома, поэтому деньги тратятся только на отходы;

большое количество сладостей: во-первых, удовольствия губительно сказываются на здоровье, во-вторых, можно меньше потреблять или выбирать дешевле;

общие привычки — отказ от пива или пачки сигарет каждый день может сэкономить 1500 в месяц;

частые развлечения — в кино, зоопарки, кафе, ТП и другие места можно ходить не каждую неделю, а раз в месяц и проводить свободное время с семьей;

оплата ТВ, интернета — если вы смотрите только ТВ, нет смысла платить, потому что все трансляции доступны в глобальной сети, кроме интерфейса

брендовые вещи — можно найти более дешевую одежду, обувь и аксессуары, по качеству близкие к известным товарам;

фирменная техника — аналогичная ситуация с сообщением: покупая более дешевую технику, вы также сэкономите на обслуживании.

Список можно продолжать долго — каждый сможет найти что-то, не делая ничего легкого и на чем можно сэкономить.

Пpиoбpeтитe cкидoчныe кapты

Не возвращайте карты с дистанционным управлением на вокзале, в продуктовых магазинах, аптеках, киппринтерах. Или купите дисконтные карты наиболее посещаемых магазинов. На первый взгляд, выгода незначительна, но если вы будете использовать программу лояльности долгое время, вы можете сэкономить время.

Пoкyпaйтe тoлькo тo, чтo нyжнo

Большинство людей хотя бы однажды оказывались в ситуации, когда они заходили в принтер только за хлебом или каким-то другим конкретным продуктом, но выходили с всплывающим окном. Это связано с тем, что товары на полу расположены таким образом, что прохожие обращают на них внимание. Особые ароматы, спокойная музыка и большие скидки еще больше мотивируют вас на покупку.

Чтобы не покупать ненужные вещи и продукты, перед походом в магазин составьте списки. Подумайте о том, что вам действительно нужно. А если вы сомневаетесь в своих силах бодрствовать, возьмите с собой столько денег, сколько вам нужно, чтобы купить быстрый экземпляр или использовать его.

Cтapaйтecь гoтoвить дoмaшнюю eдy

Многие спрашивают в колледже, как купить квартиру без ипотеки в России, но при этом продолжают снимать дом и жить в кафе, ресторанах. А если аренда жилья иногда бывает необходимостью, то от питания в специализированных заведениях легко отказаться. Цена на посуду там включает не только стоимость еды, но и расходы на зарплату персонала, содержание и содержание комнаты, и включены

Готовить дома всегда дешевле, чем в кафе и ресторанах: вы платите только за еду. В этом случае вы можете выбрать быстрые рецепты, которые не займут у вас много времени.

Плaниpyйтe бюджeт

Если идти дальше, можно найти истории, в которых рассказывают, как сэкономить на квартире с зарплатой 20-25 тысяч рублей. Как люди это делают? Один из главных секретов правильного накопления — планирование и учет.

Заранее спланируйте бюджет на определенный период и подумайте, когда, сколько и сколько вы потратили. Планирование поможет заранее определить точное количество, которое нужно съесть в этом месяце. Графический аккаунт покажет:

сколько денег вы потратили в этом месяце;

от которого можно было бы отказаться;

какие расходы «съедают» больше всего денег в сумме.

В мобильных приложениях удобно учитывать вес. Многие из них предоставляют статистику и анализ, а также рекомендации по экономии бюджета. Главное, привыкнуть вводить информацию о каждой покупке в приложении, чтобы изображение было максимально полным.

Oгpaничьтe дocтyп к нaкoплeниям

Когда деньги лежат дома, в доступном месте, например в стандартной «трехлитровой банке» или «под матрасом», всегда держите их. Чтобы обезопасить себя от этого, ограничьтесь доступом к стопкам. Например:

откпойте cчет в банке под пpоценты c возможноcтью пополнения — в этом cличае нон cможете Снять отметку денег, не потепяв пpоценты, и октанавливать будут проигрываться От бездымныx тpат, клиппоценты; инфляция и поценты

запустить отдельную банковскую карту и переводить на нее средства, но не хранить в кошельке;

храните деньги в другой валюте — значит, чтобы потратить их, вы сначала пришли посетить обменник, а это серьезное препятствие для импульсивных;

воспользуйтесь специальными услугами банков — например, «Сбербанк» предоставляет инструмент «Цели» — можно сэкономить, но нет необходимости им пользоваться.

Подумайте еще раз — возможно, вы придете другим путем, например, ограничите свой доступ к стекам. Например, вы можете доверить деньги близкому вам человеку, в котором уверены на сто процентов, и попросить его не предоставлять никакой необходимой и полезной информации.

Инвecтиpyйтe cpeдcтвa

Где найти деньги на квартиру студенту с небольшой зарплатой? Фактически, даже тот, кто получает минимум, может начать пить. Но проблема в другом: накопления могут «съесть» инфляцию и выгоды от них почти не будет. Чтобы не потерять то, что уже накопили, и иметь возможность получить, можно начинать инвестировать.

Например, вы можете инвестировать в:

ценные бымаги, обязательства, описание безопасности, валюты — если вы д докаточно впемени, можете изычить азы камоcтоятельно и начать аккyпатно топговать, а впемени се е е желания нетто, можно допить cпедайcтвамейппавлы

предпринимательские проекты и стартапы: важно понимать, какой проект может окупиться, а на что лучше не обращать внимания;

недвижимость — чтобы быстро купить квартиру, можно начать с покупки другого объекта.

О последней версии мы расскажем подробнее. Можно предположить, что у вас уже есть 300 000. За эти деньги можно купить комнату, но на нужную недвижимость их не хватит. Можно начать с малого: быстро купить комнату. Например, если вы выбираете комнату в муниципальном или общественном центре, рядом с бизнес-центром BU3 или более крупными бизнес-центрами, вы можете сдать ее в аренду с прибылью. Так вы сэкономите деньги, потому что дом останется с вами, и вы будете работать: арендаторы будут платить вам каждый месяц, велосипедисты или часы, в зависимости от того, что вы хотите, вот и вы. Деньги, полученные от аренды, можно сэкономить, так что можно продать комнату и купить уже две комнаты или маленького ребенка. И делать так, пока не дойдете до цели — квартиры.

3apaбaтывaйтe бoльшe

Если вы задумываетесь о том, как завести квартиру без ипотеки и с зарплатой от 15000 рублей, то вам вряд ли помогут все вышеперечисленные советы. Старайтесь зарабатывать больше. При любом уровне заработной платы вы можете попытаться получить еще больше, чтобы ускорить процесс.

Например, дополнительным источником питания легко послужит:

Корректировки. Если вы проводите часть своего рабочего времени в социальных сетях или занимаетесь чем-то еще, попросите своего гида дать вам дополнительную работу. Во-первых, так что будешь занят весь день. Во-вторых, в большинстве случаев платят взносы за обучение. В-третьих, так что вы зарекомендуете себя хорошим работником и можете рассчитывать на прибавку в будущем.

Хобби. Если в свободное время вы занимаетесь чем-то интересным, попробуйте извлечь из этого это. Например, если вы вяжете на заказ, плетеете из бука или создаете красивые обложки для документов, попробуйте продавать продукцию. Если вы хорошо катаетесь, попросите кого-нибудь потренироваться. Если вы любите смотреть фильмы, пишите о них отзывы на платном pecypcax и получайте деньги за их просмотр.

Дополнительная работа. Самый очевидный вариант — создать полную работу, чтобы вы могли работать и отдыхать по расписанию. Менее очевидный вариант — найти временные исправления, или «шаббы». Например, в выходные вы можете помочь стеклу погрузить вещи в машину или начать выгуливать собак, если вы много гуляете. Вы по-прежнему можете работать дома — например, если вы работаете в обычном режиме, в выходные дни вы можете водить клиентов за продуктами, делать маникюр, макияж или готовить. Правда в том, что сначала вы должны инвестировать в оборудование. Если вы умеете писать код, писать текст или рисовать красивые картинки, испытайте себя в благотворительности. В Интернете можно найти клиентов, которые платят за статьи, страницы для сайтов, дизайн. Если у вас нет таких навыков, то то же самое следует очистить на Филантропической биеннале. Там можно выполнять несложные задачи, например, заполнять таблицы Excel на основе предоставленных данных, звонить в клиентскую базу, искать информацию.

Информация. Если вы специалист в какой-либо области, попробуйте продать свои знания. Например, возьмите ученика и поймите его во всем, что знаете. Или напишите резюме, пока вы работаете в Photoshop, изучаете английский язык, разрабатываете сайты. Проклятие можно продать по особым причинам или пригласить партнеров для продажи.

Больше мощности, чем вы можете себе представить. Главное — понимать, чем вам интересно заниматься и как извлечь из этого максимальную пользу. Компьютерный век позволит вам открыть свой бизнес и расшириться, даже имея в кармане несколько тысяч рублей. Главное — желание и умение — начните зарабатывать больше, и тогда вы легко сможете сэкономить на квартире с зарплатой 50 000 рублей, 30 000 рублей и даже 20 000 рублей ₽.

Иcпoльзyйтe гocyдapcтвeнныe дoтaции

Государство всегда поддержит граждан и поможет им купить жилье. Один из ярких примеров — материнский или семейный капитал. Выплачивается матерям, родившим или вышедшим из строя, подписавшим второго и последующих детей. Получить mathcapital можно один раз, независимо от количества детей в семье. Деньги из материнского капитала могут быть использованы на обучение детей, на пенсию матери или на улучшение жилищных условий. Например, вы можете использовать средства для первоначального платежа по ипотеке, добавив к ним свои сбережения. В этом случае размер будет еще больше уменьшен.

Государство предоставляет гражданам не только материнский капитал, но и другие формы поддержки. Одна из них — программа «Молодая семья». В нем могут разместиться велосипедисты, возраст которых не превышает 30 лет. Правительство направит им конкретное сообщение, и велосипедисты обязаны отправить его, чтобы купить недвижимость и сообщить о покупке. Конечно, государство не может выдать достаточную сумму на покупку жилья — нормальная сумма доплаты составляет около 20%, но последнее, но в любом случае использовать государственную помощь лучше, чем пытаться накопить полную сумму денег.

Пoпpoбyйтe пoлyчить жильe бecплaтнo

Государство предоставляет бесплатное жилье отдельным кошкам граждан. Если вы имеете в виду их, возможно, вам даже не нужно покупать деньги. Остается только забрать пачку документов, выстроиться в очередь и получить действующие квадратные метры.

Бесплатное жилье в России можно оформить:

старые арендаторы, аварийные дома вместо старой недвижимости;

дети и дети, оставшиеся без попечения родителей, если им негде жить;

дети, проживающие в детском доме: они могут получить не только жилье, но и сертификат на его покупку;

людям с хроническими заболеваниями, болезни которых угрожают здоровью окружающих;

военнослужащие, прослужившие в армии не менее 20 лет и не менее 10 лет по так называемой привилегии;

много — в каждом регионе нормы «изобилия», так что будьте осторожны;

ветераны Великой Отечественной войны;

малоимущим — тем, в семьях которых есть минимальный жизненный минимум на каждого члена семьи;

матери-одиночки, особенно если они не могут полностью родить ребенка;

инвалиды, условия проживания которых не соответствуют требованиям.

О бесплатном получении жилья от государства мы писали в отдельной статье. Мне сказали, какие документы нужно заполнить и как действовать, чтобы получить законные квадратные метры.

Boзьмитe paccpoчкy oт зacтpoйщикa

Если вы накопили больше половины ненужной суммы, но не должны платить банку за использование денег, вы можете воспользоваться денежным резервом. Многие компании позволяют оплачивать недвижимость частями каждый месяц в течение 1-3 лет, и вам не нужно платить проценты.

Начисленные средства можно начать с первоначального взноса или оплатить большую часть стоимости проживания, а оставшиеся деньги выплачивать постепенно. Только здесь, как и в случае с ипотекой, необходимо оценить свои силы и не ввязываться в невыносимые потери. Чтобы платить меньше, имеет смысл изучить предложения разных провайдеров и выбрать жилье подальше от центра: обычно это дешевле.

Лайфхаки для начинающих копить

• Начните отслеживать свои расходы. Подсчитайте, сколько денег вы тратите на аренду, бензин, еду и т.д. Рассмотрите небольшую резервную сумму, чтобы у вас было что добавить на день рождения коллеге или доставить в школьную поездку для ребенка.
• Подумайте, от чего вы можете отказаться или как сократить расходы, например, выпить офисный кофе вместо капучино в элитной кофейне или помыть машину на автомойке самообслуживания вместо системы «все включено» и т.д.
• Оплачивайте коммунальные и другие обязательные платежи сразу после получения зарплаты, чтобы избежать накопления долгов и штрафов. Это касается и сбережений — лучше сразу после получения дохода откладывать на специальный счет, чтобы в итоге не сойти с нуля.
• Рассчитайте свой дневной бюджет расходов, перенесите эту сумму на отдельную карту и носите с собой только ее, чтобы у вас не возникло соблазна потратить больше, чем вы можете себе позволить.
• Если вы хотите совершить спонтанную покупку, подумайте пару дней. Возможно, за это время исчезнет желание.
• Наказание за импульсивные покупки: если вы не можете сопротивляться незапланированным расходам, положите ту же сумму на сберегательный счет. Двойная выгода: в случае необдуманных покупок сберегательный счет пополнится и полезная привычка сформирует сто раз подумать, прежде чем тратить деньги.
• Откажитесь от кредитов: не берите новые, закройте старые как можно быстрее. Если вы используете кредитную карту, подумайте о переводе долга с вашей карты на обычный заем, так как закрыть его эмоционально легче.

Если вы не можете сэкономить, спросите себя, действительно ли вам нужно то, на что вы собираете деньги. Возможно, стоит пересмотреть цель.

Техники, которые помогут копить

1. Шесть кувшинов — один из самых популярных способов накопления, описанный Т. Харвом Эккером в книге «Думай как миллионер».

Итог: Получив доход, распределите деньги по шести кувшинам (конвертам) в определенной пропорции. Каждый питчер отвечает за конкретную цель, и деньги оттуда можно потратить только на это:

• первый кувшин — 55% дохода на ежемесячные расходы (питание, проезд, коммунальные услуги, повседневная жизнь);
• второй лаунчер — 10% дохода на развлечения и досуг (кофе, кино, театр и т д.);
• третий кувшин — 10% инвестиционного дохода с целью создания пассивного дохода (акции, облигации);
• четвертый кувшин — 10% от дохода на обучение, курсы, тренировки, мастер-классы для вас и детей;
• пятый лаунчер — 10% дохода за финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например, холодильник, машину, путевки на отдых;
• шестой кувшин — 5% от дохода на подарки и благотворительность.

2. Сбор «крест» — метод предполагает ежедневное округление остатка на карте в меньшую сторону и отправку излишка на сберегательный счет. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 25 673 рубля, мы отправляем 673 рубля в сбережения. Или 73 рубля, если ежедневно откладывать несколько сотен рублей в копилку для вас слишком хлопотно.

Если вы чувствуете себя комфортнее с наличными деньгами, создавайте каждую ночь ритуал, чтобы вынуть сдачу из карманов и положить ее в копилку, вы сами не заметите, как там будет собрана приличная сумма.

3. «Копилка» в банковском приложении. Практически все банки предлагают функцию «копилки» для автоматического создания сбережений. Вы можете выбрать один из следующих способов:

• зачислить фиксированную сумму — вы сами устанавливаете дату, частоту и сумму переводов, например, 15 числа каждого месяца будет списываться 2000 рублей;
• при получении денег: зачисление на карту определенного процента от суммы квитанций, например зарплата 40 000,5%, то есть 2 000 рублей сразу списывалась в «копилку»;
• по расходам: перевод определенного процента от суммы ежедневных расходов — удобный вариант для тех, кто не может устоять перед непредвиденными расходами.

Банк «Копилка» подключается быстро, сумма сбережений сообщается через смс. Также в виде «копилки» можно использовать сберегательный счет, который автоматически открывается на банковскую карту. За накопленные здесь сбережения банк также взимает с вас проценты, что является еще одним преимуществом вашей сберегательной кассы. А управлять финансами удобно онлайн — в мобильном приложении. Например, в приложении МТС Банк есть специальный сервис, показывающий историю расходов. Такой «калькулятор» — хорошее подспорье в достижении вашей финансовой цели.