Инвестиции в СберБанке для физических лиц: как заработать деньги на вкладе

Почему для инвестиций стоит выбрать Сбербанк?

Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли. Вы можете инвестировать в акции, облигации, недвижимость, валюту. Простое внесение денег на счет процентной ставки также является инвестицией.

Начать путь инвестора может любой гражданин России от 18 лет. Для этого вам нужно выбрать брокера. Брокер — это тот, через кого вы будете проводить свои денежные операции. Сбербанк — это просто брокер. Брокерский счет — это ваш кошелек, в котором хранятся ваши активы.

Инвестировать в Сбербанк несложно, даже если у вас минимальные финансовые знания. У Сбербанка много разных инвестиционных проектов. Вы можете выбрать готовое решение, вам не нужно следить за сметой, рассчитывать проценты по налогам. Все это брокер сделает за вас.

Плюсы и минусы инвестиций в Сбербанке

Несомненно, такие вложения имеют множество преимуществ, основными из которых являются:

• Выгодные условия. Банк предлагает минимальную стоимость услуги, а также достаточно выгодные тарифы на ведение брокерского счета;
• Возможность доверительного управления. Статистика показывает, что профессиональные трейдеры приносят инвесторам высокую прибыль более 5 лет;
• Большое количество финансовых инструментов. Могут использоваться как безрисковые решения, так и высокодоходные инструменты. Каждый выбирает индивидуально, в зависимости от депозита и своих амбиций;
• Все официально. Вы официально платите налог, но можете спокойно получить налоговый вычет. Это решение будет особенно важно для тех, кто открыл IIS.
• Большая часть вкладов застрахована. Некоторые инвестиции полностью застрахованы, поэтому даже в случае финансовых проблем вы получите полную компенсацию, включая проценты.

Сбербанк является лидером рынка по объему финансовых вложений, поэтому вкладывать деньги в большинство продуктов крайне выгодно. Но есть и недостатки, из-за которых многие отказываются открывать вклады, например:

• Самостоятельная торговля. Многих разочаровывает межбанковский рынок, и они не хотят платить за доверительное управление, поэтому многие годы люди не решаются открывать брокерские счета;
• Низкая рентабельность. При отсутствии рисков доходность не превышает 6% годовых;
• Требуются знания. Практически любой продукт, на котором есть возможность заработать приличные суммы, потребует финансовой грамотности и понимания принципов торговли.

Большинство людей отказываются инвестировать из-за нежелания изучать и осваивать финансовые инструменты.

Особенности инвестиционного вклада

Реализация данного вида вклада происходит в форме страхования жизни. То есть он сочетает в себе функции депозита и договора страхования, которые действуют параллельно с инвестиционным инвестиционным договором.

Все инвестиционные фонды граждан находятся под защитой Сбербанка. Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги в полном объеме. Погашение происходит независимо от убытков банка.

Решив сделать вложение, инвестор должен знать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке, как он работает.

Доходность и условия

Схема инвестиционной работы для физических лиц следующая:

• вкладчик (вкладчик) зачисляет сумму на счет;
• во-первых, он решает, какую часть этих денег готов выделить на рискованную часть, которая пойдет на разработку новой программы;
• остаток денег называется гарантией;
• после внесения средств на счет управляющая компания или Сбербанк Asset Management вкладывает гарантийную часть денег в облигации и депозиты;
• срок инвестиционного депозита — от 3 лет;
• в этот период инвестор получает часть прибыли, соответствующую размеру части риска;
• по окончании сделки инвестор получает свои деньги вместе с накопленной прибылью.

Инвестиционный счет открывается при следующих условиях:

• деньги в национальной валюте;
• сумма — от 1 000 до 1 000 000 (в рублях), дополнительные взносы — от 10 000, в год можно пополнять счет не более чем на один миллион;
• минимальная продолжительность — от 3-х лет;
• рентабельность определяется активностью команды, ответственной за разработку этой программы.

Средний инвестиционный доход составляет 10-12%. Поскольку инвестор застрахован, часть дохода идет на уплату страховых взносов.

При переводе денег на онлайн-счет минимальная сумма 50 000, доплата от 10 000. Годовой запас не превышает 1 000 000 штук.

В этом случае инвестор может действовать самостоятельно, выбирая любые ценные бумаги на основе собственных аналитических расчетов. Также есть возможность использования материалов аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Второй вариант — использовать предоставленные банком знания и опыт менеджеров.

В этом случае инвестору не придется в одиночку вникать в тонкости биржевых операций, все будет делать компания.

Возможность досрочного расторжения

Прекращать договор невыгодно, так как ожидается штраф. Полученный до этого момента доход остается в пользу банка.

Размер штрафа зависит от нескольких факторов:

• условия страховой программы;
• срок инвестирования.

Поэтому инвестирование в Сбербанк следует рассматривать как долгосрочный процесс и соответственно рассчитывать деньги.

Условия расторжения прописаны в договоре. Вы можете получить свои деньги обратно со второго года действия контракта. Максимальный доход достигается при вложении 400 000 и более.

Страховые случаи

В случае несчастного случая, болезни или другого страхового случая инвестор получает страхование в соответствии с условиями договора. При этом не учитываются условия инвестирования, выплата может составлять до 100% от внесенной суммы. Общая сумма формируется исходя из внесенных средств.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший депозит, может воспользоваться дополнительными дополнительными преимуществами:

1. Поменять фонд. Если ваши расчеты и детальное рассмотрение предложенных программ позволяют предполагать более высокий доход в другой программе, допускается замена. Вся прибыль, полученная до этого момента, остается на счете.
2. Запишите полученный доход. Если в какой-то момент сумма уже появилась на счету, вы можете ее сохранить. В дальнейшем она не уменьшится, даже если рентабельность программы снизится.
3. Поправить вручную. Накопленные дивиденды увеличивают сумму депозита, что увеличивает прибыль в будущем.
4. Автопилот. Вкладчик заранее указывает показатели, при которых автоматически фиксируется доход.
5. Получайте часть дохода. В некоторых случаях доход, полученный в течение определенного времени, передается вкладчику раньше, чем ожидалось.
6. Увеличьте сумму депозита. Регулярно вкладывая деньги, вы можете увеличить сумму на своем инвестиционном счете.

Воспользоваться опциями можно в любое время через интернет-банкинг или мобильное приложение. Для выполнения действий, перечисленных в вашем аккаунте, вам необходимо знать номер вашего контракта.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Налоговые отчисления можно вернуть, поскольку вложения — это особый вид инвестиций, для которого существуют налоговые льготы.

Согласно закону, гражданин, оформивший ДМС, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Вы можете вернуть деньги в зависимости от выбранного типа инвестиционного счета:

1. Вычитается ежегодно. Выгодно, если есть возможность платить НДФЛ с заработанного дохода. Максимальная сумма возврата — 52 000 руб. В этом случае права на полученные отчисления сохраняются только в том случае, если счет работает не менее 3-х лет. Если счет будет закрыт ранее, вам придется вернуть все налоги и заплатить штраф.
2. Доход удерживается за 3 года. В этом случае нет верхнего предела суммы возврата. Идеально подходит для торговли акциями.

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

Ввод и вывод средств

Любое вложение заканчивается снятием средств с брокерского счета. Многие негативные отзывы связаны с получением денег. Клиенты часто жалуются, что возникают проблемы со снятием средств со счета.

При этом существуют как технические проблемы, связанные с тем, что приложение временно не принимает запросы на вывод средств, так и проблемы, связанные с длительным временем обработки заявки. Согласно правилам банка, срок вывода после продажи доли может составлять 13 рабочих дней.

Это правило вызывает массу возмущения покупателей, на форумах можно встретить сообщения следующего содержания: «При продаже доли пришло письмо о том, что деньги будут переведены не позднее 13 дней !!!! То есть Сбербанк будет управлять моими деньгами абсолютно бесплатно почти полмесяца».

Работа с операторами

На форумах многие клиенты хвалят сотрудников Сбербанка, оставляют им положительные оценки и благодарят за обслуживание. При этом есть сообщения, что во время сбоев приложений время ожидания ответа оператора составляло более 15 минут.

Проблемы с программным обеспечением

Профессиональные инвесторы, которые проводят много сделок в день и постоянно следят за торгами на бирже, часто заявляют, что мобильное приложение периодически дает сбой. Клиент не может получить доступ к приложению, наблюдать за ходом торговли и, как следствие, нести убытки.

Последний крупный сбой был зафиксирован 25 ноября 2020 года, когда многие пользователи, у которых не было акций OZON, только что вышли на рынок после IPO. Активная торговля новыми бумагами только началась, цена акции выросла на 40%, но многие клиенты Сбербанка не смогли ею воспользоваться из-за технических сбоев и понесли небольшие убытки.

На следующий день цена акций упала на 5%. Сотрудники банка рекомендуют использовать для торговли терминал QUIK, который имеет гораздо больший функционал, чем собственное мобильное приложение брокера.

Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?

Вложить деньги в Сбербанк выгодно в:

• сертификаты или титулы;
• открыть депозит и депозит золота;
• вложения в паевые инвестиционные фонды;
• индивидуальный инвестиционный счет;
• защищенная инвестиционная программа.

Инвестирование в сберегательные сертификаты

Накопительный талон — это гарантия, подтверждающая факт внесения денежных средств в банк в оговоренные сроки. По истечении срока договора собственник имеет право связаться с банком, выпустившим эту ценную бумагу, и выкупить ее стоимость.

У инвестирования в сберегательные облигации есть несколько преимуществ:

1. Высокая процентная ставка по сравнению с депозитом.
2. Простота дизайна. Для получения сертификата инвестору необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и номером социального страхования (если есть). После этого вам необходимо внести оговоренную сумму денежных средств на счет, а затем получить заполненный документ.
3. Ликвидные активы. По истечении срока контракта владелец имеет право в любой момент обратиться в банк с просьбой выкупить сертификат.
4. Социальный статус держателя залога сравнительно выше, чем у держателя банковского вклада.
5. Свидетельство на предъявителя можно передать родственникам и друзьям.

Поскольку сберегательный ваучер является гарантией, владелец может предъявить его другому банку или деловому партнеру для подтверждения своей кредитоспособности. Также этот документ можно использовать в качестве гарантии при оформлении ипотеки.

Недостатки вложения в сберегательные облигации:

1. Банковским депозитам не присущи гибкие условия. Нет возможности пополнения, частичного или полного предварительного вывода средств.
2. Сберегательные сертификаты не застрахованы государством. В случае банкротства инвестор потеряет вложенные в этот продукт деньги.
3. Если неназванный документ был изъят третьим лицом незаконными методами (кража), злоумышленник имеет возможность получить средства за этот документ.
4. В случае повреждения или утраты безымянная карточка безопасности подлежит восстановлению только в судебном порядке.
5. Удаленного управления деньгами нет. Покупка и возврат документа происходит при личном посещении отделения банка.
6. Расширения нет. По истечении договорного периода по сертификату начисляется процентная ставка «до востребования».

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка

Инвестирование в акции Сбербанка позволяет гражданам получать не только активный доход от торговли, но и пассивный доход от дивидендов.

Согласно правилам Сбербанка, в 2021 году:

• акции, облигации и другие ценные бумаги не выпускаются на материальных носителях;
• все расчеты и записи производятся исключительно в электронном формате;
• транзакции осуществляются онлайн.

Сделки с ценными бумагами можно совершать напрямую через Сбербанк, используя его услуги в качестве брокера.

Особенности процедуры:

1. Потенциальный инвестор должен отправить заявку на сайт Сбербанка, указав свои персональные данные.
2. В 2021 году клиентам предлагается открыть индивидуальный инвестиционный счет. Предоставляет право на освобождение от уплаты налогов или возврат налога.
3. Вам необходимо определиться с выбором торговой системы. Для этого вам необходимо зарегистрироваться через специальное мобильное приложение Сбербанк Инвестор для проведения транзакций через гаджет или систему QUIK (с компьютера).
4. Запустите инвестиционный процесс, купите акции банка и других компаний по самой выгодной цене. Если физическое лицо получает дивиденды, они зачисляются через брокера.

Цена за акцию Сбербанка варьируется от 220 до 225 рублей. Прибыль владельца ценных бумаг формируется по результатам переговоров за счет разницы в цене на момент их покупки и продажи. Прибыль облагается налогом, 13% уплачивают граждане РФ, 30% — нерезиденты.

Видео «Сбербанк Инвестор: умные инвестиции для всех» предлагает подробный обзор преимуществ и недостатков самых популярных вложений. Также описаны особенности работы с приложением «Сбербанк инвестор». Снято СберТалкс».

Инвестиции в акции

Акция — это ценная бумага, которая дает вам право на участие в компании.

Они обычные и привилегированные. Обыкновенные дают право участвовать в собраниях акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают права голоса, но по ним регулярно начисляются и гарантированные дивиденды. Дивиденды также выплачиваются по обыкновенным акциям, если это решение было одобрено голосованием акционеров.

Инвестируя в акции, вы можете зарабатывать на дивидендах и получать доход от продажи акций, если их стоимость возрастет.

Цена акции зависит от многих факторов, и вы должны быть готовы к тому, что цена акции может упасть в короткие сроки. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями несколько лет.

Вот как может выглядеть биржевой график

Дивиденды и доход от продажи акций облагаются подоходным налогом с населения по ставке 13%. Заполнять налоговую декларацию не нужно. Банк выступает в роли налогового агента и переводит средства уже с учетом суммы удерживаемого налога.

Для покупки акций необходимо открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно делать в Сбербанке онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке «Маркет» нужно выбрать интересующую вас акцию.

Вложение денег на депозиты

Преимущества вложения денег во вклады:

1. Все вклады застрахованы государством. В случае банкротства внесенные деньги в размере не более 700 000 рублей будут полностью возвращены вкладчику.
2. Простота дизайна. Открыть вклад можно через личный кабинет клиента на официальном сайте банка или во время посещения подразделения.
3. Гибкие условия. Возможность самостоятельно выбирать параметры депозита.
4. Возможность пополнения, частичного и полного досрочного закрытия, автоматического пролонгации, капитализации процентов.
5. Удаленное обслуживание.

Минусы удержания денег по вкладам:

• низкая процентная ставка;
• в случае досрочного прекращения вклада проценты начисляются по «востребованной» ставке».

Банковский вклад — это достаточно хорошее предложение со стороны банка, чтобы уберечь капитал от инфляции, но здесь нельзя рассчитывать на высокую доходность.

С 2021 года Сбербанк России предлагает следующие варианты депозита:

	Депозит «Классический»	Депозит «Классический онлайн»	«Пополняемый» депозит	Депозит «Пополнен онлайн»	Отзывный депозит	Отзывный онлайн-депозит	Депозиты на других условиях
Валюта	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / иностранная валюта
Процентов	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	на договорной основе
Срок размещения	от 7 до 1096 дней	от 7 до 1096 дней	от 31 до 366 дней	от 31 до 366 дней	от 31 до 366 дней	от 31 до 366 дней	от 1 до 1096 дней
Минимальная сумма депозита	не ограничен	не ограничен	не ограничен	не ограничен	не ограничен	не ограничен	—
Заправка	не предоставлен	не предоставлен	предоставляется в течение первой половины срока	предоставляется в течение первой половины срока	не предоставлен	не предоставлен	запланировано
Частичное досрочное снятие	не предоставлен	не предоставлен	не предоставлен	не предоставлен	не предоставлен	не предоставлен	запланировано
Завершить досрочную отмену	не предоставлен	не предоставлен	не предоставлен	не предоставлен	предоставляется начиная с 7-го дня после окончания депозита	предоставляется начиная с 7-го дня после окончания депозита	не предоставлен
Продление контракта	запланировано	запланировано	запланировано	запланировано	запланировано	запланировано	—
Открыть онлайн-депозит	не предоставлен	запланировано	не предоставлен	запланировано	не предоставлен	запланировано	не предоставлен

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки из золота, серебра, платины и палладия. Все это инструменты для долгосрочных вложений, необычные подарки, предметы коллекционирования.

Фонды

Фонды самостоятельно вкладывают деньги на рынке в различные активы, а инвестор покупает доли фонда и автоматически становится владельцем каждого актива, приобретенного фондом. Не нужно тратить время на поиск компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондами следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и действиям. Вы можете выбрать фонды, которые вкладывают деньги в определенный сектор экономики, страну или индекс. В зависимости от этого они имеют разные уровни риска и потенциальную прибыльность. Средства можно приобрести самостоятельно или доверить управление портфелем Сбер.

Инвестиции в ПИФы

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды Сбербанка производятся по следующему принципу:

1. Компания по управлению инвестициями создает паевой инвестиционный фонд и определяет стратегию инвестирования (доходность инвестиций и степень риска зависят от выбранного метода).
2. Клиент выбирает паевой инвестиционный фонд, соответствующий его целям с точки зрения ожидаемой прибыли и риска.
3. Компания по управлению инвестициями инвестирует средства в ценные бумаги, недвижимость и другие активы (в зависимости от выбранной стратегии).
4. Клиент получает прибыль в случае увеличения стоимости акций. Однако бывают ситуации, характеризующиеся отрицательной динамикой роста. В этом случае инвестор терпит убытки.

Схематично это можно представить следующим образом:

Сбербанк предлагает инвестировать в следующие типы паевых инвестиционных фондов:

• облигации;
• резервный запас;
• смешанные инвестиции;
• фонды;
• закрыто.

Характеристики облигационных паевых инвестиционных фондов представлены в таблице:

Инвестиционные фонды	Особенности	Информация о рентабельности
«Илья Муромец»	Инвестируйте в облигации, выпущенные: штат; общий; крупнейшие российские компании. Вложение считается низким риском.	Доходность за последние 3 года была чуть менее 25%
Мировой рынок долговых обязательств	Низкорисковые вложения осуществляются в валютные облигации зарубежных стран	Доходность доли этого фонда за предыдущие 26 месяцев. — 53,28%.
Еврооблигации	Инвестируйте средства в еврооблигации, это фонд с низким уровнем риска	Рост запасов за предыдущие 3 года почти достиг 95%
Рискованные облигации	Инвестируйте средства центрального банка, выпущенные российскими компаниями	Облигации имеют более высокую доходность со средним риском

Характеристики некоторых паевых инвестиционных фондов представлены в таблице:

Инвестиционные фонды	Особенности	Информация о рентабельности
«Никитич»	Привлеченный капитал инвестирует в акции российских компаний, обладающих высоким потенциалом роста, а также достаточной ликвидностью	Рентабельность за 3 года составила около 60%
Электрик	Инвестируйте в акции энергетического сектора	Динамика на 36 месяцев — 93%
Природные ресурсы	Инвестиции между акциями компаний, занимающихся добычей, переработкой полезных ископаемых, производством стали и удобрений	За 3 года рентабельность достигла 87%
Потребительский сектор	Инвестирует в динамичное развитие российских и зарубежных компаний	Рентабельность за 36 месяцев превысила 107%.

Смешанные инвестиции в Сбербанке представлены Сбалансированным фондом, который имеет следующие характеристики:

• его условия предполагают распределение капитала между акциями и облигациями;
• отношения между ценными бумагами постоянно развиваются;
• средний уровень риска здесь сочетается с доходностью около 65% за 3 года.

Наиболее прибыльные паевые инвестиционные фонды представлены в таблице:

Инвестиционные фонды	Особенности	Информация о рентабельности
«Америка»	Фонд высокого риска. Инвестируйте капитал в ETF SPDR S & P500	Рентабельность — чуть более 77%
«Развивающиеся рынки»	Фонд высокого риска. Инвестируйте в ETF Vanguard FTSE EM.	Доходность за три года почти 50%
«Европа»	Фонд высокого риска. Инвестируйте в ETF Ishares Eurostoxx 5.	Прибыль составила около 24%
«Золото вкладывает капитал»	Фонд низкого риска. Инвестируйте в ETF PowerShares DB Gold Fund.	Рентабельность превысила 23%

Закрытые паевые инвестиционные фонды Сбербанка:

• «Коммерческая недвижимость»;
• «Жилая недвижимость 2 и 3»;
• «арендный бизнес»;
• «Арендный бизнес 2».

Преимущества инвестирования в паевые инвестиционные фонды Сбербанка:

1. Необязательно приобретать специальные навыки и специальные знания. Вам просто нужно выбрать подходящий паевой инвестиционный фонд, затем специалисты займутся финансами.
2. Экономьте личное время. Клиенты, решившие инвестировать в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, не будут тратить их на анализ рынка. Необязательно постоянно следить за курсами, так как профессиональные менеджеры задействованы во всех нюансах.
3. Калькулятор доходности позволяет клиенту оценить перспективы онлайн-инвестиций.
4. Простота дизайна. Достаточно обратиться в одно из отделений Сбербанка с паспортом и заполнить заявку на покупку доли. Обратная процедура: продажа акций и вывод средств производятся одинаково.
5. Строгий контроль со стороны государства гарантирует надежность. Четкая регламентация всех действий фондов, а также принудительное лицензирование активов управляющей компании существенно снижает риск полной потери средств.
6. Минимальная сумма вложения очень низкая, поэтому купить простую акцию может практически любой желающий. Просто получите несколько тысяч рублей в подарок.
7. Акционеры платят налоги только в том случае, если они получают прибыль. В отличие от других активов (например, недвижимости), капитал, вложенный в акции, не облагается налогом.
8. Высокий уровень ликвидности открытых паевых инвестиционных фондов. Получить в них вложенные средства можно в любой рабочий день.
9. Диверсификация рисков. Достаточно купить паи нескольких фондов, чтобы снизить уровень риска до нуля. В результате инвестиционный портфель будет стабильным при большинстве рыночных изменений.

Несмотря на преимущества инвестирования в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, есть и недостатки:

1. Главный недостаток — наличие комиссий. Традиционно акции продаются с премией, а фонд покупается с дисконтом.
2. Фонды закрытого типа не дают возможности вернуть деньги, когда они вам понадобятся.
3. значительная прибыль может быть достигнута только в течение достаточно длительного периода времени. Стоит вкладывать минимум год.
4. Наличие надбавки к стоимости при покупке акции у инвестора и скидки при ее продаже.

Чтобы снизить риски потери капитала, желательно инвестировать не в один, а в несколько паевых инвестиционных фондов с разным уровнем доходности и риска.

Смарт-фонды от Сбера

У Сбербанка пять умных фондов с разными инвестиционными стратегиями от консервативной до агрессивной. Деньги можно вложить самостоятельно или доверить управляющей компании Сбербанка:

1. SBCS ETF — это консервативный интеллектуальный фонд, предназначенный для сбережений и сбережений.
2. SBRS ETF Discrete Smart Fund — экономия и рост с инструментами с низким уровнем риска.
3. SBWS Smart Fund Weighted ETF — умеренный прирост капитала с риском.
4. Progressive Smart Fund SBPS ETF — прирост капитала за счет инвестиций в дорогостоящие инструменты.
5. Dynamic Smart Fund SBDS ETF — максимизация доходности активов с высоким риском.

Вы также можете инвестировать в умные фонды на IIS. В этом случае есть возможность увеличения потенциальной доходности за счет налогового вычета при сроке инвестирования от трех лет и более.

Золотые вклады Сбербанка

Золотые депозиты Сбербанка представлены:

• счета нераспределенных металлов (ВОЗ);
• купля-продажа слитков;
• золотые монеты для инвестиций и коллекционирования.

Условия открытия:

• физические и юридические лица могут открыть золотой депозит;
• металлический счет открывается в граммах;
• открытие и обслуживание счета бесплатно;
• минимальный вес золота в слитках и счетах — 1 грамм;
• максимальный вес золотого слитка — 1 кг;
• операции с драгоценными металлами осуществляются на всей территории России, но в ограниченном количестве филиалов;
• процентов по металлическим счетам не ожидается, доход формируется исключительно за счет изменения цен;
• в ВОЗ вы можете получить физический металл, а также продать его, поместив на обезличенный счет;
• нет ограничений по количеству транзакций, счета можно пополнять и сокращать в разы;
• золотые слитки можно оставить в банке на бесплатный депозит;
• договор металлического счета сроком на один год с автоматическим продлением;
• слиток пробы 999,9;
• золотые депозиты не застрахованы агентством по страхованию вкладов.
• операции по обязательному медицинскому страхованию золота можно проводить с минимальным пропуском 0,1 грамма;
• купленные монеты можно перепродать банку.

Вкладчиками металлических счетов могут быть:

• лица старше 18 лет с паспортом;
• родители или законные представители несовершеннолетнего до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если несовершеннолетний не прописан в паспорте;
• подростки в возрасте от 14 до 18 лет с письменного разрешения законного представителя.

Преимущества золотого депозита:

1. Вкладчик не платит налог на стандартные слитки.
2. Клиент имеет возможность реагировать на колебания на рынке золота и оперативно проводить сделки купли-продажи.
3. Цена на золото более стабильна, чем валюта, и не зависит от политической ситуации.
4. Чтобы открыть хранилище золота, не нужно много денег. Покупатель сам решает, сколько он хочет купить золота.
5. Высокая потенциальная доходность.
6. Нет ограничений на пополнение и снятие средств.
7. Плата НДС по обезличенным счетам не требуется, поскольку нет физической продажи драгоценных металлов.
8. Высокая ликвидность. В любой момент физический или обезличенный металл можно обменять на деньги.
9. Счет может быть открыт на имя ребенка.

Недостатки:

• инвестор принимает на себя весь риск убытков в результате падения курса золота;
• необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ;
• отсутствие гарантированной доходности (процентов по депозиту);
• при физическом получении слитков и монет НДС должен быть оплачен в 18.

Размер дохода зависит от колебаний рынка. Цена на золото более стабильна, чем курс иностранных валют, поэтому вероятность проигрыша здесь намного ниже.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который позволяет получать налоги на прибыль и доход.

Особенности инвестирования в IIS:

• наличие неограниченных сроков открытия ИСУ с минимальным сроком погашения 3 года;
• первоначальное вложение на инвестиционный счет составляет от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
• для получения налоговых льгот сумма вложения не должна превышать 400 тысяч рублей;
• размер годовых переводов в ИИС варьируется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
• каждый клиент имеет право открыть инвестиционный счет;
• у банка есть лицензия на законное оказание услуг и возможность регистрации ИИС;
• процент возврата налога на прибыль равен 13% от суммы инвестиции или прибыли, полученной по истечении трехлетнего периода;
• возможен высокий доход от ИИС при инвестировании в ценные бумаги;
• запрет на снятие средств со счета до истечения срока действия договора или необходимость возврата полученных налоговых вычетов в госбюджет и уплаты штрафа в размере 1% за расторжение договора.

Чтобы инвестировать в IIS вместе со Сбербанком, вам необходимо выполнить следующие шаги:

1. Откройте брокерский счет. Сделать это можно при личном посещении отделения банка, оставив заявку на сайте или открыв самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
2. Пополните свой счет. Вы можете перевести средства в отделение банка или в Сбербанк Онлайн.
3. Покупайте акции.
4. Следите за прибыльностью вложений и получайте прибыль.

Варианты получения дохода от IIS показаны в фотогалерее:

При регулярной заправке

В рамках низкорисковой стратегии «Рублевые облигации» средства вкладываются только в национальной валюте. В его задачи входит инвестирование в государственные облигации Российской Федерации и облигации крупнейших российских компаний с целью получения доходности, превышающей инфляцию и рублевые депозитные ставки.

Динамика доходности облигационного фонда в рублях

Желающие инвестировать доллары США в IIS могут сделать это в стратегии «Долларовые облигации». Однако с 1 марта 2021 года это предложение недоступно для новых клиентов.

Доверительное управление

Выбирая доверительное управление, профессионалы вложат деньги клиента. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Название группы	Типы портфелей	Вероятная годовая доходность при нейтральном сценарии, в %	Уровень риска
Портфолио моделей	Консервативный	4.2	Минимум
Осторожно	5,6	Короткий
Умеренный	8,8	В среднем
Умеренно агрессивный	одиннадцать	Высокий
Агрессивный	12,8	Максимум
Моя столица	2025 г	4.8	В среднем
2030 г	6,7	В среднем
2035 г	8,3	Высокий
2040 г	9,6	Высокий
Ответственное инвестирование	Ответственное инвестирование	7,76	Максимум
Долларовые облигации	Долларовые облигации	4.1	Короткий
Мой капитал в долларах США	2025 г	5,6	В среднем
2030 г	6.4	В среднем
2035 г	7,4	Высокий
2040 г	8,3	Максимум

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно в отделениях Сбербанка и удаленно через СберИнвестментс.

Пенсионные программы

С помощью пенсионных планов вы можете накопить капитал для достижения желаемого уровня дохода на пенсии:

• Обязательное пенсионное страхование — низкий риск;
• Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — взнос от 2000 рублей и минимальный уровень риска.

При выборе одной из программ инвестор поручает управление профессиональному менеджеру. Выбирать активы и проводить биржевые операции в одиночку не удастся.

Накопительное страхование жизни

Программы НЖС используются для накопления суммы на определенную цель с дополнительным преимуществом: страхование различных рисков. У Сбербанка есть три программы ИЖС:

• «Размышляя о будущем» — от 3 до 20 лет;
• «Билет в будущее» — от 5 до 15 лет;
• «Вклад + НЖС» — до 30 лет.

Все программы NHS имеют низкий риск. Клиент не участвует в управлении счетом.

Вклады в Сбербанке – безрисковые инвестиции

Самый простой способ инвестирования — открыть депозит в Сбербанке. Это решение удобно сразу по нескольким причинам:

• Нет риска исчерпания средств;
• Четкие и прозрачные условия;
• Нет необходимости привлекать посторонних людей;
• Возможно продление.

Для начала это наиболее оптимальное решение. Вы ничем не рискуете, отдавая в банк средства под проценты.

Сбербанк предлагает клиентам большое количество выгодных продуктов, о которых мы поговорим ниже.

«Онлайн Плюс»

Данный депозит предлагается открыть клиенту на срок от 6 до 12 месяцев. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и продолжительности. Заказчику доступны следующие условия:

• При внесении депозита сроком на 6 месяцев ставка составит 5,25% годовых;
• При инвестировании на 9 месяцев ставка 5,5% годовых%;
• Если вложение рассчитано на один год, вы получите 5,75% в конце срока.

Минимальная сумма — 50 000 рублей, и вы можете открыть депозит в личном кабинете. Депозит Online Plus имеет существенные недостатки, такие как:

• Нет возможности заправки;
• Вы не можете частично снять средства;
• Продление крайне невыгодно (0,01% годовых).

Этот вклад подходит тем, кто хочет приумножить свой капитал, даже если у них нет дополнительных инвестиционных средств.

«Сохраняй»

Долгосрочное вложение, но на менее привлекательных условиях. Процентная ставка — от 3,3% до 4,92% в зависимости от срока вложения. Для пенсионеров существует максимальная ставка.

Минимальная сумма вложения составляет всего 1000 рублей или 100 долларов США. Нет возможности пополнения запасов или частичного вывода.

Преимущество депозита — ежемесячные проценты. Вы можете одновременно открывать несколько вкладов на разные суммы, благодаря чему можно постепенно увеличивать депозит. Начисленные проценты можно сразу перевести на отдельный банковский счет. Возможно продление. Количество продлений не ограничено, что позволяет продлевать депозит на постоянной основе.

Если вы решите прекратить отношения с банком раньше, чем предполагалось, размер расходов составит 0,01% годовых. Если с момента заключения договора прошло более полугода, вы можете снять 2/3 начисленных процентов.

«Пополняй»

Этот товар отличается возможностью пополнения запасов на весь срок действия контракта. Процентная ставка варьируется в зависимости от продолжительности и может составлять:

• 3.91% при 3-х месячном депозите;
• 4,49% при депозите на полгода и более;
• 4,44% при инвестировании сроком на 1 год;
• 4.37, если средства вкладываются сроком на 2 года;
• 4,24% при вложении денег на 3 года.

Частичный вывод невозможен. В случае расторжения договора раньше оговоренного срока, размер начисленных процентов будет зависеть от периода времени, в течение которого вклад находился в банке.

Пенсионерам предоставляется максимальная процентная ставка вне зависимости от суммы и срока депозита. Отличное решение для людей, которые готовы регулярно пополнять свой вклад и получать большую прибыль. На официальном сайте банка вы можете указать сумму регулярного пополнения, а взамен получите подробный расчет доходности.

«Пенсионный плюс»

Срок действия депозита — 3 года. Процентная ставка составляет 3,5% годовых. Минимальный срок пополнения — 1 рубль, что позволяет вложить любые вложения. К преимуществам продукта «Пенсия Плюс» можно отнести:

• Возможность пополнения депозита в любой момент;
• Возможность частичного вывода средств без потери процентов;
• Продление с тем же процентом в год.

Проценты по депозиту начисляются каждые три месяца. При частичном выводе средств клиент получит процент, уже зачисленный на счет. Остальная часть процентов будет начислена на остаток депозита.

Есть некоторые ограничения на возможность открытия депозита. Данным продуктом могут пользоваться пенсионеры, проживающие в РФ, а также получающие пенсию от ПФР.

При заключении договора действует автоматическое продление средств. Если вы не хотите продлевать срок инвестирования, вам следует попросить менеджера заключить дополнительное соглашение.

«Пополняй на имя ребенка»

Это решение идеально подходит для родителей, которые хотят сделать денежный подарок большинству ребенка. Суть вклада в том, что его может реинтегрировать любой желающий, но забрать его может только ребенок по достижении 18-летнего возраста.

Срок депозита от 3 месяцев до 3 лет, на которые можно отложить довольно приличную сумму. Процентная ставка напрямую зависит от суммы депозита и варьируется от 3,7% до 4,5% годовых.

Минимальная сумма вложения всего 1000 рублей. Вы можете в любой момент пополнить счет как на кассе банка, так и через мобильное приложение.

Ребенок с 14 лет имеет возможность самостоятельно вносить средства и снимать проценты, но доступ ко всем средствам становится доступен только по достижении им совершеннолетия.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка есть два мобильных инвестиционных приложения:

Sberbank Investor — первое приложение Сбербанка для частных инвесторов;

СберИнвестор — более новое приложение.

Вы можете скачать как инвестиционные приложения Сбербанка для смартфонов на базе Android, так и iOS.

Мобильное приложение СберИнвестор имеет чуть больше функциональности, чем первая версия, но рейтинги пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество технической поддержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор вы можете:

• пройти тесты на рискованных инструментах;
• прочитать руководство для начинающих инвесторов;
• просматривать все брокерские счета;
• настроить график для отображения информации в виде «японских свечей»;
• изучайте новости «Интерфакса»;
• устанавливает тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершения сделок на бирже через брокера Сбербанка — установка торгового терминала QUIK. Его можно использовать для онлайн-торговли с планшета или компьютера. Этот вариант менее подходит новичкам, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

Терминал имеет широкий набор инструментов для углубленного технического анализа. Вы также можете установить мобильное приложение QUIK на базе Android и iOS. В этом случае вы можете отправлять заказы и проверять транзакции со своего смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбербанка могут отправить удаленную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

Запустите приложение Сбербанк.

Перейдите во вкладку «Инвестиции и пенсии».

Определите, какую учетную запись вы хотите открыть: брокерскую или IIS. Помните, что если у вас уже есть IIS с другим брокером, вы не можете открыть новый, если не планируете передать его в Сбербанк для обслуживания.

Нажмите кнопку «Открыть учетную запись».

Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный специалистами Сбербанка.

1. Выберите тариф — «Автономный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные советы. Если вы пропустите этот шаг, брокер автоматически установит «Инвестиционную» ставку».
2. Установите приложение SberInvestor или Sberbank Investor. Первый новее и шире по функциональности. Если вы не готовы сразу начать инвестировать, установите демо-версию, где вы сможете изучить, как работает приложение, и узнать о возможностях в течение 30 дней.
3. Изучите вкладки «Другое», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи для банковских аналитиков». Ищите акции по названию компании и тикеру, анализируйте индикаторы, котировки и заключайте сделки.
4. После совершения транзакций просмотрите информацию в разделе «Заказы и транзакции».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбербанка.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбербанка нет единого счета для всех рынков Мосбиржа. Чтобы покупать акции и валюту, вам необходимо размещать деньги на разных счетах для операций на фондовом и валютном рынках. Если вы запутались, вам нужно будет перевести сумму на другой счет.

Преимущества	Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, понятный новичку	Небольшая функциональность, поэтому не подходит для активных трейдеров и инвесторов
Вы можете определить свой профиль риска и, исходя из этого, выбрать наиболее подходящие инвестиционные инструменты	Нет доступа к Санкт-Петербургской фондовой бирже
С помощью IIS купоны и дивиденды могут быть переведены на банковский счет и немедленно ликвидированы. Не у всех брокеров есть такая возможность	Приложение часто дает сбой или не разрешает транзакцию, поэтому клиенты теряют возможность купить или продать актив по лучшей цене
Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самоуправлением и доверительным управлением	Вы не можете купить 1-ю валюту
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей территории страны. Поэтому, если у вас есть какие-либо вопросы и вы не можете решить их удаленно, вы можете обратиться в ближайший офис и получить индивидуальную консультацию	Поддержка работает не сразу, поэтому некоторые проблемы могут быть не решены вовремя, когда это особенно необходимо

Отдельным преимуществом является то, что все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета удаленно.

Еще один недостаток — отсутствие информации о дивидендах по акциям и купонах по облигациям. Возможно, разработчик исправит эту недоработку, и таким образом СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Вы не сможете открыть продукт, описанный в Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении. Потенциальный инвестор должен лично явиться в зону обслуживания Сбербанка. В 2021 году алгоритм действий следующий:

1. Используя интерактивную карту на сайте финансового учреждения, найдите ближайшую стойку банка.
2. Получите удостоверение личности и приходите в палату.
3. Вместе с менеджером вы выбираете любимую программу: рискованную часть.
4. Заключите договор с учреждением и получите данные для доступа в Интернет-банкинг.

Деньги на инвестиционный счет можно внести мгновенно наличными или переводом с карты. Также разрешено пойти домой и сделать перевод в Сбербанк Онлайн.

Как закрыть инвестиционный депозит?

Советуем заранее предусмотреть расходы на время действия договора со Сбербанком и не закрывать инвестиционный вклад досрочно. Если все же нужно забрать вложенные деньги, нужно пойти в банк и написать заявление с объяснением причины расторжения договора. Как уже было сказано выше, получить доход не удастся, так как он пойдет на оплату банковских услуг. Если деньги использовались НС более 2 лет, вполне вероятно, что предприятие выплатит 100% инвестиции. Но это не факт. Все зависит от конкретных обстоятельств.

По окончании контракта нужно прийти в банк и принять решение: продолжить сотрудничество с эмитентом или снять деньги (депозит + доход).

Отзывы

Марк 16.09.20210-1 Идеально проявить себя как начинающий акционер

Установив приложение Сбербанк Инвестор, вы получите возможность стать совладельцем заводов, газет, кораблей и т.д. В течение нескольких дней (это время, необходимое для регистрации брокерского счета) и т.д. Для клиентов SBERA услуга бесплатна, вы тратите только% у брокера (% примерно такой же, как у конкурентов).
Все нормально, но у приложения есть ряд недостатков.
1. Ужасно затягивает, ситуация, в которой первый раз в SBER-INVESTOR невозможно войти, случается со мной через раз. (Также нормально работают другие приложения, в том числе Сбербанк онлайн.) Информация о статусе биржи может вдруг (при нормальном инете) перестать обновляться, не раз меня просто «инвестор» выкидывал».

2. Информационное наполнение по акциям и состоянию рынка минимально, раздел «новости по акциям» обычно не содержит никакой полезной информации. Вам предлагается очень ограниченный выбор акций / облигаций для покупки. Конечно, вы можете добавить недостающие инструменты через функцию «поиска», НО см. Пункт 1.

3. Плохая работа самого приложения. Например, после получения смс о зачислении денег на счет брокера эти деньги не видны в самом приложении. Вы можете подождать, пока SBER BROKER проснется в течение нескольких часов. Заказы на покупку и продажу акций также могут быть приостановлены на несколько часов.
Итог: Sberbank Investor идеально подходит для того, чтобы испытать себя в роли начинающего акционера. Так как это бесплатно. Да, тормозит и затягивает, но покупать голубые фишки раз в неделю для долгосрочных вложений вполне подходит. НО. Для чего-то посерьезнее нужны другие приложения. Потому что терпеть все задержки и шалости программы при длительном использовании просто невозможно.

Клаудио 03.09.202100 Выражаю огромную благодарность!

В качестве финансового директора он обратился в Премьер-офис Сбербанка 9055/055 в Санкт-Петербурге (ТЦ «Галерея»). Вопрос был сложным и поэтапным: происходили действия по брокерскому счету обанкротившегося гражданина. Необходимо было подтвердить полномочия финансового директора, продать акции (заполнив заявку на продажу акций) и вывести деньги на счет, которым я управлял.
Мне невероятно повезло. Б-ва Анна В. — Менеджер Премьер-офиса 9055/055 отвечала за решение моего вопроса. И проблема была решена.

Было потрачено много сил и инициатив. Сбербанк — большая и сложная компания, для решения такого вопроса нужно было проявить настоящий героизм! Анна В. — специалист очень высокого уровня: она смогла мне объяснить проблему и вместе с брокерской командой Сбербанка мне помогла.
Я очень благодарен Анне В и команде брокеров Сбербанка, которые присоединились к решению моей проблемы.
Не ожидал такого человеческого отношения, понимания проблемы и такой инициативы!
он действительно хороший и инициативный человек, грамотный профессионал и уверенный руководитель.

Маргарита 23.03.202100 Новичку удобно

Недавно я заинтересовался инвестированием и решил попробовать. У меня уже была карта в Сбербанке, поэтому я открыл там брокерский счет. Тариф независимый.
Первое впечатление простое. Деньги с карты переводятся быстро, если это рабочий день. Может висеть 2 дня по выходным. Покупать и продавать тоже очень просто: выбрал акции, нажал «купить» и все. Система такая же, как и при переводе: в рабочее время, если заказ рыночный, покупаются моментально.
Недостатки:
1. Приложение периодически вылетает. Также вне зависимости от погоды.
2. Небольшая подборка акций иностранных компаний
3. Делайте ставки только на Московской бирже
4. В самом приложении невозможно увидеть движение средств, только количество денег на счете. Например, вчера я получил дивиденды, просто не мог понять, куда они пошли. Правда, брокер отправляет отчет на почту и там все указано.
Пока меня это устраивает, потому что я новичок и есть возможность все спокойно разобраться. Большим преимуществом является то, что вам не нужно платить за обслуживание аккаунта.