Что значит реинвестировать прибыль: что это такое простыми словами

Что такое реинвестирование?

Следовательно, не секрет, что две основные задачи инвестора — это получение пассивного дохода и его ежемесячное или ежеквартальное увеличение за счет реинвестирования.

Понятие «реинвестирование» означает повторное или дополнительное вложение прибыли, которая была получена в результате первоначального вложения капитала для получения пассивного дохода. Проще говоря, этот процесс является не чем иным, как реинвестированием полученных процентов, накопленных за определенный период времени. Проценты по реинвестированному депозиту рассчитываются с учетом средств, которые уже добавлены к сумме основного капитала.

Понятие

Реинвестирование относится к процессу реинвестирования денег, уже полученных от эксплуатации инвестиционного инструмента, в него или в любой другой с целью увеличения общей прибыльности.

Банковский депозит хорошо иллюстрирует этот процесс. Вы положили на свой счет 25 000 рублей под 5% годовых сроком на один год. Через год на счете уже было 26 250 рублей. Вы можете снять начисленные проценты в размере 1250 рублей или уйти. Во втором случае через год выручка составит не 25 000 рублей, а 26 250 рублей. Общая сумма на счете составит 27 562,5 рубля и т.д.

В финансовой сфере этот процесс называется капитализацией, в инвестиционной сфере — реинвестированием. Но в обоих случаях это анатоцизм и эффект «снежного кома», который увеличивает доход за счет дохода. Для расчета, конечно, есть математическая формула. Но удобнее использовать специальные калькуляторы, которые в большом количестве доступны в сети.

Поэтому основная цель реинвестирования — повысить доходность ваших вложений по сравнению с нормальным потреблением полученной прибыли.

Различают полное и частичное реинвестирование. Полный — когда вы добавляете весь полученный доход к своему капиталу и заставляете его работать снова и снова. Частично: вы снимаете деньги на потребление, например, на крупную покупку, оставшееся на счету или инвестируете в инвестиционные инструменты.

Дополнительно мы рассмотрим конкретные примеры того, как работают реинвестиции в различные варианты вложения денег.

Использование

Технология реинвестирования появилась на Западе и сейчас активно используется по всему миру. Его использование позволяет значительно повысить доходность начального депозита вне зависимости от его первоначального размера. Каждый раз, когда вы пополняете свой депозит, помните, что средства добавляются к первоначальной сумме депозита, а проценты рассчитываются из обновленной суммы, сформированной во время депозита.

Многие западные банки предлагают клиентам эксклюзивные условия вкладов, которые предполагают возможность реинвестирования прибыли, создавая таким образом взаимовыгодное сотрудничество между инвестором и банком. Для нас, как вкладчиков, возможность реинвестирования процентов — это конкретная возможность в кратчайшие сроки значительно увеличить начальный капитал, получить сумму денег, необходимую для гарантии пассивного дохода.

Виды реинвеста

В зависимости от того, в какой объект вы инвестируете, реинвестиции делятся на:

• реальные — капитальные вложения для создания реальных активов, связанные с осуществлением операционной деятельности всех типов хозяйствующих субъектов
• финансовые — вложения в акции во все типы финансовых инструментов, например, вложения в акции или рынок Forex (вложения в ПАММ-счета)

В последнем случае реинвестиции могут быть либо ориентированы на долгосрочные инвестиции, либо носить чисто спекулятивный характер.

Формы реинвестиций

Финансовые реинвестиции могут иметь следующие формы:

• долговые ценные бумаги
• долевые ценные бумаги
• банковские вклады

Основная цель спекулятивного финансового реинвестирования — получение дохода в течение определенного периода времени. Что касается долгосрочных финансовых реинвестиций, их стратегическая цель — возможность участвовать в управлении инвестиционным объектом.

Факторы реинвестирования

Чтобы определить оптимальный вариант использования реинвестиционных средств, необходимо учитывать сразу несколько экономических факторов:

• Инфляция. Чем выше его уровень, тем меньше смысла в реинвестировании. Амортизация денег может значительно снизить окупаемость инвестиций.
• Доступность и разнообразие финансовых инструментов. Чем их больше, тем проще выбрать наиболее выгодный вариант реинвестирования. Чаще всего основными финансовыми инструментами являются банковские вклады, недвижимость и покупка валюты.
• Экономический риск. При этом следует учитывать, что чем больше риск, тем больше потенциальная прибыль.

Все эти факторы следует принимать во внимание, чтобы понять, есть ли смысл и каков будет возврат инвестиций.

Принцип действия реинвестирования

Основная задача, которую необходимо решить в процессе реинвестирования, — это увеличение дохода за счет повторных вложений средств, заработанных в результате вложения.

Такие вклады часто используются для получения дополнительного дохода, который в дальнейшем можно использовать в своих целях.

Реинвестирование выгодно вкладчикам, так как увеличивает их капитал. Это происходит из-за:

• Самостоятельное увеличение дохода после прибавления к первоначальной сумме взноса, полученного после участия
• Дополнительный процесс начисления процентов на полученную сумму после реинвестирования

Преимущества и недостатки реинвестирования

Главное преимущество реинвестирования — его универсальность. Вы можете выбрать стратегию, которая усилит ваш портфель в целом: снизит риск, повысит прибыльность или ускорит рост вашего любимого актива.

• Вы можете зарабатывать без особых усилий. Если вы найдете инструмент, увеличивающий ваш капитал, и он вам понравится, ваши исследовательские усилия также исчезнут. Делайте то же самое, и сложный процент постепенно сделает все остальное. Главное — следить за рыночной ситуацией, чтобы любимый инструмент не потерял актуальности.
• Вы можете снизить риск. Одна из схем реинвестирования — инвестировать прибыль не в тот же инструмент, а в другой с принципиально меньшим риском. Например, вы получаете прибыль от акций с дивидендами и реинвестируете дивиденды в облигации или золото, снижая общий риск портфеля.
• Вы можете увеличить свою прибыльность. Например, тестирование новых активов с высоким риском и вознаграждением. Вы получили прибыль в размере 1000 по дивидендам? Инвестируйте в многообещающие акции стартапов. Проиграть не стыдно, но что, если эти действия угаснут? Эта стратегия помогает найти баланс между защитой капитала и потенциально высокой доходностью рискованных акций.

А теперь о минусах, которые нужно понять, прежде чем полюбить реинвестирование:

• Эффект есть только при длинном ходу. Ускорение начинается не сразу — поначалу сложный и простой интерес почти на одном уровне. И только через 3-10 лет эффект реинвестирования становится ощутимым. Ускорение может занять от 10 до 20 лет, в зависимости от нормы прибыли и начального капитала.

• Риски тоже растут. Без него не обойтись. Чем больше денег вы вложили в финансовые инструменты (один или несколько), тем выше риски. По мере роста капитала каждая возникающая ошибка или риск становится все дороже и дороже.

• Зависимость от инфляции. Мы не добавляли инфляцию в расчеты реинвестиций. И это всегда есть. И он накапливается при реинвестировании по тем же сложным процентам, что и доход. То есть при высокой инфляции капитал обесценивается быстрее.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Рассмотрим особенности реинвестирования во вклады, ценные бумаги, недвижимость. Остановимся на IIS отдельно.

Банковские вклады

По банковскому депозиту реинвестирование происходит автоматически, если вы заключили договор об открытии счета капитализации. То есть без вашего участия проценты начисляются не только на сумму депозита, но и на доходность, рассчитанную за предыдущие периоды.

При выборе депозита обращайте внимание не только на процентную ставку (она может быть разной для депозита с начислением и без), но и на периодичность начисления процентов. Чем он толще, тем выше будет ваш доход.

Например, мы планируем внести на банковский счет 200 000 рублей под 5% годовых сроком на 5 лет с капитализацией. Разные банки предлагают разные периоды начисления процентов: месяц, квартал, год. Вот что мы получаем при трех вариантах:

Расчетный период	Частота созревания %
Месяц	Четверть	Год
1 год	210 232,38	210 189,07	210 000
2 года	220 988,27	220 897,22	220 500
3 года	232 294,45	232 150,90	231525
4 года	244 179,07	243 977,91	243.101.25
5 лет	256 676,51	256 412,22	255 260,95
10 лет	329 401,62	328 723,72	325 778,92
20 лет	542,527,21	540 296,38	530 659,54
30 лет	893 546,77	888.041.20	864 388,49

Обратите внимание, что в этом примере мы не учли депозиты. Если это так, эффект «снежного кома» будет намного выше. Вот тот же пример, но с ежемесячным пополнением на 5000 руб.

Расчетный период	Частота созревания %
Месяц	Четверть	Год
10 лет	1 105 867,52	1 104 339,33	1 097 800,67
20 лет	2 597 842,68	2 590 732,09	2 560 227,12
30 лет	5 055 134,37	5,033 791,11	4 942 361,96

В банках ставку с учетом капитализации называют эффективной. В нашем примере с периодом накопления 30 лет простая ставка составляет 5%, а эффективная ставка с учетом ежемесячного начисления сложных процентов составляет 11,55 %.

Нет смысла выбирать капитализированный вклад, если вы открываете его на 1, 3 или даже 5 лет. Если в варианте простого депозита условия вам больше подходят (например, возможность пополнения и снятия, более высокая процентная ставка), то остановитесь. Эффект от увеличения прибыльности проявляется только в долгосрочной перспективе от 10 лет и более.

Реинвестирование в акции

Доход, полученный от покупки или продажи акций, можно использовать для покупки новых акций. Многие инвесторы используют следующую схему: капитал держится в тех акциях, по которым выплачиваются максимальные дивиденды, и напрямую дивидендный доход используется для покупки акций с высоким потенциалом роста. Это позволяет защитить ваши активы и в то же время получить высокую прибыль, покупая ценные бумаги с высоким риском.

Также существует возможность получения дохода от реинвестирования в акции при увеличении капитализации компании-эмитента. Но в этом случае нужно очень тщательно отбирать ценные бумаги конкретных эмитентов. Есть возможность как приумножить вложенные средства, так и потерять их.

Реинвест в облигации

Эмитенты облигаций обязаны платить инвесторам проценты. Исключение составляют дисконтные облигации. Таким образом, выплаты будут гарантированы, что положительно отразится на предсказуемости реинвестирования и чистой прибыли. Держатель облигации может приобретать облигации того же выпуска или облигации с аналогичными рыночными характеристиками.

Вам необходимо учитывать, как изменение процентных ставок влияет на инвестиции. Если они уменьшаются, реинвестирование происходит с меньшим процентом, если они увеличиваются, то с большим процентом. По этой причине реинвестирование инвестиций может привести как к высокому доходу, так и к потере вложенных средств.

Также на рынке присутствуют облигации с амортизацией долга. Их номинальная стоимость аннулируется не по истечении срока, а одновременно с погашением купонов. Таким образом, вы можете реинвестировать ранее выкупленную часть номинала. Такое реинвестирование особенно выгодно в период повышения процентных ставок.

Ставки, коэффициент, формула

Процесс реинвестирования связан со следующими ключевыми понятиями:

1. Ставка реинвестирования. Показывает процентное значение, которое будет применено к вложенной сумме при расчете дохода. Чем выше ставка, тем больше прибыль инвестора.
2. Коэффициент реинвестирования. Он отражает долю чистой прибыли, которая была направлена ​​на новый раунд инвестирования после получения дивидендов. Показатель рассчитывается путем деления стоимости реинвестированных средств на сумму чистой прибыли.

При реинвестировании процентов используется термин сложные проценты. Расчет этих процентных ставок осуществляется по формуле:

СУММ = X * (1 +%) n, где:

• SUM — общая сумма расчетов;
• X — первоначальная сумма вложения;
• % — значение процентной ставки по выбранной депозитной программе, рассчитанное в процентах годовых;
• n — количество лет в периоде (или месяцах, кварталах, неделях, годах).

Формула определения показателя процентной ставки депозита с капитализацией выглядит так:

Ставка = p * d / a, где:

• p — процентная ставка по депозиту, рассчитываемая как процент годовых / 100;
• d — период, по результатам которого начинается капитализация средств, выраженный в днях;
• y — солнечный год в днях (365 или 366 дней).

Обязательные условия для реинвеста

Повторные вложения сопряжены с довольно большими рисками, и чтобы их избежать или хотя бы минимизировать, необходимо соблюдение ряда условий:

• Надежность инвестиционного инструмента. Если вы инвестируете в проект, который по своей сути очень рискованный и высока вероятность потерять свои средства полностью или частично, то вывод в этом случае только один: реинвестирование исключено. Посудите сами, зачем реинвестировать там, где рискуют даже первоначальные вложения. По сути, это лотерея, здесь вам либо везет, либо нет. Поэтому используйте эту процедуру только в тех инструментах, в которых вы более-менее уверены. Например, для этого очень подходит банковский вклад, чего нельзя сказать об интернет-проектах (HYIP), в которые в исключительных случаях можно делать повторные вложения.
• Финансовая грамотность. Если вы вообще не понимаете инвестиционный процесс, не стоит делать реинвестирование. Вы должны уметь анализировать экономические и политические новости и делать хотя бы приблизительные прогнозы динамики цен того или иного актива, через который вы сделали инвестиции, а также функционирования инструмента, в котором находится ваш капитал. Если вы полностью ноль в этих вопросах, советую забыть об этой процедуре.
• Это не твои последние деньги. Я настоятельно рекомендую вам не брать на себя обязательства по реинвестированию в случаях, когда у вас нет подушки финансовой безопасности (бесплатные отложенные деньги), которая может спасти или поддержать вас в случае потери инвестиционного капитала.

Риски

Безусловно, реинвестирование считается одним из самых эффективных способов увеличения отдачи от вложений. Просто вложите прибыль в оборот, и он начнет приносить дополнительный доход. Финансовая стабильность может быть достигнута путем инвестирования прибыли в другие активы: средства не изымаются из инвестиционного портфеля, но, благодаря диверсификации активов, риски сводятся к минимуму.

В некоторых случаях реинвестирование может оказаться неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не даст положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать, пока растают все сбережения, необходимо вывести прибыль и потратить ее на необходимые приобретения. В качестве альтернативы инвестируйте там, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.

Еще один риск, связанный с реинвестированием, — это вероятность потерять всю прибыль. Нет никаких безрисковых вложений, а это значит, что всегда есть возможность потерять свои деньги. Каждый инвестор должен сам решить, выводить прибыль или реинвестировать ее в инвестиции. Одна