Как накопить денег на дом и квартиру: как не тратить при скромных доходах

Как научиться экономить деньги +таблица?

К сожалению, зарплаты в нашей стране практически не растут, и инфляция не прекращается. Растут цены на продукты питания, услуги, одежду, развлечения и коммунальные услуги.

Некоторые люди предпочитают брать ссуды, но любой финансист скажет вам, что ссуды на жизнь — это безумие, поскольку долговая кабала сужается все больше и больше, не позволяя вам жить нормальной жизнью.

Прежде чем перейти к конкретным методам экономии, давайте рассмотрим 4 фундаментальных правила умной экономики:

Правило № 1. Возьмите под свой контроль все свои доходы и расходы.

Не спешите сразу тратить на все заработанные деньги. Во-первых, постарайтесь детально спланировать свой бюджет на следующий месяц!

Например, основные записи о доходах и расходах можно делать в блокноте или на обычном листе бумаги. Запишите все расходы на еду, одежду, коммунальные услуги, транспорт, личные нужды и т.д. Это поможет грамотно сэкономить заработную плату и просчитать лишние расходы в конце месяца.

Еще более простой и удобный способ — использовать готовую электронную таблицу (Excel) для учета доходов и расходов, вы можете скачать ее по этой ссылке. Все, что вам нужно сделать, это ввести основные данные: все расчеты будут производиться автоматически, вот как это выглядит:

Правило № 2: Всегда живите по средствам.

Да, иногда хочется купить дорогую вещь, сходить в ресторан или отправиться в незапланированный отпуск. Но лучше всего это сделать, если у вас есть дополнительные средства, которые не включены в ваш основной ежемесячный бюджет.

Никогда не выходите из бюджета и не берите ссуды, даже если финансовая выгода кажется очевидной. Плюс откажитесь от кредитов навсегда, проценты по ним просто сумасшедшие — более 300% в год!

Правило № 3: платите сначала себе, а затем всем остальным.

Возьмите за правило откладывать определенную сумму денег после каждой выплаты зарплаты. Таким образом, вы обеспечите себе определенную подушку безопасности. В будущем эти деньги могут пригодиться для любых крупных вложений или покупок.

Также введите для себя систему поощрений и наказаний. Допустим, вы можете тратить определенную сумму денег один раз в месяц на все, что захотите. Однако, если вы не сдержались и потратили больше, чем предполагалось, ограничьте свои расходы в следующем месяце.

Правило № 4: не покупайте все сразу.

Не торопитесь покупать новые вещи или спешить с первой распродажей. Если вы действительно хотите что-то купить, то вам стоит провести анализ рынка. Например, если вы ищете похожие модели в Интернете, у вас есть 100% шанс найти их намного дешевле.

На примере таблицы можно увидеть, насколько выгодной может быть экономия даже по мелочам вроде отказа от кабельного телевидения или установки счетчика воды.

1	Покупка одежды и вещей на китайских сайтах	Экономия более 30-50% по сравнению с покупкой одежды и вещей в офлайн-магазинах
2	Отказ от спонтанных покупок	Сэкономьте около 10% семейного бюджета
3	Установка счетчика холодной воды	Экономия от 200 рублей в месяц на водопотребление
4	Установка термостата на отопительное оборудование	Экономия до 30% тепла в доме
5	Отказ от ламп накаливания в пользу энергосбережения	до 50-75% электроэнергии
6	Отказаться от кабельного телевидения / заменить бесплатное или цифровое интернет-телевидение	до 700 руб. / мес
7	Замена дорогих лекарств на недорогие аналоги или использование натуральных лекарств	Экономия около 50% на покупке лекарств

Ключ к умной экономике — дисциплина. Без него может быть сложно сэкономить или сэкономить деньги. Вначале, когда вы вынуждены отказаться от определенных льгот, это тяжело. Но со временем вы поймете, что экономия принесет вам удовольствие и практическую пользу.

Зачем нужно копить деньги

Кредиторы и консультанты считают, что сбережения стоят каждого человека, имеющего постоянный источник дохода. Кроме того, желательно откладывать 20% от заработка, если у человека есть такая возможность — в противном случае сумма может быть уменьшена до 10% или даже 5%. Они правы: экономия очень важна. И вот почему:

• они помогут обойтись без ссуд, процентов и обязательств перед банком, если предвидится дорогостоящая покупка или другие значительные расходы;
• сбережения снижают риск попасть в финансовую яму, например, из-за невозврата кредита;
• в случае кризиса накопленные деньги можно использовать как подушку безопасности и избавить вас от множества неприятностей.

Тем более что экономия, прежде всего, выгодна. Деньги на счету приносят небольшой доход, но за счет процентов. А отсутствие кредитов позволит не переплачивать за покупки.

Как приучить себя копить

Если вы еще не откладываете определенную сумму из своих доходов, возможно, пора начать. Мы понимаем, что это непросто: нужно привыкать экономить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Однако есть способы помочь вам быстрее привыкнуть к этому.

Бюджет начинается. Учет ваших доходов и расходов позволит вам лучше понять, куда и как идут ваши деньги, что поможет вам оптимизировать свои расходы. После этой оптимизации, вероятно, будет больше свободных средств, и вы сможете начать экономить. Составление бюджета не зря считается основой финансовой грамотности: оно учит планировать и учитывать, развивает способность управлять деньгами.

Приоритет. Часто люди не учатся копить, потому что формируют сбережения по принципу остатка: все, что остается в конце месяца, отправляют в копилку. Но если человек не копит, он, скорее всего, все потратит. Поэтому постарайтесь сделать экономию приоритетной статьей бюджета: наравне с выплатой финансовых обязательств или хотя бы обязательных расходов. Другими словами, лучше всего выделять определенную сумму в копилку сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.

Используйте приложения. Сэкономить можно с помощью различных программ и таблиц, а также приложений для мобильных телефонов, например «Дзен-деньги». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно отслеживать экономию. Кроме того, банковские приложения позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».

Создайте сберегательный счет. Конечно, не стоит хранить сбережения вместе с основными фондами — так легко запутаться. Сумму желательно разделить: одну часть оставить наличными, другую отправить на специальный сберегательный счет. Такие предложения есть почти у всех банков — счета-копилки, часто с процентами на те средства, которые там лежат. Выводить из таких «копилок» невыгодно: например, вы теряете выплаты по процентам. Это побуждает вас не тратить свои сбережения без надобности.

Контроль расходования средств

Ситуация, когда при хорошей зарплате все равно не хватает денег на жизнь, свидетельствует об отсутствии способности планировать и отслеживать свои расходы.

Независимо от цели, для которой сделана экономия, бухгалтерский баланс должен быть подготовлен таким образом, чтобы обеспечить накопление необходимой суммы за определенный период времени. Планирование без анализа его реализации не даст хороших результатов.

Поэтому важно выяснить:

• соблюдался ли ожидаемый баланс между доходами и расходами;
• правильно ли были распределены затраты в соответствии со степенью необходимости;
• какие расходы не планировались.

Чтобы определить причины ненужных затрат и выявить дополнительные ресурсы, источники экономии, необходимо вести ежедневный финансовый учет в течение трех-четырех месяцев.

Неважно, как это делается, с помощью специальных компьютерных программ, таблиц Excel или нарисованного от руки листа бумаги. Выбранная техника должна отображать следующие параметры:

• статьи расходов и доходов;
• дата;
• результаты движения финансовых потоков;
• баланс на каждый день;
• ежемесячный баланс.

Пример таблицы ежедневного учёта

Дата	Элемент	Категория	Имя	Сумма	Отдыхать
1 июня	Зарплата			25000	25000
2 июня	Продукты	Хлебобулочные изделия	Буханка, пшеничный хлеб	— 50
	Продукты	Мясо	Свинина, 2 кг	— 500
	Хознужды	Бытовая химия	Стиральный порошок	— 230
	Делать			— 50	24170
3 июн	Арендовать	Утилита	Оплата за газ	— 600
	Социальные расходы	Ставки репетитора		— 5000
	Продукты	Овощи и фрукты	Клубника, цветная капуста	— 300	18270
4 июня	Приз			3000
	Арендовать	Электричество		— 130
	Продукты	Общественное питание	Кофе и мороженое	— 100
	Социальные расходы		Ежедневная газета	— 50	20990
——————	——————	——————	——————	——————	——————
30 июня	Продукты	Мясо	Куриное филе, 1 кг	— 200
	Арендовать	Утилита	Уход за домом и прилегающей территорией	— 4270
	Услуги	Мобильная связь		— 100
	Социальные расходы	Подарок коллеге		— 500
	Личные потребности		Сапожник	— 250	3000

Примерная таблица с итогами подотчётного периода

1-30 июня

Элемент	Категория	Сумма
Зарплата		25000
Приз		3000
Аренда и коммунальные услуги		— 5000
Продукты	Хлебобулочные изделия	— 800
Продукты	Мясо и рыба	— 2800
Продукты	Молочный продукт	— 1300
Продукты	Овощи и фрукты	— 2500
Продукты	Питание вне дома	— 800
Хознужды	Бытовая химия, средства гигиены	— 1800
Социальные расходы	Репетиторские услуги, абонемент на бассейн, книги, газеты, подарки	— 8000
Услуги	Ремонт обуви, посещение парикмахерской, проезд на общественном транспорте	— 2000 г

Поступление: 28 000,00 Расходы: 25 000,00 Остаток: 3 000,00

Выбрав наиболее удобный способ ведения учета, ежедневного учета всех затрат и доходов, через 3 месяца вы можете получить усредненные данные и провести комплексный анализ того, какие затраты необходимы и оправданы, а какие нужно сократить. Поэтому также устанавливается лимит расходов, который не может быть превышен.

Контроль доходов и расходов — главный шаг к финансовой стабильности. Высвободившиеся финансы можно сэкономить.

Варианты накопления денег

Таким образом, мы встали на путь экономии и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, на который нужно ответить самостоятельно, — «что экономить», то есть какую экономию выбрать. Сразу оговорюсь, рассматриваю инструменты для начинающих. Я думаю, что финансово развитым людям мои советы не нужны.

Деньги должны работать как мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, но они должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Пластиковые карты с начислением процентов

Мы уже рассмотрели преимущества и недостатки дебетовых карт, а также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на баланс вашего счета, а также возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно изучить условия начисления процентов. Как правило, каждый месяц на счете должен быть минимальный баланс.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Потому что это интересно? Более высокая процентная ставка, чем на сберегательных счетах. Но следует учитывать, что условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

• комиссия за переводы на другие счета,
• обязательное посещение банка для дебетовых операций,
• риск потери интереса в случае досрочного отказа.

В каком банке лучше открыть счет? На этот вопрос нет однозначного ответа.

Самая большая процентная ставка по вкладу в Тинькофф Банке — 7%. Минимальная сумма 50 000 руб. Если вы откроете депозит, перейдя по этой ссылке, вы получите бонус в виде 0,5% от суммы депозита.

Также предлагаю вам ознакомиться с некоторыми из вкладов, которые предлагают ТОП-банки.

№	Наименование банка	Имя пользователя	Максимальная процентная ставка, %	Минимальная сумма депозита, руб.
1	Сбербанк России	Заполнить	4.1	1,000
2	ВТБ	Запаслись	5,82	30 000
3	Газпромбанк	На всю жизнь	5.9	15 000
4	Россельхозбанк	Запаслись	5,85	3 000
5	Альфа Банк	Премьер+	6.2	10 000
6	Банк ФК Открытие	Моя копилка	6.5	10 000
7	Московский Кредитный Банк	Накопительный с заглавными буквами	6,75	1,000
восемь	БИНБАНК	Максимальный процент	6,6	10 000
девять	UniCredit Banca	Первый класс	5	15 000
10	Промсвязьбанк	Моя копилка	6,15	10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать счет в рублях или иностранной валюте, вы можете получить одно «золото», «серебро», «платину» или «палладий». Это так называемые обезличенные металлические счета.

Нет необходимости покупать слитки. Покупайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отображаться эквивалентное значение. Вы можете следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 года стоимость 1 грамма золота составляет 2905 рублей, серебра — 35,86 рубля, платины — 2034 рубля, палладия — 2039 рублей. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы вносите деньги. А затем вы поручаете управление специалистам банка. Ваши средства вложены и приносят доход.

Особенность таких счетов в том, что они не включены в схему страхования вкладов. Но с другой стороны, вы можете получить, помимо дохода, налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

• минимальная сумма депозита 50 000 руб.,
• срок — 3 года,
• возможность пополнения — от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк инвестирует в гособлигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открытие индивидуального инвестиционного счета, через который ваши средства направляются на покупку облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие уже связаны со значительными суммами, поэтому мы вернемся к ним немного позже, когда накопим достаточно средств для более серьезных инвестиций.

Способы копить деньги

Регулярная оплата. Самый простой способ научиться копить — это добавлять, например, после каждой зарплаты определенную сумму в «копилку» на регулярной основе в соответствии со своими способностями. При желании вы можете сделать это самостоятельно или настроить автоматическую оплату через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это может быть 5% или 20% от заработной платы. Главное, чтобы на оставшиеся у вас деньги вы спокойно прожили следующий месяц, без проблем оплатив все обязательные статьи расходов.

Проблемы. Если регулярные платежи кажутся скучным и трудным выбором, вы можете попробовать одну из многих задач по сбережению. Обычно они длятся год и подразумевают, что определенная сумма откладывается каждую неделю или каждый день. Возможны и другие варианты:

• в первую неделю в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: можно начинать со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 рублей, а то и на 10 рублей с шагом 10 рублей;
• обратный подход, при котором сбережения начинают с максимально возможной выплаты, а в последующие периоды ее постепенно сокращают;
• гибкий вариант — в копилку можно отправить любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен быть 10 или 50 руб.

Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ сэкономить: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, а разница между фактическими расходами и округлением отправляется на сберегательный счет. Другими словами, вы экономите, когда делаете покупки. В то же время он учит нас рационально тратить и позволяет экономить. Метод удобен для тех, кому психологически сложно регулярно отправлять средства на сберегательный счет.

Способ 1. Грамотная расстановка финансовых приоритетов

Ежемесячные финансовые затраты во многом зависят от образа жизни конкретного человека. Поэтому молодые люди, только вступающие на путь самостоятельной жизни, часто не задумываются о том, как сэкономить и жить, поддаваясь сиюминутным слабостям и искушениям. Это, конечно, приводит к лишним расходам и дырам в ежемесячном бюджете, и нужно думать не о том, как научиться экономить с небольшой зарплатой, а о том, как прожить без денег до следующей зарплаты.

Все наши финансовые затраты можно разделить на три группы: срочные, не очень срочные и те, которые можно исключить.

• Срочные платежи включают в себя счета, покупку продуктов питания, одежды и оплату обязательств (ссуды, рассрочки), если таковые имеются.
• Те, кто может подождать, включают отпуск за границу или день рождения.
• Расходы, которые можно полностью исключить из бюджета, включают посещение ресторанов, покупку нового оборудования, если старое все еще работает, но не считается современным, посещение развлекательных и развлекательных заведений и т.д.

Ваши ежемесячные расходы также будут зависеть от того, насколько хорошо вы расставляете свои жизненные приоритеты. Конечно, молодой человек не должен полностью исключать из своей жизни сферу развлечений, но, согласитесь, в клуб отдыхать можно не каждый день, а один-два раза в месяц.

Способ 2. Учет доходов и расходов

Самым большим стимулом к ​​действию будет не анализ конкретной ситуации: идти ли сегодня в бар, а подсчет денег, потраченных на такие поездки в месяц. В конце концов, пока вы не увидите свои расходы в цифрах, вы не сможете ими управлять.

По данным экспертов, проанализировавших расходы россиян, по статистике около 95% людей тратят больше всего денег в день зарплаты.

Способ 3. Нет кредитам и рассрочкам!

Тот, кто живет в кредит, никогда не научится экономить деньги и рационально распоряжаться своим бюджетом.

Отсутствие кредита — залог успешной жизни.

Конечно, сегодня банки предлагают довольно привлекательные условия практически беспроцентного кредитования, которые при минимуме первоначальных взносов позволяют покупать дорогостоящие вещи, которые, к тому же, большинству из них вообще не нужны или далеки от необходимости.

Если у вас уже есть кредит, то пора пересмотреть его условия: может быть, выгоднее взять кредит в другом банке на более приятных условиях, а первоначальный погасить за его счет. Если вы планируете взять кредит в ближайшее время и не можете без него обойтись, рассмотрите варианты более долгосрочных кредитных обязательств — так ежемесячный платеж будет на порядок ниже, что снизит расходы.

Способ 4. Откажитесь от ненужных покупок

У людей давно существует правило: «Не ходи в магазин голодным».

Это небезосновательно, ведь по статистике, когда мы голодны, мы совершаем больше ненужных покупок. Сходите в магазин, составьте список покупок и постарайтесь не идти дальше. Также не ходите в большие магазины после работы. Еще одно правило похода в магазин — отказ от больших сумм денег в кошельке — берите то, что вам нужно, примерно по тому, что вы указали в списке.

Способ 5. Копилка

Казалось бы, копилка — пережиток прошлого, но на самом деле это важная вещь для тех, кто учится экономить свой бюджет. Бросьте в копилку сдачу из кошелька, сдачу из магазина, на которую, судя по всему, ничего не купите, и в конце года посмотрите сумму, которую вам удалось накопить и даже накопить. Поверьте, это будет впечатляюще.

Способ 6. Не верьте акциям и распродажам

Все акции и распродажи — это хорошо спланированный маркетинговый ход. По статистике, более 90% людей покупают то, что им не нужно. Покупайте только те товары на распродаже, которые вы покупаете в обычные дни и в том же количестве. Например, вы покупаете пачку сливочного масла раз в неделю, и в магазине большие распродажи. Не обязательно покупать все, купите такую ​​же бутылку масла, только теперь она будет стоить немного дешевле. Если по пути вы покупаете продукты, которые обычно не покупаете, ваши сбережения станут дополнительными расходами.

Способ 7. Нет вредным привычкам

Вредные привычки — это далеко не дешевые увлечения. По сути, зачем нам тратить свои кровно заработанные деньги на то, что также разрушает наше здоровье? Откажитесь от вредных привычек, и вы не только сэкономите свой бюджет, но и улучшите свое тело. Например: покупка бутылки пива и пачки сигарет в день сокращает бюджет на 50-80 рублей. С такими расходами вы можете сэкономить на хороший ноутбук через год!

Способ 8. Банковские вклады

Банковский депозит — еще один хороший способ не только сэкономить, но и приумножить свой капитал. Чтобы вложить свои средства, проанализируйте все банковские учреждения и их предложения, а затем выберите наиболее выгодный вариант.

Способ 9. Счетчики

Потратьте немного денег и установите дома счетчики на воду, электричество и газ. Это значительно сократит ваши счета.

Способ 10. Автоматизируйте свои отчисления

Чтобы вручную не переводить одни и те же пресловутые 10% зарплаты, можно автоматизировать процесс. Проверял на себе — помогает. Переводить деньги может быть неудобно или даже обидно (да, это так). Если автоматизация есть, это доступно и эффективно.

Большинство банков позволяют легко настроить автоматические переводы даже в виде процента от дохода, даже фиксированной суммы через определенные промежутки времени.

Лучше всего переводить деньги на сберегательный счет с возможностью пополнения и снятия. Таким образом, вы можете снимать средства со своего счета в любое время без потери процентов.

Способ 11. Создайте свой «стабфонд»

Автоматическая подзарядка позволяет без проблем начать экономить. Ваша задача — не тратить эти средства зря, даже если вы действительно этого хотите. Создайте свой «стабилизационный фонд» — запас, который вы не будете тратить на мелочи и всякие желания. И если вам нужно потратить, сообщите о деньгах из следующего дохода. Например, вы потратили 5000 рублей на срочную покупку — верните деньги на первую зарплату.

Можно сказать, что тайник — это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет того, как сэкономить на небольшой зарплате, прост: не тратьте сэкономленные деньги

Способ 12. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ

ОФЗ — практически самый безрисковый вариант инвестирования. Платежи по ОФЗ гарантируются Министерством финансов и не состоятся, если только в стране не произойдет ВНЕЗАПНЫЙ дефолт. Но пушистого белого зверька подарю всем, а не только ОФЗ.

Доходность по гособлигациям составляет 6-7% годовых. Достаточно уровень.

Вы можете получить дополнительный доход, если откроете ИИС и купите на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% средств, внесенных на IIS. Правда, для этого не обязательно выводить деньги на 3 года.

В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения почти гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. А еще можно начать с небольших сумм за небольшую зарплату — ОФЗ стоит около 1000 рублей.

Способ 13. Начните финансовый марафон

Еще один способ начать экономить — пробежать марафон. Например, в первую неделю экономьте 50 долларов каждый день. На вторую неделю — 100 руб. Значит — 150. Потом — 200. Или пойти с шагом в 10 рублей, если шаг в 50 рублей слишком крутой.

Можно начать с 1 рубля и каждый день увеличивать еще на 1 рубль, чтобы в последний день месяца отложить 365 рублей. Сколько вы сэкономите — важно для вас. Будьте приятно удивлены.

Короче говоря, бросьте вызов самому себе. Примите вызов. Сделайте процесс накопления интересным и увлекательным. И тогда деньги, которые нужно отложить, найдутся сами по себе. И начать экономить можно даже с самой низкой зарплаты. Удачи и да пребудут с вами деньги!

Способ 14. Ищите источники пассивного дохода

Не игнорируйте возможность увеличить свой доход. Ситуация у всех разная, но если у вас есть свободные средства, лучше всего их вложить, чтобы они принесли вам пользу в будущем. Также лучше использовать инструменты с низким уровнем риска — они имеют минимальную доходность, но вы вряд ли потеряете деньги. Вы можете воспользоваться предложениями банка, попробовать вложить деньги в ценные бумаги, недвижимость или другие активы. Выберите пассивный источник дохода, который вам нравится, но остерегайтесь мошенников, которых, к сожалению, много в этой отрасли. К счастью, их легко отличить друг от друга — если вам предлагают беспрецедентную прибыльность без подводных камней, они, скорее всего, пытаются вас обмануть. Поэтому лучше использовать только официальные банковские инструменты — они помогут сохранить и приумножить свободные средства.

Как экономить деньги – ТОП простых способов по экономии семейного бюджета на все случаи жизни

В этой статье я собрал для вас самые эффективные способы, которые помогут вам правильно сэкономить. Это лайфхаки и полезные советы, которые можно без проблем применить на практике. И все они действительно работают!

Многие люди сталкиваются с тем, что просто не понимают схем планирования и распределения своего бюджета. Результат — не экономия, а бесполезные и бесполезные траты. Просто прочтите наши советы и выберите те, которые кажутся вам наиболее подходящими и эффективными.

Способ 1: Экономьте на продуктах питания и еде

Львиная доля семейного бюджета приходится на продукты питания. Обычно после работы мы натыкаемся на первый встреченный нами продуктовый магазин и покупаем еду, даже не задумываясь, что на оптовом рынке или в базе будет намного дешевле.

Например, выгоднее покупать на овощных и овощных базах. Это мелкооптовый рынок, где фрукты и овощи стоят на 15-30% дешевле, чем в таких же крупных гипермаркетах.

Например, в магазине яблоки стоят 60-130 рублей, а на их основе вы можете купить их по 30-50 рублей за килограмм.

Здесь есть не только овощные магазины, но и другие оптовые рынки, где можно купить самые разные продукты по низким ценам.

Способ 2: Покупайте дешевле на китайских площадках и пользуйтесь кешбэк сервисами

Ни для кого не секрет, что вещи в торговых центрах и магазинах дороже. Общая сумма такой же одежды включает в себя аренду торговой площади, услуги, расходные материалы и заработную плату продавцам. В результате вы иногда покупаете дороже.

Намного дешевле покупать на китайских сайтах вроде Алиэкспресс. В нем есть все, от одежды и обуви до электроники. Но можно купить еще выгоднее. Например, это можно сделать с помощью кэшбэк-сервиса EPN (epn.bz).

Как сэкономить с кэшбэк-сервисами?
Кэшбэк-сервисы позволяют вернуть часть денег, потраченных в интернет-магазинах. Например, покупая через Алиэкспресс, вы можете вернуть 2-7% от суммы покупки. Некоторые активы имеют повышенный кэшбэк до 30-50%!

Делать покупки с кэшбэком просто. Просто зарегистрируйтесь в сервисе EPN, нажмите кнопку «Купить с кэшбэком» рядом с желаемым интернет-магазином и выберите понравившиеся товары.

После совершения покупок часть денег будет возвращена на ваш счет EPN, которую вы можете удобно вывести.

Способ 3: Делайте разумные покупки, составляя список перед походом в магазин

Если вы планируете много разных покупок, не спешите опрометчиво забирать их с полок магазинов. Всегда составляйте списки того, что вам нужно.

Оптимально не только составить список необходимых товаров или покупок, но и рассчитать общую стоимость товара. Таким образом вы сможете сравнить покупную цену с вашим первоначальным бюджетом.

Обычно без перечня продуктов человек в 20% случаев берет то, что ему не нужно. А со списком вы легко сможете не тратить последние деньги в магазине.

И, кстати, не ходите по магазинам натощак!

Способ 4: Забудьте о фастфудах и кафе. Недорого и правильно питаемся дома

Такие рестораны быстрого питания, как KFC и McDonald’s, есть практически в каждом городе России. Для удобства потребителей предусмотрены поставки закусок, бутербродов, пиццы, где стоимость еды недостаточно высока. Салаты обычно стоят в 5-10 РАЗ больше, чем килограмм овощей, из которых они приготовлены.

К тому же фастфуд невероятно вреден для здоровья. Уже было показано, что постоянное употребление такой пищи грозит ожирением и другими проблемами со здоровьем.

Хороший совет!
Если вы действительно хотите поесть, не спешите за другим бургером. Вы всегда можете принести с собой яблоко или приготовить не менее вкусные домашние бутерброды. Принесите их в ланч-боксах и позавтракайте и пообедайте в удобном для вас месте.

Например, чтобы нормально пообедать в кафе, нужно минимум 300-500 рублей, а домашняя еда обойдется вам в 100-200 рублей. В итоге только на обедах можно сэкономить от 1–3 тыс. Руб. В месяц!

Можно полностью отказаться от фастфуда, заменив его вкусной и полезной едой. И поверьте, вы не только сэкономите на еде, но и оздоровите свой организм.

Способ 5: Используйте скидочные купоны

Существует огромное количество агрегаторов скидок, с помощью которых можно купить много товаров и вещей намного дешевле. Таким образом, вы можете начать экономить, просто используя такие сайты, как:

• Tiendeo.ru. Одно из крупнейших приложений содержит скидки не только на одежду и обувь, но и на товары в гипермаркетах;
• Эдадил (edadeal.ru). Отличный сервис с более чем 50 тысячами магазинов и гипермаркетов. Просто введите желаемый товар в приложение и найдите, где его можно купить дешевле в вашем городе;
• SkidkaOnline.ru. Неплохое приложение, которое содержит информацию о скидках и акциях примерно в 500 торговых сетях страны. Помимо скидок предлагается ряд промокодов, которые можно ввести в специальной форме;
• ZenMall.ru. Этот сайт предлагает скидки на одежду, обувь, сумки и аксессуары практически для всех брендов;
• SuperSale.me. Мобильное приложение позволяет искать самые актуальные скидки на одежду и обувь. У него удобная форма поиска товаров, хороший интерфейс и приятный дизайн.

Скидки на электронику можно приобрести на таких крупных рынках, как Ozon, Enter, Aliexpress, М.Видео, Связной, Эльдорадо, DNS.

Кроме того, у покупателей большой популярностью пользуются сайты Biglion.ru и Frendi.ru, где можно приобрести вещи по купонам со скидкой до 90% процентов. Вы также можете заказать тур по очень и очень выгодным ценам!

Способ 6: Грамотно экономьте электричество и воду

Если в семье не хватает денег, всегда может помочь экономия на коммунальных услугах. Счета растут довольно быстро, а общая сумма зависит от площади квартиры и количества зарегистрированных людей. И, конечно же, невозможно сбежать от количества потребляемой энергии.

Прежде всего, в повседневной жизни вода потребляется в туалете. По возможности просто установите экономичный комбинированный унитаз с двойным смывом, и это позволит сэкономить до 20 000 литров воды в год. А замена ванной на душевую кабину позволяет сэкономить до 30% потребляемой воды.

Обязательно установите счетчики (если они не установлены), так как по нормативам придется платить больше. Стирать белье стоит при полной загрузке барабана.

Вы можете сэкономить свет, заменив лампы накаливания энергосберегающими, что позволяет снизить потребление энергии до 30-50%.

Способ 7: Благотворительные магазины и сайт «Дару дар». Любые вещи бесплатно!

В социальных сетях есть множество сообществ, где вы можете жертвовать, дарить или обмениваться вещами. Просто введите в строке поиска «Я отдам это бесплатно», и вы сможете найти эти сообщества. Отдельно стоит сказать о сайте «Дару Дар».

Сайт «Дару Дар» появился очень давно, это огромная общероссийская площадка, куда можно бесплатно привезти одежду, вещи, электронику, предметы домашнего обихода и предметы ухода. В больших городах есть целые Дарударские общины, которые встречаются и обмениваются подарками.

Если говорить о преимуществах сайта, то также можно получить совершенно новую технику, одежду с полок магазинов, украшения, собственно, совершенно бесплатно. Но если говорить о минусах, то в последнее время на сайте Daru Dar появилось огромное количество хлама.

Способ 8: Покупайте дешевые и доступные аналоги дорогих лекарств

Почему некоторые лекарства баснословно дороги, а их аналоги намного дешевле? Речь идет об агрессивной маркетинговой политике фармацевтических компаний.

В теле- и радиорекламе вам предлагают обычный аспирин, завернутый в красивую упаковку, и вы покупаете это лекарство, наивно полагая, что он лечит все на свете. Однако практически все дорогие препараты имеют более дешевые аналоги.

Пример!
Например, средство от простуды Колдрекс стоит от 150 рублей, а тот же парацетамол, из которого собственно и состоит сам Колдрекс, обойдется вам всего в 5-15 рублей. Вы видите разницу в цене на лекарства и много ли таких примеров?

А еще лучше используйте натуральные средства, они действительно помогут вылечить ту или иную болезнь намного быстрее!

Способ 9: Составляйте бюджет на месяц вперед

Бюджет нужно планировать. Особенно, если вы не знаете, хватит ли денег на ту или иную покупку. Бюджет лучше планировать даже не на месяц, а на два и более месяца вперед. Вы сможете соответствующим образом корректировать свои покупки.

Способ 10: Избегайте частых походов в гипермаркеты и крупные торговые центры

По статистике, в гипермаркетах и ​​крупных торговых центрах мы тратим больше денег, чем планировали.

В 48% случаев покупатели крупных гипермаркетов делают поспешные покупки. В этом случае человека обычно привлекает обилие «мифических» товаров, акций и скидок. Нам кажется, что мы покупаем много и выгодно, но это не так.

Также в крупных гипермаркетах большая часть товаров (особенно продуктовые) довольно низкого качества, поэтому если есть возможность, попробуйте покупать у частных торговцев — плюс, выйдет дешевле!

Способ 11: Отправляемся в магазин с заранее заготовленным списком продуктов

Заранее составленный дома список покупок позволит избежать ненужных и внеплановых расходов. Ведь маркетинг любого магазина направлен на покупку товара, который, по сути, не представляет для вас потребности. Поэтому в магазине строго следуем списку.
Еще одна хитрость для борьбы с незапланированными расходами — это сумма денег, необходимая для покупок в кошельке. Больше брать нежелательно.

СОВЕТ!
Может быть, не секрет, что стоит ходить в сытые продуктовые магазины. Голодный человек иногда может купить половину супермаркета.

На помощь снова приходят мобильные приложения для составления списка покупок. Помимо денег, вы также экономите свое время, покупая запланированные товары. В конце концов, необязательно посещать каждый отдел и вспоминать, что еще вы хотели купить.

Не рекомендуется идти в магазин в день выплаты жалованья или предоплаты. Как правило, имея на руках единовременную выплату, человек перестает мыслить объективно и делает вложения, которые не сделал бы в другой день.

Специалисты рекомендуют оплачивать покупки строго наличными. Пластиковые карты, конечно, удобная вещь, но с экономической точки зрения невыгодна. Восприятие банковского счета полностью отличается от восприятия бумажных банкнот. Поэтому деньги с пластиковой карты исчезают гораздо быстрее, чем с кошелька.

Способ 12: Боремся с «поглотителями денег»

«Бермудский треугольник» для ваших финансов — это не только сигареты и алкоголь, но и, казалось бы, безобидные нужды: нерентабельная плата за телефон и Интернет.

Часто по неизвестным причинам, возможно, в моменты слабости мы активируем какую-то дополнительную услугу. В итоге мы им вообще не пользуемся, забываем, но платим долго, не обращая внимания на то, куда уходят деньги.

Наполеон Хилл, известный писатель и журналист ХХ века, считал, что тратить всегда намного легче, чем экономить.

Так что будьте готовы к этому, прежде чем научиться экономить деньги.

К наиболее значительным финансовым поглотителям относятся:

• алкогольная и табачная зависимость (вредные привычки);
• необоснованные ссуды (дорогая техника, автомобиль не по социальному положению);
• бесполезные мобильные услуги и высокие тарифы на Интернет.

В общем, любая финансовая операция должна быть преднамеренной.

Способ 13: Придерживаемся правила: «Плати сначала себе»

Суть этого правила заключается в том, что любая финансовая расписка должна «облагаться налогом сама по себе». То есть вы должны отложить определенный процент всех средств, которые появляются в вашем кошельке. Также их можно сразу инвестировать в ваш бизнес. Для этого не обязательно иметь собственный бизнес. Вы можете инвестировать в здания, антиквариат, акции — все, что принесет доход в будущем.

Это правило срабатывает, если вы используете его постоянно, независимо от обстоятельств. Как бы сильно вы ни хотели потратить отложенные деньги на другие цели, этого сделать нельзя. В противном случае вы не сможете научиться правильно сохранять и сохранять.

В общем, как было сказано выше, деньги должны работать. (Поэтому мы также рекомендуем прочитать в этой статье, куда лучше всего инвестировать, чтобы не потерять и не заработать). Куда выгоднее всего инвестировать и с чего начать, уже рассказывалось в этой статье.

У того, кто платит первым, никогда не возникнет вопроса: где найти капитал для будущего обладания пассивным доходом. Правильное вложение будет медленно, но верно увеличивать лимит семейного бюджета. При этом сумма вложения не может превышать 10% вашего дохода.

Кстати, 20% миллионеров на Западе усвоили это правило и сумели разбогатеть. (Рекомендуем прочитать: «Как заработать миллион»)

Уже сегодня можно смело откладывать 10% имеющихся дома средств в дальний ящик и на время забыть об этом. Пусть эти средства станут началом фундамента вашего будущего построения благополучия и успешной жизни.

Способ 14: Учимся работать с аналогами такого же качества, но меньшей стоимостью

На каждый товар есть аналог, который отличается, так сказать, ценой от оригинала. Те, кто познал эту истину для себя, каждый день кладут в свои карманы ощутимую разницу. Во-первых, вам нужно научиться не поддаваться обману маркетинговыми уловками.

Следующие советы помогут вам научиться экономить деньги:

1. Самые ценные товары часто оказываются на уровне глаз покупателя. Чтобы выбрать более дешевый аналог, нужно присмотреться к нижней или верхней полочке.
2. Перед покупкой бытовой техники воспользуйтесь интернетом и сравните цены на одну и ту же модель в разных магазинах. Кроме того, вы можете получать информацию об актуальных акциях в гипермаркетах бытовой техники, не выходя из дома.
3. Старайтесь, чтобы цены на товары были не только в ближайшем к вам магазине, но и в дальних. Иногда, купив такой же блок, вы можете сэкономить 10-30% своих денег, пройдя еще пару кварталов.
4. Также получили распространение интернет-магазины. Цены на товар на порядок ниже и за необходимой вещью не нужно выходить из дома.

Правило аналоговой экономики также применимо к фармацевтическим препаратам. Импортные препараты, стоимость которых превышает все допустимые нормы, имеют отечественные и хозяйственные аналоги. У них другое название, но по составу и свойствам они не хуже зарубежных.

Для тех, кому не хватает дисциплины, и тех, кто никуда не торопится

Главный принцип экономии — «плати сначала сам», а остальное тратишь. Но идея ежедневных проверок расходов многих вызывает тошноту, а подсчет процентов утомляет.

Лучший совет в этом случае — автоматизированные инструменты, не требующие участия и вовлечения.

1. Откройте счет с автоматическим пополнением

Нас интересует пополнение вкладов (ставка 6-8%) или сберегательных счетов под 4-7%. Отличие первого от второго в том, что снимать деньги с депозита раньше положенного срока невыгодно — вы теряете все накопленные проценты. Иногда вы все же можете потратить на них часть денег, но часть должна оставаться неприкосновенной. Сберегательные счета дают вам доступ к полной сумме, но проценты по ним ниже. Депозит может быть невозвратным: деньги вносятся один раз на определенный период. Вы всегда можете пополнить свой сберегательный счет.

Здесь много условий и тонкостей, главное определиться, нужен ли вам доступ к деньгам. Настройте автоматические отчисления на свой сберегательный или депозитный счет с каждой зарплаты и используйте их для здоровья, периодически спрашивая, сколько у вас денег.

2. Откройте счет и пополняйте его самостоятельно

Это почти то же самое, что и автозаполнение, только здесь вы выполняете перенос вручную. Также — можно «поиграть с суммой»: один месяц вы были в отпуске и ничего не вносили, в следующий — внесли больше. Минусы: это требует большей самодисциплины, так как возникает соблазн пропустить пару месяцев, а затем полностью отказаться от идеи экономии.

Но на начальном этапе, если вы не понимаете, какой размер ежемесячных взносов вам будет удобен, этот вариант поможет.

3. Возьмите «помощь друга»

Если вы знаете, что наличие определенной суммы на счете обожжет вам руки, то отдайте деньги другу или другой половине на хранение. Это то, что делают два моих друга, которые живут вместе. У одного из них просто «карма плохих денег», и он тратит все, что входит в игру. В результате любитель продуктовых магазинов платит арендную плату, в то время как последний отложил свою часть платежа на виртуальный депозит первого. На нем уже скопилась хорошая сумма. Жалко, что проценты не капают, но, как говорится, не сразу.

4. Расширяйте горизонт планирования

Не на месяцы, а на десятилетия вперед. Согласно многим исследованиям, бедные люди различаются в своем мышлении: насколько они заняты, чтобы обеспечить выживание, что они не думают за неделю или месяц вперед. Отчасти поэтому некоторые страны предложили ввести безусловный доход, который позволил бы гражданам расширить свой горизонт планирования. Просто посчитайте, сколько у вас было бы денег, если бы вместо ипотеки вы отсрочили выплаты банку на определенный процент.

Здесь и сейчас можно получить ссуду, на которую можно купить оборудование, машину получше, поехать в отпуск или приобрести жилье. И через десять лет понять, что те, кто решил подождать в той же точке, имеют такой же и даже больше при более скромном уровне дохода.

Поэтому каждый раз, думая о покупке, начинайте планировать ее заранее, продумывая все возможные сценарии развития. Кто-то может быть безработным, серьезно болеть или иметь ребенка. Планируя отпуск заранее, вы сэкономите на билетах и ​​отелях; Заблаговременное планирование покупки недвижимости позволит вам разумно оценить рынок и дождаться подходящего вам варианта. Наконец, заблаговременное планирование позволяет внести деньги в банк на точный период до покупки: депозит закроется к желаемой дате (низкий сезон продаж недвижимости, новый календарный год, когда традиционно действуют скидки на автомобили, произведенные последними год и так далее), и ваши деньги будут работать как можно дольше.

5. Инвестируйте

Паевые инвестиционные фонды, акции, инвестиционные счета и прочая ракетостроение без фиксированного дохода. Вы можете изучить это самостоятельно, выбрав инструмент, исходя из своих представлений о приемлемом уровне риска. Но лучше не тратить на эти инструменты более 20-25% своих сбережений.

6. Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Вы можете прибегнуть к этому моменту в любое время, но редко кто начинает с этого: недостаточно иметь совет, нужно осознавать необходимость такого шага и быть готовым следовать полученным советам, вводя финансовую дисциплину. Консультант может помочь как с оптимизацией бюджета, так и с определением долгосрочных целей и, исходя из этого, подберет подходящие финансовые инструменты.

Главное — не сдаваться.